Une stratégie d’investissement Core-4 est-elle pour vous?

Que vous épargniez pour la retraite ou pour le fonds collégial de votre enfant ou que vous souhaitiez simplement investir un peu d’argent dans le marché boursier, il existe des raisons impérieuses de choisir un poste et de le respecter. Selon une étude publiée par le Centre de recherche financière Schwab, pour une période de 20 ans comprise entre 1926 et 2011, le S & P 500 n'a jamais produit de résultat négatif. Cependant, pour obtenir un rendement solide, vous devez faire plus que simplement choisir un titre. De nombreux conseillers recommandent de diviser votre portefeuille entre un groupe de fonds de base, ce qui permet une diversification et peut être rééquilibré de manière à prendre en compte différents niveaux de risque.

En quoi ce portefeuille devrait-il être composé? Combien de fonds avez-vous vraiment besoin pour créer un équilibre? Certains experts préconisent un noyau de sept personnes et d'autres ont suggéré six fonds qui devraient couvrir vos bases. Pour simplifier encore les choses, le chroniqueur Forbes et CFA, Rick Ferri, a proposé un noyau de quatre fonds diversifiés qui devrait répondre à vos besoins changeants en matière de risque.

Quels sont les Core-4?

Les quatre choix principaux de Ferri sont:

• Indice Vanguard Total Bond Market: Ce fonds Vanguard est composé de 6 042 obligations, dont environ 30% sont des obligations de sociétés et environ 70%, des obligations des États-Unis et assorties de diverses échéances. Depuis sa création en 1986, il a eu un rendement annuel moyen de 6,46%.
• Vanguard Total US Stock Market: Fondé en 1992, ce fonds est composé des 3 639 actions de petites, moyennes et grandes capitalisations constituant le marché américain. Il a réalisé des rendements annuels moyens de 9,12% au cours des 11 dernières années.
• Vanguard Total Stock International: Ce fonds permet aux investisseurs d'accéder à 5 538 titres de marchés en développement et émergents, notamment Shell, Novartis, Vodafone et Toyota. Depuis sa création, il a généré un rendement annuel moyen de 4,93%.
• Indice Vanguard REIT: Le fonds de placement immobilier de Vanguard est composé de 127 actions et affiche un rendement annuel moyen de 10,45% depuis sa création.

En investissant dans ces quatre fonds - ou dans quatre fonds similaires par l’intermédiaire d’une autre société de courtage -, la diversification n’est plus à faire, en couvrant les principales catégories d’actifs. Entre obligations et actions internationales, ils offrent également une grande variation de risque.

Comment répartissez-vous vos 4 fonds?

Vous pouvez personnaliser davantage ce portefeuille en ajustant votre allocation en actions et en obligations chaque année, afin d'optimiser votre profil risque-rendement. De nombreux conseillers recommandent que la répartition des obligations de votre portefeuille soit égale à votre âge. Par conséquent, à 40 ans, vous devriez investir 40% de votre portefeuille dans des obligations, etc. Le reste devrait être constitué de stocks.

Vous pouvez également ajuster votre allocation en actions pour correspondre à votre tolérance au risque. Ferri suggère d'affecter la majorité - environ 36% du portefeuille total - au Total US Stock Market Fund, 18% et 6% environ étant destinés aux actions internationales et aux REIT, respectivement. Cependant, comme les FPI et les actions internationales ont tendance à être plus volatiles, vous pouvez investir davantage dans celles-ci si vous souhaitez prendre plus de risques.

Qui devrait utiliser le Core-4?

Les investisseurs actifs ne seront certainement pas intéressés par la stratégie Core-4; pas plus que les gens qui ont beaucoup de terrain pour rattraper leur portefeuille dans un laps de temps relativement court. Si vous n’êtes qu’un investisseur occasionnel et que vous préférez consacrer un minimum de temps à la gestion de votre portefeuille, le Core-4 pourrait constituer une solution nécessitant peu d’entretien.

Le Core-4 fonctionne-t-il?

Oui, comme il se trouve. Ferri gère les chiffres et ils sont encourageants. Selon ses calculs, les utilisateurs de la stratégie pouvaient s’attendre à un retour sur investissement de 5,4% à 3,1% au cours de la première décennie des années 2000, ce qui n’était pas tendre pour les marchés en général. Le Core-4 a même bien résisté à la récession. Entre 2007 et 2009, seuls les investisseurs les plus agressifs - avec des portefeuilles composés à 70% d'actions - ont perdu de l'argent, et même ces investisseurs n'ont perdu que 0,8%. Ceux qui ont investi plus lourdement dans des obligations ont réussi à gagner jusqu'à 2,4% au cours de ces années. Cela se compare très favorablement au rendement de l'indice S & P 500 sur le marché, en baisse de 21,3% pour la même période de trois ans.

Une large diversification et une gestion du risque font toujours partie d'un portefeuille solide, que votre cœur de métier se compose de quatre fonds ou plus. Mais si vous recherchez un portefeuille facile à gérer qui génère des rendements prévisibles à long terme, vous devriez envisager le Core-4.

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