Prêts d'études fédéraux: examen 2018

5.0 classement Investmentmatome

Les prêts directs aux étudiants fédéraux sont la meilleure option pour les étudiants qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour payer leurs études.

Contrairement aux prêts étudiants privés, les prêts étudiants fédéraux directs n’ont pas besoin d’historique de crédit ni de cosignataire. Ils offrent également aux emprunteurs davantage d'options de remboursement et de protection pour éviter les défaillances. Et les prêts fédéraux sont le seul moyen d'obtenir le pardon des prêts de la fonction publique.

Utilisez les prêts d'études fédéraux avant d'envisager de contracter des prêts d'études privés.

Prêts directs aux étudiants fédéraux en un coup d'œil

• Les emprunteurs de premier cycle peuvent contracter deux types de prêts directs: subventionné et non subventionné.

• Offre des options de remboursement flexibles, y compris un remboursement basé sur le revenu.
• Aucun historique de crédit, revenu ou cosignataire n'est nécessaire pour postuler.

Prêt révisé	Prêt étudiant fédéral de premier cycle
Conditions de prêt	10 à 25 ans à compter du début du remboursement, selon le plan
Montant du prêt	Premier cycle dépendant: jusqu'à 31 000 $ pour la carrière de premier cycle d'un emprunteur; 23 000 $ peuvent être subventionnés * Programme de premier cycle indépendant: jusqu'à 57 500 $ pour la carrière de premier cycle d'un emprunteur; 23 000 $ peuvent être subventionnés Diplômé: jusqu'à 20 500 $ par an et 138 500 $ pour l'ensemble de la carrière postsecondaire d'un emprunteur dans un collège, y compris les prêts de premier cycle.
Période de grâce	6 mois
Produits connexes	PLUS prêts pour étudiants diplômés et parents
* Les prêts subventionnés ne génèrent pas d'intérêts tant qu'un emprunteur est inscrit à l'école et pendant le délai de grâce de six mois.

Détails du prêt étudiant fédéral direct

Taux d'intérêt et frais

• Frais d’application ou d’origination: 1,066% de frais d’origination.
• Pénalité de prépaiement: Aucune.
• Frais de retard: oui.
• Les taux d'intérêt restent les mêmes pendant toute la durée du prêt: 5,05% pour les prêts directs subventionnés et les prêts directs non subventionnés pour les étudiants de premier cycle; 6,6% pour les prêts directs non subventionnés pour étudiants diplômés ou professionnels.

Exigences

Financier

Les emprunteurs ne sont pas tenus d’avoir des antécédents de crédit ou un revenu pour les prêts directs du gouvernement fédéral. Mais il est toujours important d’emprunter uniquement ce que vous pouvez vous permettre de rembourser.

Autre

• Citoyenneté: citoyens américains et non-citoyens éligibles.
• Lieu: Disponible dans les 50 états.
• Doit être inscrit à mi-temps ou plus: Doit être inscrit à mi-temps ou à plein temps.
• Doit fréquenter une école accréditée en titre IV: Oui.

Options de remboursement

Options de remboursement à l'école

Les paiements directs de prêts étudiants fédéraux sont automatiquement différés tant que les emprunteurs sont inscrits au moins à mi-temps à l'école et pendant la période de grâce de six mois après avoir quitté l'école. Toutefois, vous ne payez aucune pénalité pour effectuer des paiements pendant vos études. Vous pouvez donc choisir d'effectuer des paiements immédiats ou uniquement des intérêts pour réduire votre dette.

