La dette de carte de crédit est en baisse - Hourra?

Il semble que nous n'entendions jamais de nouvelles économiques positives ces jours-ci. Il a donc semblé être une surprise bienvenue si la dette de carte de crédit a encore diminué en septembre, selon les données de la Réserve fédérale. De plus, c’est le quatrième mois de suite que la dette de carte de crédit a diminué. Bonne nouvelle, non?

Peut-être, mais peut-être pas. D'une part, une réduction de la dette liée aux cartes de crédit est bénéfique pour les particuliers, qui verront probablement une amélioration de leurs finances personnelles à la suite d'une réduction de leurs dépenses. Mais, d’autre part, la baisse du niveau de la dette liée aux cartes de crédit peut indiquer des problèmes persistants dans l’ensemble de l’économie. Examinons de plus près les chiffres et leur signification:

La dette de carte de crédit diminue en 2013

La première chose importante à mentionner est que, au troisième trimestre de 2013, la dette liée aux cartes de crédit a diminué. En septembre, le total des soldes impayés sur cartes de crédit a diminué de 2,06 milliards de dollars, après un été de réduction de la dette. Entre juin et septembre, le montant total de la dette de cartes de crédit des Américains a diminué de 8,48 milliards de dollars.

Étrangement, cependant, d'autres types de dette ont en fait augmenté cette année. La dette dite «non renouvelable» - prêts automobiles et prêts étudiants - a augmenté de 8,7% depuis le début de l’année en 2013 et devrait encore augmenter d’ici la fin de l’année.

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Que signifient les chiffres

L'examen des statistiques relatives à la dette et aux dépenses est une bonne chose, mais il est également utile d'essayer de comprendre la signification des chiffres. Alors, comment devrions-nous interpréter les montants en baisse de la dette de carte de crédit, alors que les autres types de dette continuent à augmenter?

Les économistes estiment que la baisse de la dette de carte de crédit en 2013 n’est probablement pas due à une vague soudaine de responsabilités qui a balayé le pays. Il est beaucoup plus probable que divers facteurs économiques se conjuguent pour rendre les Américains moins enthousiastes à l'idée de dépenser de l'argent, notamment:

• Un taux de chômage élevé (7,3% en octobre 2013)
• Petites augmentations de salaire
• Incertitude politique (débats sur les limites de la dette, fermeture du gouvernement, etc.)

Tout cela signifie que les gens ne sont pas disposés à dépenser plus que ce qu’ils ont pour des articles quotidiens, ce qui entraîne une baisse de la dette sur leurs cartes de crédit. Mais des achats coûteux, comme une voiture ou des frais de scolarité, sont des nécessités que beaucoup de gens retardent tant qu'ils le peuvent pendant la récession, ce qui explique l'augmentation récente des emprunts dans ces régions.

Est-ce un problème que les gens dépensent moins pour des articles de la vie courante, mais plus pour d'autres choses? Finalement, cela pourrait être. L’économie américaine étant fortement tributaire des dépenses de consommation, la croissance économique pourrait en être affectée si les Américains n’achetaient pas autant de produits sur une base régulière. Dans le même temps, si les consommateurs continuent à dépenser davantage en voitures et au collège, le niveau d'endettement personnel pourrait augmenter trop, mettant ainsi les individus en péril sur le plan financier.

La loi CARD a-t-elle fonctionné?

Il peut sembler évident qu'une baisse des niveaux d'endettement des cartes de crédit signifie que la loi CARD Act de 2009 a fonctionné. Après tout, la loi visait à empêcher les gens d'avoir des problèmes avec les cartes de crédit, n'est-ce pas?

Pas exactement. Le CARD Act avait essentiellement pour but d’empêcher les Américains de se faire payer des frais excessifs. De ce point de vue, la CARD Act a été efficace. De nouvelles données montrent que cela a permis aux consommateurs d’économiser 20 milliards de dollars par an depuis 2009. Mais la loi n’était pas conçue pour nous empêcher de nous endetter; En fait, aucune partie de la loi ne réglemente aucun aspect du niveau d'endettement des consommateurs.

Cela signifie que les réductions récentes de la dette de carte de crédit ne sont probablement pas dues à la loi CARD.

L’essentiel: bien que la baisse de la dette de cartes de crédit aux États-Unis puisse sembler une bonne chose, seul le temps nous dira si cette nouvelle est bonne ou mauvaise pour l’économie en général.