Si je débite ma dette de carte de crédit en cas de faillite, vais-je perdre mes récompenses?

Lorsque vous avez accumulé des récompenses sous forme de carte de crédit pendant des mois ou des années, l’idée de les perdre en faillite peut être dévastatrice. Bien que ces récompenses disparaissent, il est possible de les sauvegarder. Voici ce que vous devez savoir sur vos récompenses lorsque vous faites face à une dette de carte de crédit et à une faillite.

Comment protéger vos récompenses

Si vous voulez être sûr de conserver vos points de récompense ou vos miles, les experts vous conseillent de les utiliser ou de les échanger avant de vous déclarer en faillite ou de faire défaut.

Voici la mauvaise nouvelle: la plupart des programmes de récompenses pour cartes de crédit ne permettent pas aux titulaires d’utiliser leurs points de récompense si leur compte est en souffrance. Vous pouvez donc constater que vos points sont gelés si vous avez déjà des problèmes avec vos cartes de crédit. Même si vous avez suivi vos paiements, si vous avez un solde sur la carte, votre carte sera considérée en défaut une fois que vous aurez déposé votre requête en faillite. Cela signifie que vous ne pourrez jamais utiliser vos points de récompense.

Si vous avez une carte de crédit de compagnie aérienne co-marquée, vous aurez peut-être plus de chance L’émetteur de cartes de crédit n’est pas le seul à contrôler les récompenses; le programme de fidélisation de la clientèle dépend également des miles, en fonction de votre programme. Avant de vous déclarer en faillite ou par défaut sur la carte, transférez les points au programme de fidélisation de la compagnie aérienne ou de l'hôtel pour les sortir en toute sécurité de votre compte de carte de crédit.

Vous ne perdrez pas nécessairement votre carte

Lorsque vous vous déclarez en faillite, vous devez inclure une liste de tous vos créanciers avec lesquels vous avez des dettes. Cependant, si vous avez une carte de crédit sans solde, techniquement, il n’ya pas de dette et il n’a pas besoin de la lister. Cela signifie que votre prêteur ne recevra pas d’avis de votre faillite et que vous ne serez probablement pas obligé de remettre la carte à votre syndic et que vous pourrez éventuellement même garder le compte ouvert.

Toutefois, votre émetteur peut connaître votre faillite de différentes manières, par exemple auprès d’un bureau de crédit, de sorte que votre carte n’est pas totalement sûre d’être annulée. Vous pourrez peut-être conserver la carte en la réaffirmant après la faillite. Cela signifie que vous signez un nouveau contrat avec l'émetteur de carte de crédit indiquant que vous en êtes personnellement redevable. Cependant, gardez à l'esprit que cela supprime le bénéfice de la dette libérée par la faillite, ce qui pourrait ne pas être la solution la plus intelligente pour votre situation, à moins que vous ne trouviez que c'est le seul moyen de conserver vos récompenses.

Considérer s’il s’agit d’un atout

Lorsque vous vous déclarez en faillite, vous devez également déclarer vos avoirs. Certains experts estiment que vous n’avez pas besoin de lister les milles de récompense ou les points comme atout, d’autant plus que certains des petits caractères indiquent que les points n’ont aucune valeur réelle. Cependant, d’autres experts recommandent que vous divulguiez vos récompenses, car vous en bénéficierez, en particulier s’il s’agit d’un grand nombre de milles ou de points.

Il est également rare que les syndics de faillite posent des questions sur les kilomètres de grand voyageur, car il serait difficile à gérer. En outre, la plupart des programmes incluent des termes qui expliquent que les miles ou les points ne peuvent être ni cédés ni vendus, ce qui rend également improbable un syndic de faillite qui vous les prenne. Si vous ne savez pas quoi faire dans votre situation, il est préférable de consulter un avocat en matière de faillite.

Une chose importante à noter: si vous encaissez vos récompenses avant de vous déclarer en faillite et les échanger contre des cartes-cadeaux ou des produits, notez que ces actifs sont désormais des actifs que vous devez répertorier dans la requête en faillite.

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