Données contre information; Connaissance vs Sagesse

Par Steven Podnos

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En planification financière, comme en médecine, il existe une grande différence entre collecter des données et acquérir de la sagesse. Dans les deux professions, il est facile de méconnaître l’écart entre connaître les faits et savoir ce qu’ils signifient.

Les données est brut. C'est la pression artérielle, le pouls, le revenu brut ajusté.

Information est plus utile. Il s’agit d’une histoire de patient - le contexte dans lequel sa tension artérielle est généralement «plutôt basse». Les informations révèlent également comment le client d’un planificateur financier a réagi à la volatilité des marchés boursiers en 2008-09. Le client a-t-il paniqué et vendu, ou est-il resté concentré sur des objectifs à long terme?

Connaissance va encore plus loin. Il indique au médecin l’étendue acceptable de la pression artérielle, ou au planificateur financier l’historique des habitudes de dépense d’un client. Le savoir est l'information collective que vous avez acquise dans votre domaine d'expertise. En médecine, il s’agit de la physiologie et de la pharmacologie du système organique du corps. En finance, cela inclut les règles qui régissent les régimes de retraite.

Sagesse met tout cela ensemble. Le patient avec un pouls faible ou une tension artérielle basse qui semble en bonne santé est très différent de la personne pâle et moite qui porte les mêmes «chiffres». Le client en planification financière qui souhaite des vacances familiales coûteuses mais qui possède un compte de retraite robuste est différent de la personne qui manque d'épargne.

La sagesse, c'est aussi comprendre que ce que l'on dépense n'est pas aussi important que ce que l'on sauve - dans le passé, le présent et le futur. La sagesse est la capacité d'aider les clients à profiter du fruit de leur travail d'une manière qui ne les laisse pas dans la pauvreté à un âge avancé.

La sagesse va encore un pas ou deux. C'est l'art de parler aux patients d'une manière qu'ils comprennent, et peut-être d'une manière qui mènera à un comportement plus sain. Wisdom, c’est avoir la capacité de mesurer la probabilité de succès financier d’une famille en quelques minutes de conversation. La sagesse est la capacité d'adapter un profil d'investissement à la tolérance au risque d'une famille.

Qui voulez-vous vous donner des soins médicaux ou des conseils financiers? Un vendeur? Quelqu'un avec beaucoup de données et peut-être même un peu de connaissance? Ou voulez-vous autre chose, quelque chose de plus?

Avez-vous un expert avec ce "quelque chose de plus" pour vous aider avec votre vie financière? Ou gérez-vous vos finances sans données, connaissances ou sagesse?

Acquérir de la sagesse en matière financière peut faire une différence extraordinaire.