Enquête: environ la moitié des Américains émotionnellement trop dépensés

Ce n’est pas un sujet abordé à de nombreux dîners, mais la dette de carte de crédit n’est pas un problème marginal. Selon un sondage de Investmentmatome, près des deux tiers des Américains (64%) ont déjà une dette liée à une carte de crédit ou l'ont déjà fait, et cette dette semble être chargée d'émotion.

Dans une enquête en ligne réalisée pour le compte de Investmentmatome et menée par Harris Poll auprès de plus de 2 000 adultes américains, nous avons posé des questions sur les raisons acceptables et embarrassantes de s’endetter, sur les émotions derrière les dépenses excessives et sur la manière dont nous pensons que les gens s’endettent. Voici ce que nous avons découvert sur la psychologie de la dette en Amérique:

• Près de la moitié des Américains (49%) affirment que les émotions les ont poussés à dépenser plus que ce qu'ils peuvent raisonnablement se permettre.
• La plupart des Américains (86%) déclarent qu'il existe des raisons acceptables de contracter des dettes sur cartes de crédit, mais à peu près autant (87%) déclarent qu'ils seraient gênés de contracter des dettes sur cartes de crédit.
• Plus du tiers des Américains (36%) estiment que les sociétés émettrices de cartes de crédit devraient cesser de facturer des intérêts sur leurs soldes afin d'améliorer la situation de la dette liée aux cartes de crédit des consommateurs.

La dette arrive; Voici pourquoi

Les gens s'endettent à la consommation pour de nombreuses raisons, mais en tant que consommateurs, nous avons tendance à assumer le pire.

Les Américains pensent qu’ils s’endettent de manière irresponsable

Trois Américains sur cinq (60%) estiment que le moyen le plus courant pour contracter une dette de carte de crédit consiste à dépenser davantage, pour des achats inutiles. Les personnes ayant un revenu familial plus élevé sont plus susceptibles de faire cette hypothèse que celles appartenant à des ménages à faibles revenus - 65% des Américains ayant un revenu familial supérieur ou égal à 100 000 dollars le pensent, contre 52% de ceux dont le revenu familial est inférieur à 50 000 $.

Seulement 10% des Américains disent que la raison la plus courante de la dette de carte de crédit est que les revenus des personnes ne couvriront pas les nécessités. Les personnes plus jeunes ont plus tendance à le dire que certains de leurs homologues plus âgés, 13% des femmes de la génération Y (de 18 à 34 ans) citant cela, contre 7% seulement des adultes de 45 à 64 ans.

Selon une autre étude récente de Investmentmatome, le coût de la vie en Amérique a augmenté plus rapidement que les revenus. La propagation est plus importante pour les Américains dans les grandes villes aux logements coûteux et pour les Américains en proie à des problèmes de santé persistants. Il est donc tout à fait possible que de nombreux Américains ne puissent tout simplement pas joindre les deux bouts sans l'aide de cartes de crédit.

Sean McQuay, notre expert en crédit et en banque sur le site, a déclaré: «Les Américains s’endettent pour diverses raisons. Certains d’entre nous ont recours à l’endettement pour joindre les deux bouts, tandis que la plupart d’entre nous dépassons les dépenses pour des dépenses dont nous n’avons pas besoin.

«Si je pouvais établir une règle d’or pour les finances personnelles, c’est la suivante: dépensez en fonction de vos besoins et de votre situation financière, et non de vos amis et voisins». Ne suivez pas les Jones et ne les jugez pas non plus. Chacun de nous a sa propre situation financière et il est étonnamment difficile de faire une comparaison superficielle."

Environ la moitié d'entre nous dépassons émotionnellement nos dépenses

Que nous passions à des dépenses excessives ou nécessaires, beaucoup d’entre nous semblent être motivés par des émotions. Près de la moitié des Américains (49%) affirment que les émotions les poussent à dépenser plus qu'ils ne peuvent raisonnablement se permettre. Les adultes plus jeunes ont plus tendance à dire qu'ils dépensent trop en raison d'émotions que les adultes plus âgés (67% des millennials le disent, contre 29% des baby-boomers de 65 ans et plus).

