Frais bancaires vous coûtant des centaines? Mettre un terme à cela

Les économies et les frais liés aux comptes chèques, parfois cachés dans les profondeurs des petits caractères d’un site Web, apparaissent souvent sur nos relevés bancaires lorsque nous nous y attendons le moins. Mais laissez-les non contrôlés et ils peuvent vous coûter plusieurs centaines de dollars par an dans des cas extrêmes.

Savoir comment et quand les banques ou les caisses populaires peuvent imposer des frais est la première étape pour les éviter. Voici cinq des frais bancaires les plus courants pouvant drainer vos fonds:

1. Solde minimum ou frais mensuels

De nombreuses institutions financières facturent simplement le fait de maintenir un compte courant ou un compte d'épargne ouvert. La bonne nouvelle est que la plupart des comptes permettent d’éviter ces frais si vous remplissez des critères spécifiques, tels que l’association de dépôts directs ou le maintien d’un solde supérieur à un certain montant.

Mais même cela peut être un défi pour beaucoup de gens. Kathryn Hauer, planificatrice financière en Caroline du Sud, explique que les frais de maintenance mensuels sont parmi les frais les plus fréquents de ses clients. Si vous changez de compte, de banque ou de caisse avec moins de frais, vous économiserez de l'argent à long terme.

2. Frais de guichet automatique hors réseau

Votre banque pourrait avoir jusqu'à des dizaines de milliers de guichets automatiques sur son réseau. Mais si vous devez utiliser un guichet automatique qui n’est pas le cas, vous devrez payer des frais de guichet automatique hors réseau. Ces frais oscillent généralement autour de 3 $ aux États-Unis, mais ils peuvent atteindre 5 $ pour l’utilisation de guichets automatiques à l’étranger.

La plupart des banques ont des applications mobiles qui vous permettent de localiser les guichets automatiques dans le réseau à proximité. Gardez-les à portée de main lorsque vous êtes en déplacement. Ou envisagez d'ouvrir un compte dans une institution financière qui rembourse les frais de guichet automatique hors réseau.

3. Frais de découvert

Les frais de découvert sont facturés par une banque lorsqu'un client a accepté, parfois sans connaître parfaitement les coûts, d'obtenir une protection contre les découverts. C’est le moment où une banque laisse passer votre transaction par carte de débit, même si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte pour le couvrir. Toutefois, selon un rapport de 2016 des Pew Charitable Trusts, cette protection, d’une valeur médiane de 35 dollars dans les grandes banques, vous sera facturée. Selon une analyse effectuée par Investmentmatome des données du Consumer Financial Protection Bureau, les Américains utilisent en moyenne 2,07 fois par an des comptes ouverts.

La désactivation de la protection contre les découverts (ce qui signifie que votre transaction par carte de débit sera refusée si vous n'avez pas assez d’argent sur votre compte) vous fera économiser de l’argent. En vous inscrivant à l’institution financière pour recevoir des alertes de faible montant, vous saurez quand l’argent de votre compte chèque est faible.

Si des frais de découvert vous frappent, vous pouvez quand même prendre certaines mesures. Hauer recommande de contacter votre banque pour savoir si vous pouvez obtenir l'annulation ou la réduction des frais de découvert dès que vous les voyez. C’est plus susceptible de se produire si vous n’avez pas trop de tirage au sort, dit Hauer.

4. Frais de transaction à l'étranger

Les cartes de débit sont pratiques à l'étranger. Celles-ci sont votre clé pour retirer des devises des guichets automatiques et sont probablement acceptées par des milliers de marchands dans le monde entier. Mais ils peuvent être assortis de frais de transaction à l’étranger de 1% à 3% chaque fois que vous utilisez la carte à un guichet automatique ou dans un magasin. Ajoutez à cela les frais de guichet automatique hors réseau que vous payez probablement et les frais peuvent s'accumuler rapidement.

Si vous souhaitez éviter les frais de transaction à l’étranger, ouvrez un compte dans une banque qui n’en facture pas. Sinon, l'utilisation de cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger dans des magasins à l'étranger peut faire l'affaire.

5. Frais de relevé papier

Si vous recevez des relevés papier pour votre compte, vous pourriez les payer. Environ 25% des banques proposant de telles déclarations leur facturent des frais, selon la société d'analyse Novantas. Bien que les frais ne dépassent généralement pas 3 dollars, vous pouvez éviter cela et économiser de l'argent pour un jour de pluie.

Une solution simple consiste à opter pour les relevés électroniques que vous pouvez télécharger gratuitement.

Mais parfois, payer des frais moins élevés pourrait vous aider à en éviter davantage, en fonction de vos habitudes et de vos préférences personnelles.

Anna Sergunina, planificatrice financière en Californie, se souvient d'un client qui avait choisi de recevoir des relevés papier et de payer des frais. La cliente accumulait des frais de découvert car elle ne surveillait pas le solde de son compte. Des relevés électroniques lui ont été envoyés par courrier électronique «allaient simplement dans une boîte noire», explique Sergunina. "Lorsque [mon client] reçoit une déclaration par courrier, elle est obligée de l'ouvrir car elle est là."

La meilleure façon de garder les frais aux abois? Sergunina et Hauer sont tous deux d’accord sur ce point: vérifiez régulièrement votre relevé de compte.

«Regardez vos dépenses. Tirez votre relevé bancaire. Voyez quelles sont les accusations récurrentes », explique Sergunina. «Si vous avez été touché une fois, deux fois, comme un frais de guichet automatique, c'est probablement OK. Mais si cela se produit constamment, c’est alors que cela devient un gaspillage d’argent."

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