Sondage: La dette de carte de crédit et le regret vont de pair

Peu de gens sont à l'aise pour parler de leur dette de carte de crédit. Il peut donc être surprenant d'apprendre à quel point cette dette est courante. Selon un nouveau sondage Investmentmatome, plus de la moitié des Américains (55%) ont contracté des dettes sur cartes de crédit - à l’heure actuelle (35%) ou auparavant (20%) -, Et la plupart d'entre eux disent qu'ils le regrettent.

Dans un récent sondage en ligne commandé par Investmentmatome et mené par Harris Poll auprès de plus de 2 000 adultes américains, nous avons interrogé les Américains sur les dettes de carte de crédit et leurs regrets, s’ils seraient prêts à contracter des dettes de carte de crédit pour certains achats et sur ce qui les motiverait. qu'ils paient le tout. Voici ce que nous avons découvert sur la psychologie de la dette en Amérique:

• Environ 6 Américains sur 7 (86%) qui ont ou ont une dette de carte de crédit disent le regretter. Malgré tout, près de trois Américains sur quatre (71%) se disent prêts à s’endetter pour couvrir certaines dépenses.
• Plus d'un Américain sur cinq dont les membres de la famille ont / avaient des dettes de carte de crédit (21%) déclare ne jamais vouloir avoir autant de dettes de carte de crédit que leur famille.
• Un quart des Américains (25%) déclarent qu'ils seraient motivés à payer une dette de carte de crédit pour effectuer un achat important, comme une maison ou un véhicule.

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Les Américains regrettent la dette de carte de crédit, mais ils l'accepteront dans certains cas

La plupart des personnes (86%) qui ont ou ont eu une dette de carte de crédit disent le regretter. Les principales raisons de regretter la dette sont parce que cela prend beaucoup de temps (45%), qu'elles dépensent beaucoup d'argent en intérêts (43%) et que cela leur cause un stress inutile (39%). Bien que la dette de carte de crédit soit souvent considérée comme le résultat de dépenses négligentes, seulement environ un Américain sur quatre (24%) dit le regretter parce qu’ils ont dépensé plus que ce qu’ils pouvaient se permettre pour des achats inutiles. Voici la liste complète des regrets des consommateurs:

Parmi les personnes qui ont contracté une dette de carte de crédit, la génération Y et la génération X ont plus tendance à la regretter - 91% pour la génération Y (18 à 34 ans) et 89% pour la génération X (35 à 54 ans), contre 81 % pour les baby-boomers (55 ans et plus).

Les générations diffèrent aussi dans Pourquoi ils le regrettent. La génération du millénaire est la génération la moins susceptible de citer le coût des intérêts (33%, contre 46% des générations X et 45% des baby-boomers). Mais les femmes de la génération Y sont les plus susceptibles de regretter les dommages causés à leur pointage de crédit (48%, contre 30% des générations X et 26% des baby-boomers).

Plus des deux tiers des détenteurs de cartes de crédit ont dépensé trop d'argent en cartes

Certaines études suggèrent que les cartes de crédit amènent les gens à dépenser plus que s'ils dépensaient en espèces. Selon notre enquête, plus des deux tiers des Américains (68%) qui ont porté une carte de crédit ont déclaré avoir dépensé trop pour leurs cartes de crédit. Mais les raisons pour lesquelles ils dépensent trop varient:

Les générations X et les millennials qui ont eu une carte de crédit sont plus susceptibles d'avoir trop dépensé en cartes de crédit que les baby-boomers (77% et 73%, contre 58%).

La plupart sont encore prêts à contracter des dettes de carte de crédit pour certaines raisons

Selon notre enquête, même si la plupart des Américains regrettent de s'endetter sur leurs cartes de crédit, 71% seraient disposés à s'endetter pour certains types de dépenses. La dette de carte de crédit est l’un des types de dette les plus coûteux. Nous ne recommandons donc pas aux consommateurs de s’y prendre à la légère. Mais les urgences se produisent et nous réalisons parfois que c’est inévitable.

