Pourquoi les cartes de crédit servent les récompenses des grands restaurants

Trouver une carte de crédit qui offrait de grandes récompenses dans les restaurants donnait l’impression de commander des plats végétariens au barbecue: il n’y avait pas beaucoup d’options et elles étaient souvent peu appétissantes. Mais avec le fait que les consommateurs dépensent plus que jamais auparavant, cela change rapidement.

Ces dernières années, Chase, Citi, Capital One et PNC ont toutes lancé des cartes avec un taux de récompense effectif d’au moins 3% sur les repas, un niveau supérieur au taux de 2% qui était autrefois la récompense maximale pour la restauration sur de nombreuses cartes. Celles-ci sont similaires aux récompenses en essence, en courses et en voyages dont bénéficient les titulaires de carte depuis des années. Et pour de nombreux utilisateurs, ils sont tout simplement pratiques.

“Tout le monde doit manger. Vous vous retrouvez avec beaucoup de gens qui disent: «Regardez, je ne vais peut-être pas à New York toutes les semaines, mais je vais certainement au restaurant toutes les semaines», déclare Robert Hammer, PDG de R.K. Hammer, une société de conseil en cartes bancaires.

Les dépenses au restaurant augmentent

Lorsqu'ils décident des récompenses à offrir par carte de crédit, les émetteurs tentent de déterminer quels avantages inciteront les utilisateurs à demander une carte, qu'ils utiliseront ensuite régulièrement. Ils accordent donc une attention particulière à la manière dont les clients potentiels dépensent de l'argent.

«Nos clients] ont directement compris l’importance des repas», a déclaré Mark Mattern, vice-président des cartes américaines de Capital One, dans un courrier électronique. C’est ainsi que l’émetteur a imaginé une carte, introduite en mars 2017, offrant 3% de remise en argent illimitée sur les repas et 2% sur les achats d'épicerie. «Nous savons que ce sont des catégories dans lesquelles les gens dépensent plus et qui les passionnent», a-t-il ajouté.

Les tendances des dépenses de consommation reflètent cela. En 2015, les ventes dans les restaurants et les bars ont dépassé pour la première fois les dépenses dans les épiceries, selon un rapport de Bloomberg citant des données du département du Commerce. Les dépenses de consommation dans les services de restauration ont également augmenté régulièrement et ont atteint un sommet sans précédent en 2016, selon les dernières données disponibles du Bureau of Economic Analysis du gouvernement fédéral. Pour les émetteurs de cartes de crédit, ces tendances représentent une opportunité commerciale.

«Chase, Capital One, [Bank of America] - ils ne font pas la promotion de choses qui ne rapportent rien. Cela n’arrive tout simplement pas », déclare Hammer.

Les jeunes et les riches mangent au restaurant

Les émetteurs n'offrent pas de récompenses en prime pour la restauration simplement parce qu'ils veulent acheter un morceau de la restauration; ils veulent également faire appel à un type spécifique de consommateur. Les deux groupes actuellement les plus recherchés par les institutions financières - les consommateurs à revenu élevé et les jeunes adultes - se trouvent être des clients prolifiques.

Selon les données de 2015 du Bureau of Labor Statistics, parmi les ménages dont les revenus figurent parmi les 20% les plus riches du pays, 49% des dépenses alimentaires ont été effectuées en dehors du domicile, ce qui inclut les dépenses au restaurant, dans les fast-foods et les plats à emporter. Cela représente 6 040 dollars par an, soit plus de 4,5 fois le montant dépensé par les 20% de la tranche inférieure de cette catégorie.

Les millénaires ont tendance à manger plus souvent que les autres groupes d'âge. Un sondage Gallup de décembre 2016 a révélé que 72% des 18 à 34 ans avaient dîné au restaurant une fois dans la semaine précédente, ce qui représente le taux le plus élevé de tous les groupes d'âge interrogés.

Ces deux groupes représentent les grandes entreprises pour les sociétés de cartes de crédit. Les clients à revenu élevé ont bien sûr plus d’argent à dépenser. Cela peut générer des revenus pour les émetteurs sous la forme de frais de transaction et d’intérêts.

La génération du millénaire, quant à elle, apporte un potentiel de croissance, un point souligné dans le dernier rapport annuel de Chase. «La richesse des [Millennials] devrait croître au rythme le plus rapide de toutes les générations au cours des 15 prochaines années», écrit Gordon Smith, PDG de la banque grand public et services bancaires de proximité à Chase. Selon le rapport, la majorité des nouveaux titulaires de la Chase Sapphire Reserve®, qui offre de riches récompenses pour la restauration, figure parmi plusieurs autres avantages.

Voulez-vous des récompenses avec ça?

Les cartes de crédit avec une salle à manger de grande taille profitent aux émetteurs, certainement. Mais si vous utilisez les vôtres de manière responsable et que vous payez le solde intégralement tous les mois, ils peuvent en tirer des avantages particuliers. Si vous choisissez la carte de crédit à utiliser pour les excursions au restaurant et que toutes vos options offrent 3% de remise sur les repas, recherchez les caractéristiques suivantes:

• Aucun frais annuel:En règle générale, il n’a pas de sens de payer une cotisation annuelle uniquement pour les récompenses au restaurant. De nos jours, de nombreuses cartes offrent 3% de retour sur les repas - et autres avantages - et ne facturent pas de frais annuels.
• Gains illimités:Si vous dépensez beaucoup d'argent pour manger, choisissez une carte sans plafond de dépenses.
• Autres récompenses et avantages:Votre objectif principal pourrait être de récompenser les repas, mais bon nombre de ces cartes offrent d’autres avantages. Choisissez-en un avec les avantages qui correspondent le mieux à vos habitudes de consommation. Si vous êtes un navetteur, trouvez une carte qui complète votre remise en argent avec des primes d’essence. Si vous fréquentez également le supermarché, obtenez des récompenses pour le repas avec des bonus d'épicerie.

Obtenir plus d’argent, de points ou de miles sur les achats au restaurant est une bonne chose, mais ce n’est pas nécessairement le seul avantage utile que votre carte offre.

Les informations relatives à Chase Sapphire Reserve® et à la carte de crédit AARP® de Chase ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été examinées ni fournies par l'émetteur de ces cartes.

Claire Tsosie est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]: @ ideclaire7.