Parmi ceux qui affirment que leurs émotions les poussent à dépenser plus qu’ils ne peuvent raisonnablement se permettre, 29% affirment qu’ils sont plus susceptibles de dépenser davantage en raison du stress, 22% d’enthousiasme et 13% de tristesse.

Parmi celles qui dépensent trop en raison de leurs émotions, les femmes sont plus susceptibles que les hommes de dire que le stress les cause à trop dépenser (35% contre 24%), tandis que les hommes sont plus susceptibles de dire l'excitation (26% contre 18%). Les personnes dont le revenu du ménage est inférieur à 50 000 $ sont plus susceptibles de dépenser davantage en raison de stress que celles dont le revenu du ménage est égal ou supérieur à 100 000 $ (34% contre 24%).

"Les émotions fortes ont tendance à nous pousser à dépenser plus, et c'est la vie", dit McQuay. «Essayez de garder les dépenses émotionnelles - que ce soit pendant les périodes de fête ou de stress - suffisamment basses pour ne pas avoir d’impacts importants sur vos finances. Vous ne voulez pas que les émotions d’aujourd’hui épuisent votre compte en banque au détriment de votre avenir. »

Embarras et acceptation

Toutes les dettes ne sont pas égales, ni tous les moyens de s’endetter. Nous avons interrogé les Américains sur les raisons qui, à leur avis, sont acceptables pour s’endetter et ceux qui susciteraient de l’embarras.

La plupart croient qu'il existe des raisons «acceptables» de s'endetter

Les gens parlent souvent de «bonne dette» et de «mauvaise créance», les emprunts hypothécaires et les prêts étudiants étant bons et la dette de carte de crédit généralement considérée comme mauvaise. Cependant, plus de 4 Américains sur 5 (86%) pensent qu'il existe au moins une raison acceptable de contracter une dette sur carte de crédit.

Les Américains disent que les raisons les plus acceptables de contracter une dette de carte de crédit sont les achats urgents, les frais médicaux et la couverture des dépenses nécessaires en période de chômage. Beaucoup moins d’Américains semblent considérer les avances en espèces, les achats inutiles qu’ils ne peuvent se permettre et les frais de déplacement en cas d’urgence comme des raisons acceptables.

La plupart seraient gênés de contracter des dettes de carte de crédit

Bien que 86% disent qu'il existe des raisons acceptables de contracter des dettes de cartes de crédit, un peu plus (87%) seraient gênés de contracter des dettes de cartes de crédit.Sans surprise, les raisons pour lesquelles ils seraient gênés de contracter des dettes de carte de crédit sont très différentes de celles qu’ils jugent acceptables.

Les raisons les plus embarrassantes de contracter des dettes sont les dépenses excessives consacrées aux achats inutiles, aux frais de voyage non urgents et aux avances de fonds.

«Que votre dette vienne de la honte ou de la fierté, travaillez pour la rembourser», dit McQuay. «L'argent dépensé en paiements d'intérêts est de l'argent non économisé et de l'argent non dépensé où vous le souhaitez. Exploitez toute honte que vous ressentez au sujet de votre dette afin de la rembourser le plus rapidement possible ».

Se débarrasser de la dette: à qui la faute et comment la surmonter?

Nous avons des dettes et nos sentiments à ce sujet sont mitigés, mais à qui la faute? Alors que beaucoup d'Américains affirment que la dette des cartes de crédit à la consommation est la faute exclusive des détenteurs de cartes, de nombreux consommateurs pensent que les sociétés émettrices de cartes de crédit, les distributeurs de produits et les employeurs pourraient contribuer à améliorer la situation.

A qui la faute, de toute façon?

