Les récompenses de carte de crédit peuvent perdre de l'éclat, mais pas de la valeur

Au cours des dernières années, les récompenses de cartes de crédit ont été très riches et glamour: primes d’inscription gigantesques de plusieurs milliers de dollars, accès à une liste croissante de salons d’aéroports exclusifs dans le monde entier, et même de billets «Hamilton». Mais approchons-nous de la fin de cet âge d'or?

Des signes de rafraîchissement des offres de récompenses ont commencé à apparaître: Discover a récemment éliminé quelques avantages liés à la carte, notamment la garantie prolongée du produit, la protection des achats et la couverture pour la location de voitures. L'un des plus gros bonus d'inscription jamais offert par Chase Sapphire Reserve® a été réduit de moitié début 2017.

Néanmoins, les experts en cartes de crédit affirment que, même si certains détails des bonus d’inscription et des avantages accessoires peuvent changer à l’avenir, les récompenses préférées des gens - les remises en argent et les points que les détenteurs de cartes ont tendance à valoriser - ne vont nulle part. En fait, ils pourraient devenir plus précieux parce qu’ils seront plus personnels.

Les émetteurs de cartes comptent beaucoup sur les récompenses pour attirer de nouveaux clients. En fait, dans certains cas, ils pourraient même être disposés à perdre de l'argent avec des offres de récompense généreuses simplement pour augmenter leur clientèle.

Voici ce que vous devez savoir sur l’avenir des récompenses par carte de crédit:

Tous les avantages des cartes de crédit ne sont pas évalués de la même manière

"Les gens se moquent de certaines récompenses", a déclaré Mike Berinato, vice-président de la recherche et du conseil de Market Strategies International, une société de recherche et de conseil en services financiers. Berinato considère que l'ajout d'avantages moins valorisés, y compris l'accès à des événements et l'assistance d'un concierge, est considéré comme une «nouveauté» - il ajoute qu'il y a tellement d'avantages cachés que les gens n'en ont souvent même pas conscience et n'apprécient donc pas ou n'utilisent pas leur. En effet, c’est la raison pour laquelle Discover a déclaré avoir abandonné certains avantages de sa carte.

Market Strategies a récemment publié un rapport indiquant que 80% des utilisateurs de cartes ne «comprennent pas» les avantages de leur carte de crédit principale. «Vous n’avez pas besoin de 14 avantages; vous avez besoin des deux ou trois justes », ajoute Berinato.

Attendez-vous à des récompenses pour devenir beaucoup plus personnel

Pour offrir plus de valeur aux détenteurs de cartes, les émetteurs de cartes adapteront les récompenses plus spécifiquement aux préférences des clients, y compris aux magasins où ils font leurs achats ou même aux articles qu’ils achètent, explique Tom Dailey, consultant en paiements par carte.

«Dans l’ensemble, le secteur des paiements est de plus en plus personnalisé et la technologie le permet», a-t-il déclaré. "Vous souhaitez pouvoir proposer des offres très ciblées sur les comportements d'achat de cette personne."

Compte tenu de la capacité des émetteurs de cartes à suivre les dépenses des utilisateurs, ainsi que de l'évolution rapide de la technologie dans ce domaine, Dailey pourrait imaginer bientôt que les cartes informeraient un client d'un contrat de remboursement de jeans au moment même où il s'approchait du jean de son magasin préféré. afficher, par exemple.

Berinato note que certaines cartes font déjà appel à certaines données démographiques et que les émetteurs de cartes tentent de gagner du terrain auprès de types de consommateurs spécifiques. Par exemple, les primes de voyage premium attirent généralement les aventuriers relativement fortunés qui sont toujours en déplacement. Berinato, un père de trois jeunes enfants, note qu'il est attiré par une carte de crédit de marque Costco parce qu'il dépense énormément pour des articles ménagers et que ces récompenses s'additionnent.

Vous pouvez également envisager l'ajout récent de 5% de remises en argent chez Whole Food de Amazon Signature Prime Prime Visa, un exemple d'offre ciblée qui séduit les clients d'Amazon qui apprécient également les aliments biologiques.

«Je m'attendrais à en voir davantage», a déclaré John Grund, directeur général du secteur des paiements chez Accenture, une société de services professionnels et de conseil. Il note que certaines transactions co-brandées sont motivées par des fusions et acquisitions d'entreprises, comme dans le cas de Whole Foods et Amazon. «La concurrence pour les détenteurs de cartes n'abandonnera probablement jamais. C’est une vraie course au bras », ajoute-t-il.

Les consommateurs apprécient beaucoup les remises en argent et les points

Le rapport de Market Stratégies a révélé que la remise en argent était l’une des fonctions des cartes de crédit qui intéressent le plus les consommateurs. En outre, selon un sondage récent mené auprès des utilisateurs de cartes de crédit par Aite Group, une société de recherche du secteur des services financiers, 4% seulement des n'échangez pas leurs récompenses. La grande majorité - 82% - échangent leurs points au moins une fois par an.

«L'appétit des consommateurs est insatiable. Personne ne refuse une bonne affaire », déclare Grund. "Certains produits pourraient s'avérer insoutenables pour les banques et vous constaterez que les numéros ont été rappelés, mais nous ne prévoyons pas un rationnement généralisé des récompenses dans l'ensemble du secteur, car c'est un facteur de concurrence, en particulier pour les segments de clientèle fortunés", ajoute-t-il. "Les récompenses sont là pour rester."

Les émetteurs peuvent être disposés à perdre de l'argent sur les récompenses pour acquérir de nouveaux clients

Un nouveau titulaire de carte peut rejoindre une institution financière pour bénéficier du bonus d’inscription à la carte de crédit, mais passer ensuite à d’autres produits rentables au sein de l’institution, tels qu’un prêt hypothécaire ou un prêt auto.

«Même si le service des cartes de crédit peut atteindre le seuil de rentabilité ou même perdre de l'argent grâce aux incitations proposées, il le retrouvera dans un département différent, comme celui des prêts hypothécaires ou des services bancaires», déclare Kevin Morrison, analyste senior de la banque de détail et des paiements chez Aite. Groupe.

C’est une des raisons pour lesquelles il ne s’attend pas à ce que les récompenses de carte de crédit disparaissent - c’est un outil précieux d’acquisition de clientèle. «[En offrant des récompenses compétitives], les revenus de la banque seront globalement plus élevés», ajoute Morrison.

La ligne de fond? La fête de récompenses ne se termine pas de si tôt; c'est juste que certains détails peuvent changer. Pour l'instant, apprenez à connaître votre carte de crédit et les avantages qu'elle offre déjà. Vous éviterez ainsi de manquer des avantages potentiellement précieux et vous pourrez également évaluer si de nouvelles offres vous conviennent mieux.

Les informations relatives à la carte de crédit Amazon et à la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été révisées ni fournies par l'émetteur de cette carte.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.