Options de remboursement après l'école

Les emprunteurs sont automatiquement inscrits au plan de remboursement standard de 10 ans. Pour modifier votre plan de remboursement, vous devez contacter votre agent serveur de prêt. Vous pouvez utiliser l’estimateur de remboursement du bureau fédéral d’aide aux étudiants pour déterminer les régimes auxquels vous pourriez avoir droit et pour obtenir des estimations de paiement mensuelles et globales.
• Remboursement standard: vos paiements sont fixés de manière à rembourser le prêt intégral en 10 ans.
• Remboursement progressif: vos versements sont initialement moins élevés et vont augmenter, généralement tous les deux ans, afin de rembourser la totalité du prêt en 10 ans.
• Remboursement prolongé: vos paiements sont fixes ou échelonnés de manière à rembourser le prêt intégral en 25 ans.
• Paiement à la pièce révisé (REPAYE): Tout emprunteur bénéficiant d'un prêt direct fédéral admissible peut bénéficier de paiements correspondant à 10% de votre revenu discrétionnaire. La durée de votre prêt passe de 10 ans standard à 20 ou 25 ans.
• Pay As You Earn (PAYE): Vos qualifications dépendent de votre revenu et du montant de votre dette. Si vous y êtes admissible, vos versements seront fixés à 10% de votre revenu discrétionnaire et la durée de votre prêt passera de la norme de 10 ans à 20 ans.
• Remboursement basé sur le revenu (IBR): Votre qualification est basée sur votre revenu et le montant de votre dette. Si vous y êtes admissible, vos versements sont fixés à 10% ou 15% de votre revenu discrétionnaire et la durée de votre prêt passe de la norme de 10 ans à 20 ou 25 ans.
• Remboursement en fonction du revenu (ICR): vos qualifications dépendent de votre revenu, du statut de votre déclaration de revenus et du nombre de personnes dans votre ménage. Vos versements sont plafonnés à 20% de votre revenu discrétionnaire ou au montant de vos versements mensuels fixes sur une durée d'emprunt de 12 ans, selon le moindre des deux montants. La durée de votre prêt passe de 10 ans à 25 ans.

Ajournement

Vous pouvez demander un report de votre prestataire de prêt dans plusieurs situations:
• Bien que inscrit au moins à mi-temps dans un collège ou une école de formation professionnelle, programme de bourses d'études supérieures et programme de formation en réadaptation pour handicapés.
• Tout en éprouvant des difficultés économiques, jusqu'à trois ans.
• Sans emploi ou dans l'impossibilité de trouver un emploi à temps plein, jusqu'à trois ans.
• Pendant son service dans le Peace Corps, jusqu'à trois ans.
• En service militaire actif ou pendant 13 mois après la fin de ce service ou jusqu'à ce que vous retourniez dans un collège ou une école de carrière.

Abstention

Tolérance générale

Vous pouvez demander une abstention si vous rencontrez des difficultés financières, des frais médicaux, un changement d'emploi ou toute autre raison que votre agent de gestion des prêts estime acceptable. Toutefois, l'intérêt continuera de croître pendant toute période d'abstention.Si possible, vous pouvez envisager de verser des intérêts pour éviter que le montant total que vous devez rembourser ne croisse.

La tolérance générale est accordée pour une période maximale de 12 mois à la fois. Si vous rencontrez des difficultés à la fin d'une période de 12 mois, vous pouvez en demander une autre. Votre agent de prêt peut fixer une limite à la période maximale pendant laquelle vous pouvez recevoir une abstention générale, mais le service de l’éducation n’a pas de limite.

Abstention obligatoire

Votre gestionnaire de prêt est tenu de vous accorder une abstention, jusqu'à 12 mois à la fois, dans quelques situations:

• Vous participez à un programme de stage ou de résidence en médecine ou en médecine dentaire et vous remplissez les conditions requises.
• Le montant total que vous devez chaque mois correspond à 20% ou plus de votre revenu brut mensuel total, pour une période maximale de trois ans.
• Vous occupez un poste chez AmeriCorps pour lequel vous avez reçu un prix de service national.
• Vous effectuez un service d’enseignement qui vous permettrait de bénéficier d’une exonération de prêt d’enseignant.
• Vous avez droit au remboursement partiel de vos prêts dans le cadre du programme de remboursement de prêts aux étudiants du département de la Défense des États-Unis.
• Vous êtes membre de la Garde nationale et avez été activé par un gouverneur, mais vous n'êtes pas éligible pour un sursis militaire.

Service Clients

Agent de prêt: votre prêt est attribué à un agent de prêt après son décaissement. Vous pouvez avoir l'un des neuf réparateurs suivants: CornerStone; FedLoan Servicing (PHEAA); Etat du granit - GSMR; Services de prêt d'études dans les Grands Lacs Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient; Nelnet; ou service de maintenance OSLA.

Contactez votre réparateur:

• CornerStone: 1-800-663-1662.
• Entretien FedLoan (PHEAA): 1-800-699-2908.
• État du granit - GSMR: 1-888-556-0022.
• Services de prêt pour l’enseignement dans les Grands Lacs inc.: 1-800-236-4300.
• HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884.
• MOHELA: 1-888-866-4352.
• Navient: 1-800-722-1300.
• Nelnet: 1-888-486-4722.
• Service d'entretien OSLA: 1-866-264-9762.

