Le coût élevé de réclamer votre jackpot Powerball

Gagnez de l'argent aux endroits que vous aimez

Maintenant, nous vous aidons à gagner de 2 à 10% en cash sur des milliers de spots

Qui embaucher, quoi acheter et combien ça coûtera

Avant de commencer vos achats, vous devez embaucher une combinaison de personnes capables de gérer des tâches complexes telles que les taxes (tant d’impôts), le montant forfaitaire par rapport aux versements de rentes, les limites d’assurance FDIC, une nouvelle renommée, des «parents depuis longtemps oubliés», des taxes plus importantes, ex., planification successorale et, enfin, décider ce qu’il faut faire avec vos gains de jackpot.

«Vous pouvez dépenser bien plus de 100 000 dollars pour obtenir les conseils dont vous avez besoin et les systèmes en place pour gérer autant d’argent», explique la chroniqueuse en finances personnelles de Investmentmatome, Liz Weston. "Vous voudrez bien choisir vos conseillers, et les meilleurs ne sont pas bon marché."

Bien que certains emplois soient uniques (comme le testament de vie), d'autres nécessiteront des conseils continus (planification fiscale et financière). La plupart des professionnels que vous allez mettre sur votre liste de paie auront besoin d’une avance sur leur salaire avant de commencer à travailler. Les coûts varieront beaucoup en fonction de la complexité de votre vie personnelle et du lieu où vous vivez. (Étonnamment, les avocats des grandes villes facturent plus que ceux des petites villes.)

Où commencer?

"Je voudrais que quelqu'un m'aide à coordonner toutes les personnes dont j'ai besoin, alors j'engage un planificateur financier agréé pour qu'il agisse à titre de coach et de gestionnaire", déclare Weston.

Voici un aperçu des avantages et des produits pour vous aider à gérer au mieux votre fortune instantanée.

»Pas encore millionnaire? Développez votre richesse en investissant dans des actions

Embaucher un planificateur financier

Coût estimé:2 500 $ à 5 000 $ pour un plan financier de base; 100 000 $ à 200 000 $ pour mettre un planificateur financier en réserve; jusqu'à 0,25% de l'actif total pour que le planificateur gère vos investissements.

L'un des premiers appels téléphoniques que vous devriez passer est celui d'un planificateur financier agréé (assurez-vous qu'il possède la désignation officielle de CFP), qui peut vous aider à naviguer dans ces premiers jours importants en tant que multimillionnaire.

Votre plus grande préoccupation tout de suite est la minimisation des impôts. Votre CFP a probablement une équipe d’experts en fiscalité pour vous aider à protéger juridiquement le plus possible de l’IRS. En plus de gérer votre argent, un CFP peut gérer bon nombre des autres éléments incontournables de cette liste, tels que la succession, les assurances et la planification fiscale, ou vous adresser à des spécialistes de ces domaines pour répondre à des besoins immédiats.

Après cela, un CFP travaillera avec vous pour élaborer un plan financier à long terme qui équilibre les désirs / besoins d’aujourd’hui avec vos rêves pour l’avenir. Ensemble, vous pouvez vous concentrer sur la préservation de votre patrimoine (sans perdre de l'argent en raison de l'inflation) et sur la création d'un flux de revenus stable pour la vie.

En passant, les planificateurs financiers ne sont pas que pour les gagnants de Powerball. Apprenez à choisir un conseiller financier qui saura répondre à vos besoins. Ou bien, pour un moyen simple et peu coûteux de créer et de gérer un portefeuille diversifié sur mesure, faites appel à un conseiller en robotique. (Voici nos meilleurs choix pour les meilleurs robo-conseillers.)

Évitez les gens qui essaient de vous séduire avec leurs prouesses de sélection de stock ou leurs régimes d’enrichissement rapide. Recherchez un planificateur financier rémunéré uniquement, rémunéré à l’heure, au forfait ou à forfait, par opposition à une commission sur les produits qu’il recommande ou sur les transactions qu’il facilite.

Embaucher un avocat fiscaliste

Coût estimé: 60 $ - 300 $ ou plus par heure

Les premières décisions fiscales que vous devez prendre lorsque vous gagnez à la loterie sont des doozies, par exemple si vous prenez votre aubaine sous forme de somme forfaitaire ou si vous étalez les gains et recevez un gros chèque chaque année pendant les 30 prochaines années.

Les réponses à ces questions vont peut-être au-delà de ce à quoi un préparateur d'impôt saisonnier H & R Block peut répondre. Vous voulez une personne connaissant parfaitement toutes les nuances du droit fiscal fédéral et des États. Vous devriez prévoir de passer au moins quelques heures par mois avec lui au cours de votre première année en tant que multimillionnaire.

Vous pouvez rechercher des avocats par lieu et par spécialité à l'American Bar Association, ou consulter des sites spécialisés tels que Avvo.com, FindLaw.com et Lawyers.com, qui ont tous des notations d'avocat pour vous guider.

