Une enquête montre que la dette de carte de crédit porte une stigmatisation particulière

Le ménage américain endetté moyen doit 15 355 dollars sur des cartes de crédit - mais ne vous attendez pas à ce que les gens admettent ouvertement avoir ce genre de dette. Selon un sondage de Investmentmatome, 70% des Américains pensent qu'il existe plus de stigmatisation autour de la dette de carte de crédit que de tout autre type de dette.

Investmentmatome a commandé un sondage en ligne mené par Harris Poll auprès de plus de 2 000 adultes. Nous avons posé des questions sur la stigmatisation, l’embarras et le jugement entourant les dettes de cartes de crédit et d’autres types de dettes, notamment les prêts étudiants, les hypothèques et les frais médicaux. Voici ce que nous avons découvert sur la psychologie de la dette en Amérique:

• 35% déclarent qu'ils seraient le plus embarrassés de dire aux autres qu'ils ont une dette de carte de crédit, contre 19% qui sont le plus gênés par tout autre type de dette.
• 43% des personnes ayant une dette de carte de crédit se sentiraient jugées si leur famille et leurs amis savaient combien de dette ils avaient.
• 49% des Américains seraient moins intéressés à sortir avec quelqu'un s'ils savaient que la personne avait une dette de carte de crédit.

La dette de carte de crédit a aussi un coût émotionnel

Plus du tiers des Américains (35%) seraient plus embarrassés de dire aux gens qu'ils ont une dette de carte de crédit plutôt que tout autre type de dette.

Les Américains signalent plus d’embarras pour la reconnaissance de la dette de carte de crédit que tous les autres types de dette. Parce que la dette de carte de crédit est fortement stigmatisée - souvent appelée «créance irrécouvrable», il n’est pas surprenant que les Américains ressentiraient la plus grande honte face au solde des cartes, qu’il soit réel ou hypothétique. Notre enquête a révélé:

• Plus du quart (28%) des Américains dont le ménage gagne moins de 50 000 dollars par an ont répondu qu'ils seraient plus embarrassés de parler de dettes sur leurs cartes de crédit, tandis que 4 personnes sur 10 gagnant 100 000 dollars ou plus disent la même chose.
• Les deux tiers (65%) des parents ayant des enfants de moins de 18 ans à la maison se disent gênés de reconnaître tout type de dette, par rapport à la moitié (50%) des personnes sans enfants vivant à la maison.
• Les habitants du Midwest (61%), qui affichent généralement des cotes de crédit moyennes élevées et un solde de leur dette peu élevé, sont plus susceptibles d’être embarrassés d’avoir une dette. Les habitants du sud (56%) sont les deuxièmes groupes les plus susceptibles d’être gênés de dire aux autres qu’ils ont une dette quelconque, mais ils ont les cotes de crédit moyennes les plus basses et les ratios dette / revenu les plus élevés du pays.

Sean McQuay, expert en cartes de crédit pour les résidents de notre site, déclare: «Il n’est pas surprenant que la honte suscitée par l’endettement ne soit pas nécessairement productive pour le prévenir ou l’éliminer. Nous constatons que les pays du Sud-Ouest ont une dette honteuse supérieure à la moyenne, mais avec des résultats très différents. La honte ne garantit pas le succès. Le seul moyen de rembourser une dette est de l'affronter et de préparer un plan pour s'en débarrasser. »

Ceux qui jugent se sentent aussi jugés

Plus de 4 Américains sur 10 avec une dette de carte de crédit (43%) affirment qu'ils se sentiraient jugés si les membres de leur famille et leurs amis savaient combien de dette de carte de crédit ils devaient.

Seulement un quart (25%) des Américains déclarent qu’ils jugeraient un ami ou un membre de la famille pour avoir une dette de carte de crédit. Mais 32% des Américains avec et sans dette supposent qu'ils seraient jugés pour la même chose. Notre étude a révélé à plusieurs reprises que les personnes ayant le plus peur d’être jugées sont plus susceptibles de juger les autres comme ayant une dette. Cela était particulièrement vrai pour les millénaires, en particulier les hommes:

• Plus de la moitié des millennials ayant une dette de carte de crédit (55%) affirment qu’ils se sentiraient jugés si leurs amis et leur famille savaient combien de dette ils avaient; Plus du quart des millennials (27%) ont déclaré qu'ils jugeraient un ami ou un membre de la famille pour avoir une dette de carte de crédit. Tous les autres groupes d'âge étaient moins susceptibles de se sentir jugés ou de juger.
• Les hommes (44%) qui ont une dette de carte de crédit déclarent qu'ils se sentiraient jugés si leur famille et leurs amis savaient combien de dette ils avaient, comparativement à 41% des femmes. Cet écart était particulièrement visible chez les hommes du millénaire ayant une dette de carte de crédit: 65% ont déclaré qu'ils se sentiraient jugés, contre 46% des femmes de la génération du millénaire. Les hommes de la génération du millénaire étaient également plus susceptibles de juger leur dette de carte de crédit des membres de leur famille et de leurs amis: 33% ont déclaré qu’ils porteraient jugement, contre 23% des femmes de la génération du millénaire.

«De nombreux millénaires sont arrivés à maturité au cours de la récession, ce qui pourrait expliquer leur crainte des cartes de crédit et la dette potentielle liée à une utilisation incorrecte», a déclaré McQuay. «En raison de ce biais, il est logique que la génération du millénaire considère la dette de carte de crédit comme un élément à évaluer. Mais, tout comme avoir honte de la dette, juger de la dette d’une personne est plutôt improductif. Cela ne résout pas le problème. il pointe les doigts dessus."

La dette, le briseur de fréquentation

Près de la moitié des Américains (49%) déclarent qu'ils seraient moins intéressés par une relation amoureuse s'ils savaient que la personne avait une dette de carte de crédit.

Seulement 25% des Américains déclarent qu’ils jugeraient leurs proches comme ayant une dette de carte de crédit, mais savoir s’ils sont prêts à s’impliquer de façon romantique avec une personne dans une telle situation est une autre histoire. Près de la moitié des Américains disent qu'ils seraient moins intéressés par une relation amoureuse s'ils savaient que cette personne avait une dette de carte de crédit. Voici ce que notre enquête a révélé:

• La moitié des femmes américaines (51%) seraient moins intéressées par une relation amoureuse si elles savaient que la personne avait une dette de carte de crédit, contre 46% des hommes.
• 62% des Américains de 65 ans et plus seraient moins intéressés par une relation amoureuse s'ils savaient que la personne avait une dette de carte de crédit, contre 46% des jeunes de la génération Y. Comparez cela avec les statistiques de jugement: 55% des millennials ayant une dette de carte de crédit déclarent qu'ils se sentiraient jugés par leurs proches s'ils savaient combien de dette ils avaient sur leur carte de crédit, tandis que seulement 26% des personnes de 65 ans et plus ayant cette dette se sentiraient de la même manière. jugé.

«Je pense qu’il est intéressant de noter que le groupe des 65 ans et plus semble plus à l’aise avec sa propre dette tout en faisant preuve de plus de discernement face aux partenaires potentiellement endettés», a déclaré McQuay. "Alors que les Américains plus âgés ne jugent probablement pas les jeunes avec une dette, ils ne veulent pas que cette dette devienne leur problème via une relation amoureuse."

Méthodologie

Ce sondage a été mené en ligne aux États-Unis par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 2 au 4 novembre 2015, auprès de 2 017 adultes de 18 ans et plus, dont 1 659 avaient une carte de crédit. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération, veuillez contacter [email protected].

Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

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