Les Américains et l'argent: regard sur l'avenir malgré les regrets du passé

En matière d’argent, les Américains en veulent non seulement plus; ils veulent mieux le gérer. Un nouveau sondage Investmentmatome mené par Harris Poll révèle que la plupart des gens ne sont pas satisfaits de l’état de leurs finances et prennent des mesures pour changer la situation.

Les revenus sont en hausse, en hausse de 3,2% entre 2015 et 2016, selon les dernières données sur le revenu médian des ménages fournies par le US Census Bureau. La dernière étude de notre site sur l’endettement des ménages a toutefois révélé que le coût de la vie avait augmenté plus rapidement que les revenus et que les Américains contractaient de plus en plus de dettes.

«Même avec des revenus en hausse, beaucoup d'Américains se sentent coincés sur le plan financier, la dette des ménages mettant beaucoup de budgets dans le piège,» déclare Kim Palmer, expert en finances personnelles chez Investmentmatome. "Si vous devez des paiements mensuels sur votre carte de crédit, votre hypothèque, vos prêts étudiants et d’autres comptes, vous aurez alors du mal à vous croire."

Pour voir comment les Américains gèrent cet équilibre financier, Investmentmatome a commandé à Harris Poll un sondage en ligne mené par plus de 2 000 adultes américains en ligne du 12 au 14 septembre 2017. Les résultats montrent que la plupart des Américains ont des regrets financiers et des facteurs de stress, mais ils ont objectifs et travaillent pour les atteindre.

Pour la méthodologie de l'enquête, cliquez ici.

Plats à emporter

Les Américains souhaiteraient avoir fait certaines choses différemment, 71% ont exprimé des regrets en matière de gestion de l'argent. La génération du millénaire (ceux âgés de 18 à 34 ans dans cette enquête) est plus susceptible que les deux autres groupes d'âge d'avoir de tels regrets (83%), selon l'enquête.

Mais ils se tournent vers l'avenir: 89% des Américains déclarent avoir des objectifs financiers qu'ils espèrent atteindre dans les 10 prochaines années et 88% prennent actuellement des mesures pour gérer leur argent.

(Investmentmatome a découvert que de petites étapes pourraient aider les Américains à atteindre ces objectifs, leur permettant ainsi d'économiser des milliers de dollars chaque année.)

Ils sont surtout confiants dans leurs compétences en argent, 87% des Américains jugent leurs capacités de gestion de l'argent au moins équitables et 59%, leurs compétences sont bonnes ou excellentes. Seulement 13% disent que leur capacité à gérer de l'argent est «terrible / pauvre», révèle le sondage.

Ils risquent de passer à côté d'outils de gestion de l'argent. Par exemple, seulement 9% des personnes qui gèrent activement leur argent utilisent une application de finances personnelles pour suivre leurs dépenses et leurs factures, et 35% des Américains déclarent ne pas connaître grand-chose des produits de gestion de l’argent en ligne actuellement disponibles.

Les Américains de tous les niveaux de revenus disent que plus d'argent faciliterait les choses. Sur les 74% qui disent que quelque chose les empêche d’économiser de l’argent à l’heure actuelle, 56% le reprochent de ne pas gagner assez d’argent. En outre, 54% des Américains estiment que la gestion financière serait plus facile s'ils disposaient simplement de plus d'argent, y compris 41% de ceux gagnant 100 000 $ ou plus par an.

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La plupart des Américains ont des regrets d'argent clairs

Soixante et onze pour cent des Américains ont des regrets liés à la gestion de leur argent, notamment ne pas penser à la gestion de l'argent aussi tôt qu'ils auraient dû (48%), dépenser trop d'argent en articles non essentiels (39%), s'endetter pour des achats inutiles (33 %) et n’ayant pas de budget en place (32%), selon l’enquête.

Ensemble, ces coûts peuvent être coûteux. Les plus jeunes adultes sont plus susceptibles de citer de tels regrets: 83% des millennials contre 75% des générations X (35-54 ans) et 59% des baby-boomers (55 ans et plus).

Pour les hommes et les femmes qui ont des regrets liés à la gestion de leurs finances, le plus grand regret est de ne pas penser à la gestion de l'argent plus tôt - 51% des femmes ont cité cela, contre 44% des hommes.

«L’avantage des regrets financiers, c’est que cela montre qu’il reste encore beaucoup à faire», déclare Palmer. «Ils peuvent servir de rappel utile aux autres pour qu'ils se lancent dans la gestion de fonds aujourd'hui. Fixer des objectifs financiers, qu’il s’agisse de rembourser une dette ou d’épargner davantage, est un moyen simple de démarrer."

