17% des Américains pourraient manquer une carte de crédit

Tout le monde aime obtenir des trucs gratuits. Mais pour profiter d’une offre gratuite, il est essentiel de savoir qu’elle est disponible.

Prenez en compte ceci: selon l’enquête 2015 sur la littératie financière des consommateurs organisée par la Investmentmatome auprès de la Fondation nationale pour le conseil en crédit, 17% des répondants ont indiqué «incertain» à la question de savoir si leur carte de crédit leur donnait accès à un score FICO gratuit chaque mois.

Ces résultats montrent que de nombreux Américains risquent de ne pas utiliser un outil financier important. Voici comment éviter d’être l’un d’eux.

Pourquoi les scores FICO gratuits importent-ils?

Votre score FICO est un nombre à trois chiffres, allant de 300 à 850, qui représente votre solvabilité. Plus votre score est élevé, plus il vous sera facile de vous qualifier pour un crédit et à de bonnes conditions. Bien qu'il existe de nombreux modèles de notation du crédit, le score FICO est le plus utilisé par les prêteurs.

Par conséquent, voir votre score FICO mois après mois est utile pour surveiller votre santé financière globale. Lorsque vous évaluez une demande de crédit, les prêteurs obtiendront le même score que celui que les prêteurs verront, vous pourrez alors mieux vous préparer à obtenir un prêt.

Et n’oubliez pas que les banquiers ne sont pas les seuls à pouvoir un jour vérifier votre crédit. Rester au top de votre score FICO vous donnera une idée de votre position lorsqu'un propriétaire, agent d'assurance ou employeur potentiel examinera votre compte ou votre demande.

Enfin, le suivi de votre score FICO peut vous aider à vous prévenir rapidement si vous êtes victime d’un vol d’identité ou d’une erreur de rapport de solvabilité. Étant donné que votre score FICO est créé à partir des données de votre rapport de crédit, il reflète les mises à jour de ces informations. Une forte baisse inattendue de votre score un mois indique que vous devez vérifier immédiatement vos rapports de crédit pour détecter toute activité suspecte ou erronée.

>> Plus:Quelles cartes de crédit offrent des scores FICO gratuits?

Votre carte de crédit offre-t-elle un score FICO gratuit?

Vous pouvez contacter votre émetteur pour savoir s’il fournit des scores FICO gratuits. Mais si vous avez une carte de crédit à la consommation de l’un des émetteurs mentionnés ci-dessous, vous avez probablement un accès gratuit au score FICO via votre compte en ligne ou sur vos relevés mensuels:

• Barclaycard
• Découvrir
• Première banque nationale
• Citi
• Banque d'Amérique
• Chase (uniquement pour les clients avec Chase Slate®)

Liste actuelle d'avril 2015

>> Plus: Fonctions de carte de crédit que vous souhaiteriez avoir

Comment utiliser votre score FICO gratuit

La première chose que vous devriez faire si vous découvrez que vous obtenez un score FICO gratuit est de l’évaluer. Bien que chaque banque établisse ses propres normes de crédit, les fourchettes de score FICO sont généralement définies comme suit:

300-629: crédit médiocre

630-689: crédit moyen

690-719: Bon crédit

720 et plus: excellent crédit

Ensuite, prenez des mesures pour améliorer votre score. Les gens avec un excellent crédit peuvent continuer à faire du bon travail. Mais si votre score tombe en dessous de 720, utilisez ces conseils pour le relancer:

• Payez vos factures à temps. C’est la meilleure chose à faire pour donner un coup de pouce à votre crédit.
• Surveillez attentivement le solde de vos cartes de crédit tout au long du mois. Si vous commencez à utiliser plus de 30% de votre crédit disponible à tout moment, sur n'importe quelle carte, effectuez un paiement immédiatement.
• Si vous avez des dettes sur cartes de crédit, remboursez-les aussi vite que possible.
• Limiter les nouvelles demandes de crédit.
• Attendez au moins six mois entre les demandes de carte de crédit.

>> Plus:Comment créer du crédit

Enfin, surveillez vos progrès au fil du temps. Vous ne verrez probablement pas une grande amélioration immédiate, mais l'adoption de nouvelles habitudes devrait entraîner une augmentation de votre cote de crédit au fil du temps. Tant que vous suivrez vos nouvelles habitudes d’argent, vous obtiendrez un excellent crédit.

Les informations relatives à Chase Slate® ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été révisées ni fournies par l'émetteur de cette carte.

Lindsay Konsko est rédactrice spécialisée dans le domaine des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @lkonsko et sur Google+ .

Image via iStock.