Puis-je désactiver les avances de fonds sur une carte de crédit?

Les avances en espèces sur cartes de crédit, avec leurs taux d’intérêt extrêmement élevés et des frais de 3 à 5% sur l’argent emprunté, doivent être évitées autant que possible. Les utilisateurs de cartes de crédit qui ne peuvent pas se fier à une utilisation responsable des avances de fonds peuvent vouloir désactiver cette fonctionnalité. Et certains émetteurs de cartes, mais pas tous, permettent de vous refuser l'accès à des avances de fonds.

Les Nerds ont parlé avec plusieurs grands émetteurs de cartes de leurs politiques sur la limitation de l'accès aux espèces. Nous avons également trouvé une alternative.

Politiques sur les avances en espèces des émetteurs de cartes

Prendre une avance sur carte de crédit signifie retirer de l'argent contre votre ligne de crédit. Si vous vous retrouvez dans un embouteillage où une carte de crédit n'est pas acceptée, une avance en espèces par carte de crédit auprès d'une banque ou d'un guichet automatique pourrait être votre seule option. Les avances en espèces peuvent cependant être faciles à utiliser, raison pour laquelle certaines personnes peuvent vouloir bloquer ou limiter cette fonctionnalité de carte.

Les règles de désactivation des avances de fonds varient d’un émetteur à l’autre. Il est donc bon de connaître vos options. Un échantillon de politiques:

American Express

American Express est le seul émetteur de cartes de crédit que nous avons contacté qui autorise ses titulaires à désactiver complètement les avances de fonds sur cartes de crédit.

«Si un consommateur a une option d'avance en espèces sur sa carte, il peut choisir de ne pas recevoir d'avances en espèces», déclare Jane Di Leo, représentante aux affaires publiques et à la communication chez AmEx.

Cette politique donne aux titulaires de cartes un contrôle total sur leurs cartes de crédit en matière de retrait d’argent.

Chasse

Chase n’offre pas la possibilité de désactiver les lignes d’avance de fonds sur ses cartes de crédit. Toutefois, les clients peuvent éviter de recevoir des avances en choisissant de ne pas définir de numéro d'identification personnel sur la carte.

Sans NIP, les titulaires de carte ne peuvent pas retirer d'avance en espèces à un guichet automatique, mais ils seraient tout de même en mesure de le faire en présentant leur carte de crédit à une institution financière qui accepte les cartes Visa et MasterCard s'ils ont un permis de conduire valide. carte d'identité ou passeport. Dans les deux cas, les titulaires de carte peuvent toujours limiter le montant total des sommes pouvant être retirées.

«Le minimum de cash qu'une carte peut emporter est de 20 dollars», déclare Erin Smolenski, vice-présidente et directrice des relations publiques de JPMorgan Chase. Les titulaires de carte, dit-elle, "peuvent demander de l'abaisser à ce montant".

Découvrir

Bien que Discover n’accorde pas techniquement la possibilité de désactiver complètement les avances de fonds sur cartes de crédit, il offre une option permettant de bloquer les avances.

«Les titulaires de carte peuvent ramener leur limite d’avances à 0 $», explique Sarah Grage, associée en relations publiques de Discover. En effet, la limite de 0 $ empêche le titulaire de carte de souscrire une avance de fonds.

Banque d'Amérique

Les clients de Bank of America ne peuvent pas désactiver l’accès aux avances de fonds, «mais ils peuvent demander de réduire leur ligne d’avances de fonds au minimum de 200 dollars», déclare Betty Riess, vice-présidente principale des relations publiques et de la communication chez BofA.

La limite d’avances d’argent minimale de 200 $ de la banque est la plus élevée des émetteurs que nous avons contactés.

" PLUS: Qu'est-ce qu'une avance de fonds?

Comment fixer des limites - et de quoi ne pas s'inquiéter

Personnaliser les préférences d’avance de fonds pour votre carte est aussi simple que d’appeler rapidement votre émetteur.

Il convient également de noter que, pour contracter des avances en espèces au guichet automatique auprès de tous les émetteurs contactés, vous devez disposer d’un code PIN désigné par le titulaire de la carte. Donc, si vous craignez que quelqu'un vole votre carte et ne l'utilise pour une avance d'argent, ne le faites pas. Le voleur doit avoir accès à votre code PIN pour le faire. Il en va de même si vous craignez de prêter une carte de crédit à un enfant ou à un membre de votre famille. Pas de code PIN, pas d'avance en espèces.

Comme mentionné précédemment, il est possible, dans certains cas, de souscrire une avance en espèces sans code PIN en présentant une pièce d'identité portant le même nom que la carte de crédit. Ce type d’avance en espèces sans code PIN est généralement utilisé dans les casinos, les banques ou les magasins d’encaissement de chèques. Pour des raisons de sécurité, il est toutefois pratiquement impossible pour un fraudeur de souscrire une avance de fonds de cette façon.

Vous ne pouvez pas désactiver les avances de fonds? Considérons une carte de débit prépayée

Si vous aimez les avantages associés à une carte de crédit, mais ne vous faites pas confiance pour gérer l’option d’avance de fonds de manière responsable, une carte de débit prépayée peut être la solution.

Bien que la plupart des cartes de débit prépayées soient assorties de frais nominaux, il s’agit peut-être d’un petit prix à payer comparé aux frais potentiels associés à une avance de fonds mal utilisée. Chargez simplement votre carte de débit prépayée avec le montant nécessaire, sans avoir à vous soucier de dépenses excessives.

Kevin Cash est rédacteur pour Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: kevin_cash.

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