Des étapes telles que la négociation de factures récurrentes quand vous le pouvez, l’utilisation d’une carte de crédit avec remise en argent et le refinancement d’un prêt hypothécaire sont parmi les moyens par lesquels certaines personnes pourraient économiser près de 5 000 dollars par an, selon diverses analyses des coûts et des économies réalisées par Investmentmatome. Le montant qui peut être économisé dépend de plusieurs facteurs, notamment le montant mis (et payé) sur une carte de crédit, le montant déposé sur un compte d’épargne et le choix d’une hypothèque à refinancer, par exemple.

» PLUS:Comment économiser de l'argent en réduisant vos factures

Près de la moitié des jeunes femmes se sentent stressées par leur situation financière

Bien qu’environ un tiers des Américains (34%) déclarent se sentir «en contrôle» de leur situation financière actuelle, seulement un peu moins (30%) se sentent stressés, selon l’enquête. Les jeunes femmes de la génération du millénaire sont plus susceptibles que les femmes de 55 ans et plus (46% contre 19%, respectivement) d'affirmer que leurs finances sont stressées.

Près du quart des Américains (24%) ont des perspectives plus sombres, affirmant qu'ils ont l'impression de réussir à peine.

La plupart ont des objectifs financiers et de la confiance

Selon l'enquête, une majorité écrasante d'Américains (89%) ont des objectifs financiers qu'ils espèrent atteindre au cours des 10 prochaines années, indiquant que les regrets passés et les facteurs de stress actuels pourraient ne pas nuire à leur vision à long terme.

Rembourser la dette est l'objectif prioritaire pour tous les niveaux de revenus.Parmi ceux qui ont des objectifs financiers, la dette de carte de crédit est l’objectif le plus courant en matière de remboursement de la dette, avec 32% l’a cité.

De génération en génération, il est plus que probable que les millennials considèrent le remboursement de leurs dettes d’emprunt étudiant comme un objectif à long terme - 25% de ceux qui ont des objectifs financiers le citent, contre 15% des générations X et 5% des baby-boomers. Les femmes ayant de tels objectifs étaient plus susceptibles que les hommes d'indiquer comme objectif à dix ans le remboursement de leur dette d'études, 18% contre 11%.

Tous ces objectifs apportent une bonne dose de confiance: 87% des Américains jugent leurs capacités de gestion de l'argent «au moins équitables» et 59% disent que leurs capacités sont «excellentes / bonnes».

» PLUS: Comment Investmentmatome peut vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement

Peu importe le revenu, plus d'argent pourrait aider

Malgré leurs objectifs, 74% des Américains déclarent que quelque chose les empêche d'économiser de l'argent maintenant. Ce sentiment est plus fréquent chez les personnes gagnant moins de 50 000 dollars par an (84%). Néanmoins, 62% des personnes dans la tranche de revenu la plus élevée de l’enquête, gagnant 100 000 $ ou plus par an, citent les obstacles à l’épargne. Le graphique ci-dessous montre comment les deux obstacles les plus courants à l’épargne des Américains se répartissent entre les niveaux de revenu.

Plus de la moitié des Américains (54%) estiment également que la gestion financière serait plus facile s'ils disposaient simplement de plus d'argent. Quel que soit le niveau de revenu, disposer de plus d’argent était la solution la plus fréquemment citée pour les problèmes de gestion financière: même 41% de ceux qui gagnent 100 000 $ ou plus par an disent que ce serait plus facile avec plus d’argent.

9 sur 10 prennent des mesures pour améliorer la santé financière

Un certain nombre d'Américains, 13%, déclarent que leurs capacités de gestion de l'argent sont "terribles / médiocres", mais beaucoup cherchent des solutions, selon l'enquête.

Près de neuf Américains sur dix (88%) font quelque chose pour gérer leur argent. De celles:

• 56% limitent les dépenses en articles non essentiels
• 38% suivent un budget
• 34% réévaluent leurs factures fréquemment pour voir où ils peuvent réduire
• 25% cotisent à un fonds de retraite

Les femmes du millénaire (39%) qui prennent des mesures pour gérer leur argent sont plus susceptibles que les jeunes hommes (24%) de revoir fréquemment leurs factures. Réévaluer, puis négocier les coûts afin de réduire le montant payé sur les factures récurrentes pourrait aider une personne à économiser 600 USD par an, en fonction de ses dépenses, selon les données de Billshark, un partenaire de Investmentmatome qui négocie des factures moins élevées pour les consommateurs.

