Ne laissez pas les cadeaux de Noël faire dérailler votre plan financier

Par Steve Branton

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À l’approche rapide du Black Friday et du Cyber ​​Monday, c’est le bon moment pour réfléchir à tout ce que vous avez vraiment à dépenser cette année en cadeaux. Offrir des cadeaux à vos proches peut certes être passionnant, mais personne n’aime la gueule de bois sur sa carte de crédit en janvier, ni le sentiment de s’être trop étendu au détriment de ses objectifs de planification à long terme.

Mais vous ne devez pas sombrer dans la dette à la poursuite de l'esprit de vacances. Voici quelques moyens de mettre de l’argent de côté pour les cadeaux.

Créer (ou automatiser) un plan de dépenses

Une approche qui fonctionne bien consiste à configurer un compte d'épargne au début de l'année avec un montant de transfert mensuel automatique (disons 25 $). Vous le remarquerez à peine pendant l’année, mais en novembre ou en décembre, cela représente une belle partie du changement.

Une autre approche éprouvée consiste à élaborer un plan de dépenses global avec un poste pour les dons. Ce compte peut également inclure de l'argent pour des cadeaux d'anniversaire. Si vous n’avez jamais établi de plan de dépenses, il est assez facile de commencer. Vous pouvez utiliser Microsoft Excel ou Google Sheets ou entrer dans les détails avec Quicken ou QuickBooks.

Dans le plan de dépenses le plus élémentaire, vous créez un tableur simple qui répertorie vos dépenses fixes (telles que le loyer ou l’hypothèque, les assurances et les coûts de la nourriture) sur le côté gauche de la page, sur une base mensuelle ou annuelle. Puis additionnez les dépenses au bas en utilisant la fonction «somme» du tableur. Sur le côté droit de la feuille de calcul, indiquez les dépenses discrétionnaires (telles que les cadeaux de vacances ou d’anniversaire, les divertissements et les vacances) et faites la somme également.

La somme de ces deux chiffres doit être inférieure ou égale à votre revenu global et doit prendre en compte les sommes mises de côté pour les fonds de placement, les fonds de retraite, les impôts et les urgences. Disons que vous déterminez que vous pouvez dépenser 300 $ en cadeaux. Une fois que 300 $ seront dépensés, il faudra attendre l’année prochaine pour acheter plus de cadeaux.

Gardez un fonds séparé pour les dépenses discrétionnaires

Il est également judicieux de mettre régulièrement de l’argent de côté pour les dépenses discrétionnaires. La plupart des dépenses mensuelles fixes sont payées à partir de votre compte courant et vous pouvez avoir un compte d’épargne pour votre compte fixe. annuel les dépenses, telles que les taxes foncières ou l'assurance habitation. Dans le même ordre d'idées, vous pouvez ouvrir un autre compte (ou comptes) pour vos dépenses discrétionnaires, comme un compte cadeau ou un compte de voyage. En mettant en place des virements mensuels automatiques de votre compte courant vers ces comptes d’épargne, l’argent sera là quand vous en aurez besoin plus tard.

Si vous ne disposez plus d’un revenu (c’est-à-dire d’un revenu discrétionnaire) une fois que vous avez payé vos dépenses fixes, c’est le signe que vous avez un problème. Les cadeaux de vacances ne doivent pas provenir de votre fonds d'urgence ni être débités sur des cartes de crédit, à moins que vous ne puissiez payer la facture en entier à la fin de votre cycle de facturation.

Faire de la planification une priorité

Si vous devez facturer des cadeaux ou trouver de l'argent ailleurs pour la période des fêtes de cette année, envisagez de définir un élément de calendrier pour démarrer un plan de dépenses au début de 2016. Créez un compte d'épargne séparé pour les transferts mensuels afin d'économiser pour le cadeau de l'année prochaine. fonds. Ensuite, à la prochaine saison des vacances, il sera aussi agréable de donner (et de dépenser) que de recevoir à vos proches. Donnez-vous le cadeau des frontières et ne vous prolongez pas plus que vous ne pouvez vous le permettre.

N'oubliez pas que les cadeaux ne doivent pas nécessairement être coûteux; En fait, d'autres types de cadeaux - peut-être ceux impliquant votre temps et votre talent - pourraient mieux illustrer l'esprit de vacances. Par exemple, mon entreprise a récemment donné la parole à un groupe de jeunes apprentis qui voulaient travailler dans des restaurants à San Francisco. Nombre d'entre eux avaient prévu de préparer un repas pour leurs proches pendant les vacances, faute de moyens financiers. acheter des cadeaux.

Parfois, il n’ya pas de meilleur cadeau que celui de passer du temps ensemble.

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