J'ai à la fois une dette de carte de crédit et de prêt étudiant. Lequel devrais-je payer en premier?

Si vous êtes un récent diplômé d'université et que vous avez affaire à une pile de dettes d'études et de dettes de cartes de crédit, vous n'êtes pas seul. Selon un rapport publié en 2013 par CNN Money, le diplômé moyen de cette année-là a laissé l'école 35 200 dollars dans le rouge.

Ce n’est pas une mince somme, il est donc important de préparer un plan avant de s’attaquer à ce type de dette. La première étape? Décider lequel payer en premier, les prêts étudiants ou les cartes de crédit. Si vous n’êtes pas sûr, jetez un coup d’œil aux détails ci-dessous - les Nerds ont quelques conseils importants à écouter.

N'oubliez pas: il est important de rester à jour sur tous les deux dettes

Avant de déterminer s’il est préférable de donner la priorité au remboursement des cartes de crédit ou des prêts aux étudiants, il est important de se rappeler qu’il faut rester à jour sur les deux dettes est essentiel. Même si vous allez consacrer plus de temps et d’argent à la liquidation de l’un de ces comptes le plus rapidement possible, il est essentiel de respecter au moins les minimums pour les deux échéances.

Voici pourquoi: Pour établir et maintenir un bon pointage de crédit, vous devez payer vos factures à temps. Un pourcentage impressionnant de 35% de votre score FICO provient de votre historique de paiement. Le seul moyen d’obtenir des notes élevées dans cette catégorie est de payer au moins le minimum sur toutes vos factures à la date à laquelle elles sont dues.

Et rappelez-vous qu’une bonne cote de crédit est essentielle pour obtenir des taux concurrentiels sur les prêts et les polices d’assurance, et sera également vérifiée au moment de la location de votre premier appartement. Faire tout ce qui est en son pouvoir pour le maintenir en bon état est une décision judicieuse.

Le paiement supplémentaire de votre dette de carte de crédit aura le plus grand impact à long terme

Presque sans exception, il est préférable de consacrer des fonds supplémentaires au remboursement de vos cartes de crédit plutôt qu’aux prêts étudiants. En gros, cela se résume à une grande différence de taux d’intérêt pour chaque type de dette.

En septembre 2014, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit oscillait autour de 15%. En revanche, la plupart des prêts aux étudiants appliquent des taux d’intérêt à un chiffre - par exemple, les prêts Stafford de premier cycle portent un taux de seulement 4,66% pour l’année scolaire 2014-2015. En vous concentrant sur le remboursement de vos cartes de crédit avant vos prêts étudiants, vous épargnerez probablement une charge considérable de paiements d’intérêts à long terme.

Mais votre pointage de crédit doit également être pris en compte. Trente pour cent de votre score FICO est déterminé par les montants dus, et un facteur qui influence fortement cette catégorie est un chiffre appelé taux d'utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit est calculé en comparant le montant que vous devez sur vos cartes de crédit à votre limite de crédit totale. En général, il est préférable de le maintenir en dessous de 30%.

Cependant, votre dette d'études ne fait pas partie de votre ratio d'utilisation du crédit. En effet, les prêts étudiants sont des prêts à tempérament, et seuls les soldes créditeurs renouvelables affectent ce calcul. Par conséquent, même un fardeau de prêt étudiant très élevé ne nuira pas directement à votre pointage de crédit, mais un solde élevé sur vos cartes de crédit le fera.

Donc, en faisant un effort pour réduire le solde de votre carte de crédit, vous verrez probablement un bond de votre pointage de crédit. Ceci, à son tour, rendra l’achat d’autres types de crédit moins coûteux. Tu parles d'un gagnant-gagnant!

" PLUS: Comment payer sa dette

Conseils pour payer votre solde en un tour de main

J'espère que vous vous sentez motivé pour rembourser votre dette de carte de crédit rapidement. Si oui, vous avez de la chance - les Nerds ont quelques conseils pour vous aider à obtenir un solde de 0 $ dès que possible:

• Faites un budget détaillé qui consacre une grande partie de votre revenu mensuel au remboursement de la dette.
• Arrêtez d'utiliser vos cartes pour le moment. C’est difficile de rembourser une dette si vous en ajoutez plus!
• Si vous avez des dettes sur plusieurs cartes, déterminez laquelle a le taux d'intérêt le plus élevé et concentrez-vous sur le remboursement en premier. Ensuite, attaquez la carte avec le prochain taux d'intérêt le plus élevé, etc. Cela vous aidera à économiser le plus d’argent sur les paiements d’intérêts.
• Pensez à refinancer votre dette avec un prêt personnel ou à transférer votre solde sur une carte de 0%.
• Pensez à des moyens de gagner un revenu supplémentaire, puis jetez l'argent supplémentaire sur votre dette.

La livraisonSi vous avez des dettes de cartes de crédit et de prêts étudiants, il est tout à fait logique de vous concentrer sur le remboursement de vos cartes de crédit en premier. Mais assurez-vous de rester à jour sur vos prêts étudiants et utilisez les conseils de Nerds ci-dessus pour éliminer le plus possible l’équilibre de votre plastique.

Image de la dette étudiante via Shutterstock