Coût de la vie et de la dette, Etat par Etat

Ce n’est pas un hasard si beaucoup d’États où le coût de la vie est élevé hébergent également des personnes très endettées. Les résidents de l'Alaska et d'Hawaï, qui sont des lieux de vie notoirement coûteux, ont la dette de carte de crédit à la consommation la plus élevée en moyenne de tous les États. Pendant ce temps, les résidents de Washington, Californie et de Californie sont les plus endettés en moyenne.

Une famille peut vivre confortablement en Géorgie ou en Ohio avec un revenu de 75 000 dollars par an, mais cela pourrait prendre 125 000 dollars dans des endroits comme le Connecticut ou le New Jersey. Pour beaucoup d'Américains, le revenu et le coût de la vie s'éloignent de plus en plus.

Recul des revenus, augmentation des coûts et de la dette

Les États-Unis ont constaté une diminution de l'accessibilité financière par rapport à la croissance du revenu, ce qui a joué un rôle important dans l'augmentation du niveau de la dette. Le coût de la vie aux États-Unis a augmenté de 29% depuis 2003, mais le revenu médian a augmenté de 26% au cours de cette période, selon notre dernière étude sur l’endettement des ménages.

«Bien que trois points de pourcentage ne semblent pas être une différence significative, cet écart devient beaucoup plus important pour les Américains qui ont des problèmes de santé aigus ou chroniques, ou qui vivent dans une ville où le coût de la vie est élevé, ou qui vont à l'université», déclare Sean McQuay, notre expert en cartes de crédit sur site.

«Il est donc parfaitement logique que la dette ait augmenté pendant cette période», a-t-il déclaré. "Le coût de la vie a tout simplement dépassé les revenus."

Analyse de Investmentmatome

Investmentmatome a examiné les données de l’indice des prix à la consommation du Bureau américain du travail et les données sur le revenu des ménages de l’enquête américaine sur les communautés américaines du Census Bureau afin de comparer les variations du revenu et du coût de la vie au cours de la dernière décennie dans 27 des plus grandes métropoles américaines.

La carte ci-dessous montre la différence de croissance du revenu et du coût de la vie dans chacune des régions métropolitaines. La taille de chaque bulle indique le pourcentage de changement dans la zone, les bulles plus grandes indiquant des pourcentages plus élevés. Les bulles vertes indiquent où le revenu a dépassé le coût de la vie, tandis que le rouge met en évidence les endroits où les revenus sont en retard.

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Points saillants

Les revenus n’ont pas suivi le même rythme. L’augmentation des revenus du coût de la vie est l’augmentation maximale des revenus dans 17 des 27 plus grandes régions métropolitaines du pays, ce qui signifie que le dollar n’a pas la même vigueur qu’il ya 10 ans pour de nombreux Américains.

Houston est à la hausse. Parmi les 27 grandes régions métropolitaines, les résidents du Grand Houston ont connu la plus forte augmentation de revenu liée au coût de la vie depuis 2005. Le revenu médian des ménages a augmenté de près de 33%, tandis que le coût de la vie a augmenté de 21%. La vigueur de la région, fondée sur les secteurs de l’énergie, de l’aérospatiale et de la fabrication, a contribué à la croissance du revenu des résidents.

Peu de croissance à Atlanta. La région métropolitaine d’Atlanta se classe au dernier rang en termes de croissance du revenu parmi les plus grandes villes du pays. Le revenu médian des ménages a augmenté d’environ 4% depuis 2005, ce qui est bien inférieur à l’augmentation de 16% du coût de la vie. Bien qu’Atlanta soit l’un des principaux centres d’affaires du pays, l’inégalité des revenus s’accentue.

Revenu et coût de la vie dans 27 régions métropolitaines

Zone métropolitaine	Évolution du revenu médian des ménages, 2005-2015	Évolution du coût de la vie, 2005-2015	Pourcentage où la croissance du revenu a dépassé le coût de la vie (les pourcentages négatifs indiquent où le coût de la vie dépasse la croissance du revenu)
Houston-la région boisée-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, Californie	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphie-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, Californie	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Californie	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, Wisconsin	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Floride	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, Floride	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Carte de crédit, prêt étudiant, dette hypothécaire

La hausse du coût de la vie, conjuguée à la faible croissance des revenus, a joué un rôle majeur dans l’endettement des consommateurs américains. Après ajustement pour tenir compte de l'inflation, l'endettement des ménages a augmenté de 15% plus rapidement que le revenu des ménages depuis 2003, selon notre étude sur l'endettement des ménages.

La carte ci-dessous montre la dette moyenne par carte de crédit, par prêt étudiant et par emprunt hypothécaire de chaque État et de Washington, DC Une chose à garder à l’esprit: toutes les dettes ne sont pas égales - les emprunts hypothécaires et les prêts étudiants peuvent être le fondement d’un meilleur avenir financier. Toutefois, les dettes de carte de crédit et les autres dettes à taux d’intérêt élevés drainent le revenu disponible.

La moyenne des dettes de la carte et des emprunts d’étudiants de la carte s’applique aux particuliers, tandis que la dette hypothécaire moyenne est mesurée par ménage. Il n’existe aucune source fiable d’endettement moyen des ménages par État, mais l’endettement individuel est un indicateur de la situation des résidents d’un État par rapport à d’autres États en matière d’endettement.

Cliquez sur une catégorie pour modifier les données. les couleurs plus foncées représentent des nombres plus élevés.(Les données sur la dette étudiante n’étaient pas disponibles pour le Dakota du Nord.)

Méthodologie

Pour comparer les revenus et le coût de la vie depuis 2005 par région métropolitaine, nous avons utilisé les revenus médians des ménages de l’enquête auprès de la communauté américaine de 2014 et de l’indice des prix à la consommation de l’ensemble des consommateurs urbains pour 2005, depuis 2005.

Les données moyennes sur la dette de carte de crédit par résident en mai 2015 proviennent d'Experian.

La moyenne des emprunts étudiants par diplômé provient de l'Institute for College Access & Success et concerne l'année universitaire 2012-13. Les données sur la dette étudiante n’étaient pas disponibles pour le Dakota du Nord.

La dette hypothécaire moyenne par ménage en 2014 provient d'Experian.

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