Votre carte de crédit: 3 choses que vous pouvez faire, mais que vous ne devriez probablement pas

C’est vrai: les cartes de crédit comportent de nombreux avantages et fonctionnalités. Mais juste parce que tu pouvez faire quelque chose avec votre plastique ne signifie pas nécessairement que vous devrait. Après tout, faire face à un tas de coûts inutiles n’est pas l’idée d’un bon moment.

Pour éviter ce sort, vous ne devriez probablement pas utiliser votre carte pour:

1. Obtenir de l'argent d'un guichet automatique

Si vous avez immédiatement besoin d’argent liquide et que votre compte courant est vide, vous pourriez être tenté d’utiliser votre carte de crédit pour obtenir une avance de fonds à un guichet automatique. Après tout, quel est le mal à emprunter sur votre ligne de crédit pour avoir accès à un peu de monnaie quand vous en avez besoin?

En fin de compte, le préjudice se présente sous la forme de redevances - beaucoup d’entre elles. Tout d’abord, vous devrez payer des frais d’avance en espèces, qui représentent généralement 2% à 5% du montant que vous retirez. De plus, il y a les frais de guichet automatique à prendre en compte. En outre, de nombreuses cartes de crédit appliquent un taux d’intérêt beaucoup plus élevé sur les avances de fonds que le TAAN à l’achat auquel vous êtes habitué.

Compte tenu des dépenses astronomiques liées à l’utilisation d’une carte de crédit pour obtenir une avance de fonds à un guichet automatique, c’est probablement une bonne idée de simplement dire «non».

2. Charge plus que votre ligne de crédit totale

Vous pourriez penser que votre limite de crédit n’est qu’une limite. Mais en réalité est possible de facturer plus que votre ligne de crédit totale. Évidemment, il arrivera un moment où votre émetteur vous coupera pour de bon. Mais en règle générale, ce n’est pas le cas avant que vous ayez accumulé des frais importants pour la sur-limite et que votre pointage de crédit ait été sérieusement endommagé.

La bonne nouvelle, cependant, est que le dépassement de votre limite de crédit est plus difficile qu’avant. À la suite de la loi CARD Act of 2009, les consommateurs doivent désormais choisir avec leurs émetteurs de cartes de crédit pour pouvoir dépasser leurs limites de crédit. En raison de cette disposition de la loi, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a constaté que les frais de dépassement de limite étaient «effectivement éliminés» d’ici 2013.

Encore vous pouvez donnez à votre émetteur le consentement nécessaire pour vous permettre de dépasser votre limite. Mais étant donné que la plupart des frais de dépassement de limite sont compris entre 25 et 35 $, vous ne devriez probablement pas.

" PLUS: Comment payer sa dette

3. Financer un achat important et inutile

Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour acheter un article que vous souhaitez vraiment, vous pouvez vous tourner vers votre carte de crédit pour obtenir du financement. Encore une fois, c’est certainement quelque chose que vous pourrait faire - mais ce n’est probablement pas sage.

D'une part, la plupart des cartes de crédit ont un TAP à deux chiffres. Si vous ne payez pas tout le solde de votre compte à la fin du mois, des frais d’intérêt vous seront facturés. Pire encore, ils continueront d’accumuler mois après mois. Cela signifie qu’un téléviseur de 1 000 dollars pourrait vous coûter beaucoup plus cher que son prix d’accroche au moment où vous aurez fini de le rembourser. Si vous absolument avoir Pour acheter quelque chose que vous ne pouvez pas payer intégralement lorsque la facture arrive à échéance, utilisez au moins une carte offrant un taux de lancement à 0% sur les achats.

Cependant, gardez à l'esprit qu'une promotion de 0% ne résoudra pas l'autre problème lié à l'utilisation de votre carte pour un achat important et inutile. Si l’article que vous convoitez absorbe plus de 30% du crédit disponible sur votre carte, votre pointage de crédit pourrait être compromis. Un taux d'utilisation du crédit élevé nuira à 30% de votre score, déterminé par les montants dus, et l'effet négatif sur votre score global pourrait être important.

Globalement, il ne vaut généralement pas la peine de glisser votre carte pour trouver un article que vous ne pouvez vraiment pas vous offrir.

Image de l'ange et du diable via Shutterstock