Campez dans une suite d'hôtel (avec petit-déjeuner inclus)

Coût estimé: 800 $ à 1600 $ par nuit pour cinq nuits

Une fois que vous vous présentez comme vainqueur, votre domicile, votre lieu de travail et le parking de la salle de sport où vous avez juré de vous rendre au moins une fois par mois seront entourés d’équipes de presse et de chauffeurs de rubans.

Planifiez à l'avance et réservez une suite d'hôtel sous un faux nom pour que votre famille et vous-même puissiez vous y cacher jusqu'à ce que les paparazzi se lassent de prendre des photos de vos arbustes.

Achetez des téléphones avec graveur

Coût estimé: 35 $ ​​- 40 $ par mois pour le service, nouveau téléphone 0,99 $ - 850 $

Avant que ces appels retentissent de tous les appels des médias, sympathisants et arnaqueurs commencent à vous rendre fou, achetez quelques téléphones portables bon marché et établissez un forfait sans fil prépayé sans contrat. Partagez un numéro de téléphone avec votre équipe de professionnels uniquement et réservez un autre numéro pour les parents dont le sang est confirmé et pour l'endroit de votre choix pour emporter des Chinois. (Consultez les choix de Investmentmatome pour les meilleurs forfaits de téléphonie mobile prépayés.)

Mettre en place une confiance

Coût estimé: 1 500 à 8 000 dollars pour les gens normaux; 5 000 $ à 10 000 $ pour la complexité des gains de loterie et d’autres aléas soudains.

Un avocat ou un procureur peut vous aider à créer une «entité» (telle qu’une société en nom collectif, une société en commandite, une société à responsabilité limitée ou une fiducie) pour réclamer vos gains et conserver votre nom et votre sourire radieux en première page.

Entre autres choses (comme aider l’argent à passer aux héritiers sans être soumis à la vérification), une fiducie est également utile dans les États avec des règles qui ne permettent qu’un seul bénéficiaire par billet gagnant. Cette personne sera responsable de toutes les taxes dues et l'argent qu'elle verse aux autres gagnants sera soumis aux règles fiscales de l'IRS 2018: Le donateur devra payer des taxes sur tout ce qui dépasse 15 000 $.

Mettez un expert-comptable agréé en composition abrégée

Coût estimé: 10 000 à 50 000 dollars par an

Les simples mortels qui ne veulent pas préparer leurs propres taxes peuvent engager un bon CPA à un prix forfaitaire pouvant aller de 500 $ à 1 000 $ pour l’ensemble du travail. Pour vous, milliardaire nouvellement fabriqué, ce n’est pas un domaine dans lequel vous voulez couper les angles. Prévoyez de débourser jusqu’à 50 000 dollars la première année pour recruter les meilleurs talents en comptabilité fiscale du cabinet et explorer chaque recoin du droit fiscal afin de vous aider (légalement) à protéger vos millions de personnes de l’IRS.

Dès le départ, votre CPA calculera le nombre de millions que vous devez mettre de côté pour couvrir votre facture fiscale fédérale à compter d'avril. (Ne comptez pas sur un remboursement d’impôts l’année prochaine.) Après cela, fixez-vous quelques fois par an pour discuter des stratégies de réduction des impôts jusqu’à la mort (ou des dépenses excessives) et une partie de votre argent.

Engager un avocat de succession

Coût estimé: 800 à 1 800 dollars pour les documents de base; 5 000 $ à 10 000 $ pour un plan successoral simple; 50 000 $ et plus pour un plan successoral complexe.

Si vous survivez en remportant le Powerball sans succomber à une insuffisance cardiaque, vous êtes alors en assez bonne forme pour planifier tous les trucs du moment et le moment propice. Avec l'aide d'un avocat spécialisé en droit successoral, vous pouvez gérer les désagréments de la vie et de la mort. un minimum de chichi et muss.

Une pile de documents de planification successorale déterminera, par exemple, qui obtiendra quoi lorsque vous vous débarrasserez de cette bobine mortelle (un testament); qui a la permission de gérer vos affaires lorsque vous êtes anesthésié, institutionnalisé ou incapable de prendre des décisions vous-même (un testament de vie et une procuration durable); et qui peut retirer le bouchon de maintien de la vie (en fonction des souhaits que vous avez définis dans votre procuration / directive médicale relative aux soins de santé). Un avocat de succession peut également vous aider à gérer vos actifs et à réduire au minimum les taxes, les frais de justice et les maux de tête pour vos héritiers.

L’Académie américaine des avocats en planification successorale dispose d’un répertoire des membres (ou une recherche dans les sites mentionnés dans la rubrique «avocat fiscaliste» ci-dessus) pour vous aider à compiler une courte liste de candidats pour votre équipe.

Créez votre propre bureau de gestion de patrimoine

Coût estimé: 500 000 $ à 1 million de dollars ou plus

Plutôt que de rassembler toute une série de conseillers, vous pouvez simplement créer ce que l’on appelle dans le secteur un «family office», dédié à vous et à vous seul, qui gère tout, de la planification fiscale au maintien de votre complexe de vacances.