Environ la moitié des Américains (45%) se déclarent prêts à contracter des dettes de carte de crédit pour couvrir leurs dépenses médicales d'urgence, et environ un tiers (32%) seraient prêts à contracter des dettes de carte de crédit pour payer leurs besoins essentiels. t couvrir, comme la nourriture et les services publics. Ce sont des dépenses raisonnables pour contracter une dette de carte de crédit, même si ce n’est pas idéal.

Cela dit, il est sage d’éviter de contracter une dette de carte de crédit pour des dépenses non essentielles, qui sont mieux payées au départ, en espèces ou par manque d’épargne. Un tiers des Américains déclarent qu’ils seraient prêts à contracter des dettes de carte de crédit pour financer un événement majeur de leur vie - un mariage par exemple - et 16% le feraient pour des vacances de rêve. Voici la ventilation complète:

Les membres de la génération X sont plus susceptibles d'être disposés à contracter des dettes sur cartes de crédit pour couvrir leurs dépenses (80%, contre 72% des millennials et 62% des baby-boomers) et plus susceptibles de le faire que les baby-boomers pour la plupart des raisons posées à propos de l'enquête. La génération X et la génération Y sont plus susceptibles de contracter des dettes de carte de crédit pour payer un événement majeur de leur vie (37% et 38%, par rapport à 25% des baby-boomers) ou un revenu de première nécessité ne pouvant pas couvrir (41% et 42%, 19 %).

Kimberly Palmer, experte en cartes de crédit chez Investmentmatome, affirme que les consommateurs devraient envisager de s'endetter sur leurs cartes de crédit en dernier recours. De manière optimale, vous paierez vos cartes intégralement tous les mois et vous ne porterez jamais de dettes. «Accepter une dette de carte de crédit revient à fouiller dans sa trousse de secours - c’est quelque chose que vous espérez ne jamais faire», dit-elle.

"Parce que cela a tendance à être très coûteux et peut être un frein à long terme pour vos finances, cela devrait presque toujours être un dernier recours", a déclaré Palmer. "Utilisez plutôt les économies pour financer des dépenses imprévues ou des vacances de rêve - et si vous n'en avez pas encore, accordez-vous comme priorité de commencer à les construire." Surtout pour les millénaires, qui se sont établies dans des carrières, à la recherche de moyens de créer Un coussin d’épargne permet d’éviter le recours à une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé.

Les membres de la famille ayant une dette de carte de crédit peuvent affecter notre perception

Plus de 4 Américains sur 5 (84%) ont des membres de leur famille qui ont des dettes sur leurs cartes de crédit, ce qui peut affecter leur perception de la dette. Parmi ceux-ci, plus de la moitié (51%) considèrent la dette de carte de crédit comme un problème grave, alors que seulement 17% la considèrent comme normale. Plus d'un Américain sur cinq dont les membres de la famille ont ou ont une dette de carte de crédit (21%) déclare ne jamais vouloir avoir autant de dette de carte de crédit que sa famille.

Les frais d’intérêt ne sont pas le seul effet négatif de la dette de carte de crédit

La dette de carte de crédit peut nuire à nos vies, et pas seulement parce que c’est cher. Près de deux Américains (38%) sur cinq qui ont contracté une dette de carte de crédit ont déclaré que cela avait affecté leur bonheur en général, tandis qu'un tiers ont déclaré que cela avait eu une incidence négative sur leur niveau de vie et un sur cinq a cité un effet négatif santé.

Palmer a déclaré: «Fixer un objectif réaliste de paiement pour rembourser votre dette de carte de crédit, par exemple effectuer un paiement supplémentaire tous les mois, peut vous aider à rester sur la bonne voie sans vous sentir dépassé. L'utilisation d'une calculatrice en ligne peut également vous aider à voir que la dette finira par être remboursée, à condition de continuer à progresser régulièrement. Réduire quelques domaines de dépenses, comme manger au restaurant, et réorienter cet argent vers le paiement de la dette peut vous aider à rembourser la dette plus rapidement."