Près des deux tiers des Américains (63%) affirment que seuls les détenteurs de cartes sont responsables de la dette liée aux cartes de crédit des consommateurs. En d'autres termes, les consommateurs, et non les influences extérieures, sont responsables de leur dette. Les Américains de plus jeune âge sont moins enclins à le croire que certains groupes d’âge plus âgés, avec seulement 58% des Millennials accusant uniquement les titulaires de carte d’être blâmés, contre 68% des 45-54 ans et 66% de ceux de 65 ans et plus.

Plus des deux tiers (68%) des utilisateurs (68%) estiment que les consommateurs individuels pourraient réduire leurs dépenses globales pour améliorer la situation de la dette de carte de crédit des Américains. Et bien que la plupart des Américains disent que les individus sont les seuls responsables de l’endettement de leurs cartes de crédit, beaucoup de gens voient des façons dont des tiers pourraient les aider à en sortir.

Plus du tiers des Américains (36%) estiment que les sociétés émettrices de cartes de crédit pourraient cesser de facturer des intérêts sur leurs soldes. Un tiers (33%) ont déclaré que les spécialistes du marketing pourraient cesser de promouvoir des produits et des services auprès de personnes disposant d'un revenu moins discrétionnaire. Plus du quart (26%) ont déclaré que les employeurs pourraient payer davantage leurs employés pour améliorer la situation de la dette liée aux cartes de crédit des consommateurs.

Comment améliorer votre situation de dette de carte de crédit

McQuay a déclaré: «En tant que consommateurs, nous avons très peu de contrôle sur les taux d'intérêt appliqués par les banques ou sur la manière dont elles nous vendent leurs produits. Ce que nous pouvons contrôler, c'est la façon dont nous gérons le solde de nos cartes de crédit, à commencer par un plan visant à rembourser notre dette une fois pour toutes. »

Prêt à vous libérer de vos dettes de carte de crédit? Voici comment commencer:

Arrêtez de charger. La première étape pour sortir de la dette est de cesser de l’augmenter. Les cartes de crédit sont un outil fantastique pour accumuler du crédit et gagner des récompenses, mais tant que vous payez des intérêts, elles constituent une mauvaise affaire.

Faites une liste de vos soldes et choisissez un plan de paiement. Indiquez vos dettes de carte de crédit, ainsi que leurs taux d'intérêt. Deux méthodes populaires de remboursement de la dette sont la méthode boule de neige et le plan à taux élevé. Avec chacune d’elles, vous vous efforcez d’éliminer un solde à la fois, tout en payant le minimum sur toutes vos autres cartes.

• Méthode Snowball: Payez vos soldes du plus petit au plus grand. Cette stratégie vous permet de gagner rapidement, de créer une dynamique et de rester motivé.
• Plan d'intérêt élevé: Payez vos soldes du taux d'intérêt le plus élevé au taux le plus bas. C’est plus mathématiquement valable, ce qui vous épargne le plus d’intérêt.

Trouvez de l'argent supplémentaire dans votre budget pour vous endetter. Plus vous rembourserez rapidement votre dette, plus vous économiserez en intérêts. Créez plus d’argent dans votre budget en augmentant votre revenu et / ou en diminuant vos dépenses et en redirigeant l’argent supplémentaire vers la carte sur laquelle vous vous concentrez.

Rembourser. Vous avez cessé d’accumuler des dettes, choisi un plan de remboursement de vos dettes et libéré de l’argent supplémentaire; le moment est donc venu de rembourser vos soldes. Ne vous découragez pas si cela prend un certain temps - chaque dollar supérieur au minimum que vous payez avec votre carte de crédit vous fait économiser de l’argent et vous rapproche de la liberté d’endettement.

Méthodologie

L’enquête a été menée en ligne aux États-Unis par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome du 5 au 7 décembre 2016 auprès de 2 062 adultes âgés de 18 ans et plus. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération, veuillez contacter [email protected].

Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.