Michael Kitces, directeur de la planification chez Pinnacle Advisory Group, déclare que l'embauche de votre propre personnel à temps plein est plus logique dès lors que votre actif atteint environ 100 millions de dollars. Le coût pourrait dépasser 1 million de dollars par an pour une personne ayant une fortune de la taille d'un Powerball - mais cela pourrait s'avérer être à la fois plus facile et moins cher que d'engager une série de professionnels extérieurs.

Souscrire une assurance responsabilité civile complémentaire

Coût estimé: Environ 200 $ par an pour 1 million de dollars de couverture en responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile (souvent considérée comme une police d’assurance responsabilité civile) offre une couverture supplémentaire pour les actions en justice intentées contre vous, telles que les accidents (ou ce que d’autres prétendent être des «accidents») qui coûtent plus cher que ce que vos propriétaires habituels ou vos polices auto couvrent. Cela peut donner lieu à des poursuites judiciaires telles que des poursuites en cas de chute et de chute, des demandes d'indemnisation de dommages corporels telles que la diffamation et la calomnie, et des événements anormaux qui pourraient faire craquer vos comptes bancaires et vos revenus futurs.

Les polices à compartiments multiples sont généralement vendues par tranche de 1 million de dollars. Mais vous aurez besoin d’une couverture supérieure à 1 million de dollars, car plusieurs millions sont en jeu.

Heureusement pour vous, l'achat en gros vous permet d'économiser de l'argent. Après le premier million de couverture, le prochain million coûtera environ 75 $, puis chaque million supplémentaire vous rapportera 50 $.

Soyez couvert avant que quelqu'un se jette intentionnellement de votre porche ou mord son propre bras et le blâme sur votre docile basset hound.

Ouvrez 1 200 comptes dans des institutions assurées par la FDIC

Coût: 10,99 $ pour une bouteille de 100 comprimés de Tylenol Extra Fort

Le montant après impôt que le gagnant remportera à la maison pose un problème pratique: où déposer l’argent pour le protéger?

L’assurance FDIC est limitée à 250 000 dollars par déposant, par banque assurée par la FDIC, par catégorie de propriété.Les taxes fédérales et des États pourraient réclamer un tiers de ce prix d’une valeur de 443 millions de dollars. Pour être pleinement assurées par la FDIC, il leur fallait donc répartir la pâte sur plus de 1 200 comptes de dépôt. (Hé, au moins, vous pouvez éviter ces minimums fastidieux et vous qualifier pour les meilleurs comptes d’épargne.) Bien sûr, si vous avez engagé un planificateur financier, il trouvera un moyen moins onéreux d’obtenir votre argent de manière plus pratique. place de stationnement.

Enregistrement avec un thérapeute

Coût estimé: 50 $ - 250 $ l'heure

Par exemple, Myra Salzer, fondatrice de The Wealth Conservancy, coach en gestion de patrimoine: «Votre vie ne sera plus jamais la même. … Tu dois pleurer la perte de ton ancienne vie.

En plus d'introduire beaucoup de fous dans votre vie, gagner à la loterie peut faire surgir une foule d'émotions. Concentrons-nous sur les points positifs: ce que l’argent vous rapporte (après le logement, la nourriture, la sécurité et quelques extras amusants), c’est la respiration et la liberté. Si vous voulez continuer à travailler, vous pouvez le faire à votre guise et faire quelque chose que vous aimez, même si ce n'est pas lucratif.

Bien sûr, l’argent vous permet d’acquérir de meilleurs logements, des voitures et des clubs exclusifs, mais cela n’a aucune importance si vous n’avez pas votre santé, des relations solides avec votre famille / vos proches, un but de la vie, et un lien avec la communauté.

Lorsque vous élaborez votre plan financier à long terme, vous devez y faire de la place et y allouer des fonds afin qu'ils deviennent des points de cheminement concrets qui mènent à l'héritage personnel et financier que vous souhaitez laisser. Un bon thérapeute peut vous aider à surmonter les «Je devrais faire / vouloir / ressentir / être» et à creuser au cœur de ce qui améliorera réellement votre vie.

Assumer la responsabilité de vos décisions financières

Coût: Inestimable

Une bonne aide n’est peut-être pas si difficile à trouver si vous faites preuve de diligence raisonnable et vérifiez le dossier de chacun pour les plaintes et les mesures disciplinaires. (Avant de signer sur la ligne pointillée, effectuez une vérification des antécédents de tout professionnel de la finance que vous envisagez.)

Mais même après avoir vérifié votre loterie d’équipe, il vous incombe de rester impliqué et de faire en sorte que les personnes sur votre feuille de paie expliquent en détail chaque recommandation et chaque mouvement qu’elles font. Après tout, le dernier appel concernant chaque décision financière et vie importante relève de votre responsabilité et de votre seule responsabilité.

Personne n’est plus incité à garder votre meilleur intérêt à cœur que vous - ceci s’applique à tout le monde, que vous soyez un multimillionnaire du jour au lendemain ou un millionnaire assidu.

Dayana Yochim est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles: Courriel: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Cette histoire a été mise à jour le 25 octobre 2018.

Image via iStock.