Les gens gardent un œil sur les taux d'intérêt lorsqu'ils remboursent leurs dettes

Nous savons que les Américains regrettent leur dette. Mais comment prévoient-ils de le payer?

Il existe actuellement un débat au sein de la communauté des finances personnelles sur le moyen le plus efficace de rembourser une dette de carte de crédit. Deux méthodes populaires ont été baptisées méthode de la boule de neige et méthode de l'avalanche:

• La méthode boule de neige: Rembourser les dettes du plus petit solde au plus grand solde. L’objectif est de créer une dynamique et une motivation psychologiques, car vous obtenez des «gains rapides» car vos plus petits soldes sont rapidement remboursés.
• La méthode de l'avalanche: Rembourser la dette du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas. C’est le moyen le plus avantageux financièrement de rembourser une dette, car cela vous fera économiser le plus d’intérêts.

Avec chaque méthode, vous payez le montant minimum dû sur toutes les autres cartes et affectez tout l'argent supplémentaire au remboursement du solde visé (la plus petite dette selon la méthode de la boule de neige ou la dette au taux le plus élevé dans l'avalanche).

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Nous avons demandé aux Américains quelle stratégie ils seraient le plus susceptibles de suivre pour rembourser leur dette, le cas échéant. Près de la moitié (48%) déclarent qu’elles paieraient d’abord les cartes ayant le taux d’intérêt le plus élevé pour réduire le montant des intérêts accumulés, et environ 1 sur 5 (21%) déclarent qu’elles paieraient d’abord les cartes avec les soldes les plus bas pour gérer le nombre de soldes.

Plus vos soldes sont petits et / ou plus vos taux d’intérêt sont proches les uns des autres, moins la méthode choisie importe. Mais la méthode des avalanches peut souvent vous faire économiser beaucoup d’intérêts.

Disons que vous avez trois cartes de crédit:

• La carte A a un solde de 2 000 $ et un taux d’intérêt de 16%
• La carte B a un solde de 3 000 $ et un taux d’intérêt de 20%
• La carte C a un solde de 5 000 $ et un taux d’intérêt de 24%

Vous avez 400 $ à verser pour les paiements chaque mois. Voici comment l’intérêt augmenterait du solde initial au gain si vous utilisiez la méthode boule de neige par rapport à la méthode avalanche:

Palmer a déclaré: «La meilleure méthode pour rembourser une dette de carte de crédit est celle avec laquelle vous vous en tiendrez. Mathématiquement, vous paierez le moins d’intérêts si vous payez d’abord la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé, tout en maintenant les paiements minimums sur toutes les autres cartes. Mais si vous vous sentez plus motivé en payant d’abord le solde le plus petit ou le plus important, rien de mal à choisir la méthode qui vous convient le mieux. Plus vous rembourserez rapidement votre dette, moins vous paierez d'intérêts - et plus tôt vous pourrez vous concentrer sur des objectifs de vie plus excitants."

Il est difficile de rembourser une dette sans un peu de motivation. Plus de 9 Américains sur 10 (91%) signalent au moins un élément qui les inciterait à rembourser toutes leurs dettes de carte de crédit. Les principaux facteurs de motivation économisent de l’argent sur les intérêts (60%), libèrent de l’espace dans leur budget (54%) et souhaitent effectuer un achat important, comme une maison (25%). Voici la ventilation complète:

Quelle que soit votre motivation, rembourser vos dettes de carte de crédit est un objectif louable pour limiter vos intérêts, réduire le stress et libérer de l'argent pour les dépenses que vous souhaitez dépenser.

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Méthodologie

Cette enquête a été menée en ligne aux États-Unis par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 5 au 9 janvier 2018 auprès de 2 064 adultes américains de 18 ans et plus, dont 1 209 étaient endettés au moyen de cartes de crédit. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons de sous-groupes, veuillez contacter [email protected].