Extras

• Franchise de prêt de la fonction publique: Les emprunteurs qui effectuent 120 paiements selon un plan de remboursement éligible (remboursement basé sur le revenu) alors qu'ils sont employés à temps plein pour un employeur admissible de la fonction publique peuvent avoir droit à une remise de prêt.
• Exonération de prêt d'enseignant: les enseignants qui enseignent à temps plein pendant cinq années académiques complètes et consécutives dans une école ou un organisme de services éducatifs à faible revenu peuvent être admissibles à une exonération de prêt pouvant aller jusqu'à 17 500 $.
• Annulation de prêt pour un remboursement en fonction du revenu: une fois que la durée du prêt se termine avec l'un des quatre plans de remboursement en fonction du revenu, le solde restant est annulé.
• Remise de la dette de l'emprunteur à remboursement: si l'école d'un emprunteur induit en erreur ou se livre à une autre activité fautive ou illégale, les emprunteurs peuvent être admissibles à la remise de prêt.
• Sortie d’école fermée: vous pouvez être éligible à la libération à 100% de vos prêts directs si votre école ferme pendant que vous êtes inscrit et que vous ne terminez pas votre programme, ou si votre école ferme dans les 120 jours suivant votre retrait.

Comment faire une demande de prêt étudiant fédéral direct

Si vous êtes prêt à emprunter un prêt étudiant fédéral, vous pouvez faire une demande en soumettant un FAFSA. Le formulaire est disponible pour être complété en ligne, avec votre identifiant Federal Student Aid. Vous pouvez également soumettre un FAFSA sur papier par courrier.

" PLUS: Notre site FAFSA Guide

Pour postuler, vous aurez besoin de tous les documents inclus dans la liste de contrôle FAFSA 2019-20, en fonction de votre statut de dépendance.

Une fois que vous aurez soumis la FAFSA, vous recevrez un rapport d’aide financière aux étudiants, qui résume les informations que vous avez incluses dans la FAFSA, ainsi que votre contribution familiale attendue. C’est le montant que le gouvernement dit que votre famille peut se permettre de payer pour ses études universitaires.

Lorsque vous recevrez vos lettres d'acceptation des collèges, vous recevrez également une lettre d'attribution d'aide financière détaillant tout l'argent gratuit auquel vous pourriez avoir droit (bourses, bourses d'études et travail-études), ainsi que les prêts directs fédéraux que vous pouvez emprunter.

Acceptez toute aide gratuite avant de contracter des emprunts fédéraux. En outre, vous ne pouvez pas avoir besoin de tous les prêts offerts. Votre école vous dira comment refuser un prêt ou demander un montant inférieur.

Si vous avez un déficit de paiement à combler après avoir maximisé toutes les subventions, bourses, études et prêts fédéraux, vous pouvez envisager d'emprunter un prêt privé.

Comparez les options de prêt étudiant privé pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux auquel vous avez droit. Outre les taux d’intérêt, examinez les solutions de remboursement proposées par les prêteurs et la flexibilité qu’ils offrent aux emprunteurs qui ont du mal à effectuer leurs paiements.

Méthode de notation des prêts étudiants

Investmentmatome pense que le meilleur prêt étudiant est celui que vous pouvez rembourser au taux d'intérêt le plus bas possible. C’est pourquoi Notre site de notation des prêts aux étudiants fédéraux et privés récompense les prêteurs qui offrent diverses conditions de prêt, limitent leurs frais et leurs pénalités et offrent aux emprunteurs de multiples options pour éviter les défaillances. Des points sont également attribués pour les vérifications de crédit progressif, la transparence de la souscription et d'autres fonctionnalités conviviales pour les consommateurs. Utilisez ces notes comme guide, mais nous vous encourageons à rechercher le taux d’intérêt le plus bas auquel vous pouvez avoir droit. Investmentmatome ne reçoit aucune compensation pour ses critiques. Lisez nos directives éditoriales.



- Parmi les meilleurs pour les fonctionnalités conviviales



- excellent offre la plupart des fonctionnalités conviviales



- Très bien; offre de nombreuses fonctionnalités conviviales



- Bien; peut ne pas offrir quelque chose d'important pour vous



- juste; manque d'importantes fonctionnalités conviviales pour le consommateur



- Pauvre; procéder avec beaucoup de prudence

Et après?

• Voulez-vous agir?

  Décider combien emprunter pour le collège

• Envie de plonger plus profondément?

  Apprendre la différence entre les prêts étudiants privés et fédéraux

• Voulez-vous explorer les relations?

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