Applications et outils de finances personnelles

Seulement 9% des Américains prenant actuellement des mesures pour gérer leur argent utilisent une application de finances personnelles. Sans surprise, ce sont probablement les jeunes de la génération Y qui ont recours à ce type d’approche: environ 17% de cette génération le font, contre 8% des générations X et 5% des baby-boomers, selon l’enquête.

Ce faible taux pourrait être dû à un manque d'informations:

• 35% des Américains déclarent ne pas connaître grand chose des produits et des applications de gestion de l’argent en ligne actuellement disponibles. Ceux-ci incluent des outils d'aide à la budgétisation, au suivi de votre pointage de crédit et au suivi des finances.
• 9% de ceux qui disent que quelque chose les empêche d’épargner pour le moment, affirment «il n’existe pas de solution / produit facile à utiliser pour m'aider».
• 7% des Américains disent qu'ils trouveraient plus facile de gérer leur argent si le processus était automatisé.

Seulement 17% des Américains pensent que les produits et les applications de gestion de l'argent en ligne actuellement disponibles sont faciles à utiliser. La génération du millénaire, le groupe le plus susceptible d'utiliser des applications financières, est également plus susceptible de qualifier les produits financiers actuels de «bons» (29%) et de «faciles à utiliser» (26%).

Il n’est jamais trop tard pour faire des changements

Bien que le regret financier le plus courant des Américains soit de ne pas avoir pensé à la gestion de l'argent aussi tôt qu'ils auraient dû, il n'est jamais trop tard pour commencer à rattraper le temps perdu. Les membres de Investmentmatome peuvent suivre les dépenses, définir et atteindre leurs objectifs financiers et apprendre des astuces pour économiser de l'argent au même endroit. Mais peu importe les outils que vous utilisez, commencez par ce qui suit:

Créez un budget. Sachez combien d’argent va et où il va. Suivez vos dépenses pour rester dans les limites de votre budget.

Rembourser et gérer la dette de carte de crédit. Votre budget devrait consacrer un peu d’argent au remboursement de la dette. Lorsque vous n'avez pas de dette d'un mois à l'autre, réglez intégralement le solde de vos cartes de crédit à chaque cycle de facturation.

Contribuer à un fonds de retraite. Si vous attendez trop longtemps avant de commencer à mettre de l’argent de côté pour la retraite, vous ne profiterez pas de l’intérêt composé et vous risquez d’avoir des difficultés à atteindre vos objectifs en matière d’épargne avant l’âge de la retraite. Réservez ce que vous pouvez et revoyez régulièrement vos contributions.

MÉTHODOLOGIE

Cette enquête auprès de 2 083 adultes américains âgés de 18 ans et plus a été menée en ligne du 12 au 14 septembre 2017 par Harris Poll pour le compte de Investmentmatome. Cette enquête en ligne n’est pas basée sur un échantillon de probabilité et aucune estimation de l’erreur théorique d’échantillonnage ne peut donc être calculée. Pour connaître la méthodologie d’enquête complète, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons de sous-groupes, veuillez contacter Megan Katz à [email protected].

Dans cette enquête, la génération du millénaire comprend les Américains de 18 à 34 ans, la génération X de 35 à 54 ans et les baby-boomers de 55 ans et plus au moment du sondage.

Voici comment les économies et les coûts ont été calculés dans le tableau «Petits pas vers plus d’argent»:

• Économies de négociation de factures selon le 4 octobre 2017, les données des clients de Billshark supposent une moyenne de 2,5 factures renégociées.Billshark est un partenaire Investmentmatome qui aide les clients à économiser de l'argent en collaborant avec les entreprises pour négocier des coûts mensuels moins élevés sur les factures Internet, sans fil, par câble et de sécurité domestique.
• Les économies réalisées grâce à l'utilisation d'une carte de crédit avec remise en argent supposent des dépenses mensuelles de 2 000 USD sur une carte avec une remise en argent de 1% et aucun frais annuel, payées en totalité à chaque cycle de facturation.
• Un compte d'épargne à haut rendement suppose que les intérêts sont générés sur un dépôt initial de 5 000 USD dans un compte générant un APY de 1,20%.
• Économies sur l’assurance automobile, selon l’analyse des taux d’assurance automobile effectuée par Investmentmatome.
• Données de refinancement hypothécaire, selon l'analyse Investmentmatome des candidats au refinancement et des économies potentielles.