Définition et exemple de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Description:

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence du gouvernement américain qui assure les dépôts dans les banques et les institutions d'épargne, surveille les risques associés à ces fonds assurés et limite les répercussions sur l'économie lorsqu'une banque ou une institution d'épargne échoue.

en 1933 à la suite des faillites bancaires survenues pendant la Grande Dépression.

Fonctionnement (exemple):

Le FDIC assure jusqu'à 100 000 $ des types de dépôts suivants à la FDIC- banques et caisses assurées.

• Comptes de chèques (y compris comptes de dépôt du marché monétaire)

• Comptes d'épargne

• Certificats de dépôt (CD)

• Certains comptes de dépôts en banque

Couverture

Le type de compte détenu par le déposant a une incidence sur le montant de la couverture FDIC qu'il peut avoir. Par exemple, supposons que vous ayez trois comptes distincts à la banque XYZ: un compte courant de 10 000 $, un deuxième compte de chèques de 50 000 $ et un CD de 60 000 $, pour un total de 120 000 $.

(les comptes individuels sont des comptes de dépôt détenus par une seule personne), la FDIC ajoute les soldes de compte et assure le total jusqu'à 100 000 $. Dans notre exemple, cela signifie que 20 000 $ de vos dépôts ne sont pas assurés.

La situation change si vous détenez les comptes conjointement avec une autre personne. Parce que l'autre personne a le droit de retirer de l'argent du compte, sa part est assurée séparément par la FDIC. Cela signifie que dans notre exemple, votre moitié des comptes (120 000 $ / 2 = 60 000 $) serait assurée jusqu'à concurrence de 100 000 $ et la moitié du copropriétaire (les 60 000 $ restants) serait également assurée jusqu'à concurrence de 100 000 $. En outre, la FDIC assure certains comptes en fiducie jusqu'à concurrence de 100 000 $ pour chaque bénéficiaire admissible (conjoints, enfants, parents, frères et sœurs, petits-enfants). La couverture s'applique aux bénéficiaires qui reçoivent les actifs du compte seulement lorsque le propriétaire décède. Ainsi, si vous déteniez la somme de 120 000 $ dans une fiducie pour vos trois petits-enfants, la totalité des 120 000 $ aurait une assurance FDIC car chaque bénéficiaire serait assuré jusqu'à 100 000 $.

Il est important de noter que la FDIC de certains comptes de retraite. Ainsi, si vos 120 000 $ étaient dans un ou plusieurs comptes de retraite autogérés, ces soldes de comptes seraient additionnés et assurés jusqu'à concurrence de 250 000 $ (sans solde non assuré).

Administration

La FDIC assure les dépôts d'un banque affrétée par un état ou un gouvernement fédéral. Une banque à charte d'État a le choix de se joindre au système de la Réserve fédérale; Si la banque choisit de ne pas adhérer, la FDIC devient l'autorité principale de la banque plutôt que la Réserve fédérale. La FDIC examine et supervise à peu près la moitié des institutions bancaires aux États-Unis pour s'assurer qu'elles sont solvables et respectent la réglementation bancaire.

Lorsqu'une banque ou une firme d'épargne échoue, l'autorité d'affrètement de la banque l'éteint. Ensuite, la FDIC vend habituellement les dépôts et les prêts de la banque en faillite à une autre banque, et les clients de la banque en faillite deviennent les clients de la banque acheteuse. Habituellement, les clients ne remarquent aucune différence dans leurs comptes, mais lorsqu'un acheteur ne peut être trouvé, la FDIC rembourse les déposants pour leur principal et intérêts courus jusqu'à la limite d'assurance. Cela se produit généralement quelques jours après l'échec de la banque.

Le FDIC a son siège social à Washington, D.C. et compte six bureaux régionaux. Les cinq administrateurs de la FDIC sont nommés par le président et confirmés par le Sénat. Il ne peut y avoir plus de trois administrateurs issus du même parti politique (ceci pour équilibrer les opinions économiques divergentes des partis politiques). La FDIC n'est pas financée par l'argent des contribuables; au contraire, les primes d'assurance payées par les banques et les caisses pour l'assurance-dépôts financent les opérations de la FDIC.

Pourquoi ça compte:

Le travail de la FDIC est de maintenir la confiance du public dans le système bancaire américain en offrant aux déposants une issue en cas de faillite d'une banque. Pendant la Grande Dépression, quand les banques échouaient fréquemment, et qu'il n'y avait pas d'assurance-dépôts, les déposants restaient sans rien quand les banques de l'IR ont fait faillite. La simple rumeur d'une banque en difficulté a créé de longues files de déposants paniqués désireux de retirer leur argent au cas où. Cela a bien sûr créé une prophétie auto-réalisatrice, parce que les banques font des prêts avec leurs dépôts et, par conséquent, n'avaient généralement pas 100% de ces dépôts en main pour satisfaire les clients nerveux. Selon la FDIC, "aucun déposant n'a perdu un seul cent des fonds assurés à la suite d'un échec" depuis l'entrée en vigueur de l'assurance de la FDIC le 1er janvier 1934.

Cela ne veut pas dire que la FDIC est un fourre-tout investisseurs. Il est important de comprendre que la FDIC n'assure pas les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les polices d'assurance-vie, les rentes ou tout autre type d'investissement que les institutions bancaires ou d'épargne peuvent offrir. Le contenu des coffres-forts n'est pas non plus assuré par la FDIC

Pour plus d'informations sur la FDIC, ou pour utiliser l'Estimateur d'assurance-dépôts électronique de la FDIC (pour déterminer si vous disposez d'une assurance FDIC adéquate), rendez-vous sur www. fdic.gov