Contrats d'assurance vie simplifiés contre des contrats d'assurance vie simplifiés de New York Life

L’assurance-vie «à émission simplifiée» ne nécessite pas d’examen médical, bien que vous deviez répondre à des questions de santé et qu’elle puisse être refusée.

Si vous souhaitez souscrire une assurance vie à émission simplifiée, comparez peut-être les polices de Globe Life et de New York Life. Votre choix dépendra de savoir si vous fumez, du type de politique que vous souhaitez et des antécédents des entreprises.

Voici de plus près les deux assureurs sur la vie.

[Des devis d'assurance-vie temporaire sont disponibles via notre outil de comparaison d'assurance de site.]

Assurance vie à émission simplifiée de Globe Life et New York Life

Les sociétés Globe Life et New York Life proposent toutes deux des polices d’assurance-vie simplifiée et une assurance vie entière. Cette couverture est émise rapidement après que vous ayez répondu à quelques questions de santé, bien que vous puissiez être refusé en fonction des réponses données à ces questions.

• L’assurance vie temporaire, qui convient le mieux à la plupart des gens, dure un certain nombre d’années et verse un avantage si vous décédez pendant que le contrat est en vigueur.
• L'assurance vie entière est maintenue tant que vous continuez à payer des primes et à constituer une valeur en espèces à laquelle vous pouvez accéder. Les primes, la prestation de décès et le taux d’accumulation de la valeur de rachat sont fixes.

Globe et New York Life vendent toutes les deux des polices d’assurance-vie simplifiées par tranches de cinq ans, les prix augmentant au fur et à mesure que vous atteignez la tranche d’âge suivante. Cela diffère des polices vie temporaire traditionnelles, pour lesquelles vous décidez généralement de la durée de la couverture (10 ou 20 ans, par exemple) et verrouillez votre taux pour toute la durée de la police.

Si vous n’avez besoin que d’une petite quantité d’assurance vie, ces polices d’émission simplifiées peuvent convenir:

• La couverture d'assurance-vie temporaire Globe plafonne à 100 000 $.
• New York Life plafonne sa couverture d'assurance-vie à terme pour émission simplifiée à 150 000 $. Cependant, il offre des montants de couverture plus élevés pour ses polices vie temporaire classiques, qui peuvent nécessiter un examen médical et davantage de questions de santé.
• Les deux sociétés plafonnent la couverture vie entière à 50 000 dollars, mais des montants plus élevés sont disponibles auprès de New York Life pour les polices standard, qui utilisent également la santé pour fixer les prix.

Globe fournit une couverture jusqu’à 90 ans, tandis que New York Life s’arrête à 80 ans (et la limite de couverture est fixée à 100 000 USD si vous l’achetez après 65 ans).

Prix ​​Globe Life et New York Life

Tant Globe Life que New York Life fixent leur assurance vie temporaire à émission simplifiée par tranches de cinq ans, les prix augmentant au fur et à mesure que vous atteignez la tranche d'âge suivante. Les groupes de Globe commencent aux âges se terminant par 1 et 6; Les groupes de New York Life commencent à l’âge de 0 et 5 ans.

Les polices d’assurance vie temporaire simplifiées de New York Life sont moins chères que celles de Globe pour les non-fumeurs et, à certains âges, les fumeurs. Globe charge la même chose pour les fumeurs et les non-fumeurs, ce qui est inhabituel.

Globe Life vs. New York Life: Taux annuels de 100 000 $ en assurance vie temporaire à émission simplifiée
Les taux augmentent à mesure que vous entrez dans les nouvelles tranches d'âge de cinq ans.
	Hommes	Femmes
31 ans	41 ans	31 ans	41 ans
Globe Life	$534	$822	$392	$556
New York Life non-fumeur	$425	$669	$323	$473
New York Life fumeur	$521	$1,017	$377	$797
Sources: Globe Life, New York Life

En ce qui concerne l'assurance vie entière à émission simplifiée, Globe facture beaucoup moins pour une couverture similaire.

Globe Life vs. New York Life: Taux annuels de 50 000 $ en assurance vie entière à émission simplifiée
	Hommes	Femmes
31 ans	41 ans	31 ans	41 ans
Globe Life	$639	$986	$490	$777
New York Life	$912	$1,417	$798	$1,181
Sources: Globe Life, New York Life

Notations Globe Life et New York Life

J.D. Power attribue à New York Life la note «meilleur que la plupart des autres» pour chaque catégorie d’assurance-vie qui lui est attribuée: satisfaction globale, facturation et paiement, prix, politique et interactions. J.D. Power n’a pas évalué Globe Life.

En ce qui concerne les plaintes adressées aux autorités de contrôle des États ces dernières années, Globe est bien pire que d’autres sociétés, tandis que New York Life est meilleur.

Globe Life vs. New York Life: comparaison du ratio de plaintes
La médiane nationale est 1. Des chiffres plus élevés signifient plus de plaintes.
	2012	2013	2014
Globe Life	4.95	7.09	8.37
New York Life	.13	.18	.13
Source: Association nationale des commissaires aux assurances

Décider entre Globe Life et New York Life

La plupart des acheteurs de polices d'assurance-vie simplifiées seront mieux lotis avec New York Life en raison de ses prix plus bas pour les non-fumeurs et les fumeurs à certains âges, et parce qu'elle génère moins de plaintes que Globe par rapport à sa part de marché. Les fumeurs à certains âges et les personnes qui souhaitent une assurance vie entière simplifiée pourraient probablement économiser de l'argent avec Globe Life, bien que le nombre élevé de plaintes soit une raison de se méfier, malgré les économies réalisées.

Si vous êtes en bonne santé, ou même si vous avez un problème médical mineur, vous pouvez généralement obtenir des taux plus bas en achetant une police d'assurance-vie souscrite, ce qui nécessitera plus de questions de santé et éventuellement un examen médical en assurance-vie. Si vous magasinez pour une assurance vie, il est toujours préférable de comparer plusieurs devis de plusieurs sociétés.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

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