Si vous détestez la planification financière, obtenez de l'aide

Par Brian McCann

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Récemment, je parlais avec un ami de combien j'aime courir. C’est simple, vous pouvez simplement vous lacer et partir. C’est méditatif, permettant l’introspection et l’errance mentale. Et c’est un excellent exercice cardiovasculaire. J'ai regardé mon ami dans l'expectative.

«Je déteste courir», a-t-il déclaré.

"Mais pourquoi?" J'étais incapable de comprendre ma passion.

"Parce que c'est ennuyeux … et dur."

Ennuyeux et dur

Vous pourriez simplement dire: «Différents traits pour différentes personnes.» Mais j'ai trouvé la conversation enrichissante. Il résume essentiellement les besoins de la profession de planification financière. Beaucoup de gens pensent la même chose à propos de la gestion de leur argent que mon ami à la course. Et tout comme savoir que vous devez faire de l'exercice pour rester en bonne santé, les gens savent qu'ils doivent faire attention à leurs finances pour se préparer à l'avenir - mais ils le détestent encore.

D'autre part, je trouve les finances personnelles et les investissements fascinants à l'infini. J'aime l'apprentissage constant; aider les clients à comprendre les différentes pièces du casse-tête qu'ils peuvent utiliser pour élaborer un plan; et la psychologie impliquée dans la gestion constructive de l'argent. Tout cela, c’est du travail, mais cela m’attire. Pourtant, pour beaucoup de gens, peut-être la plupart des gens, c’est ennuyeux. Et dur. Comme dirait ma femme: «Chaque marmite a un couvercle."

Courir, ou du moins faire de l’exercice en général, ce n’est pas parce que vous n’aimez pas le faire. Si vous n’aimez pas la course à pied, vous pouvez essayer un sport ou une classe différents pour vous assurer de continuer à faire de l’exercice et de rester actif.

De même, avec les finances personnelles, l’une des choses les plus dangereuses que vous puissiez faire est de les éviter. Négliger vos finances peut ne pas avoir d’impact majeur sur votre style de vie ou votre situation financière immédiatement. Mais si vous ne vous en occupez pas, vous vous retrouverez avec le temps dans une position difficile. Financer de grands objectifs comme les études collégiales de votre enfant ou votre épargne-retraite prend du temps et de la planification - et plus vous en avez, meilleures sont vos chances de succès.

Obtenir de l'aide

Heureusement, si vous ne trouvez pas la motivation pour vous attaquer seul à la planification financière, vous pouvez toujours obtenir de l’aide. Un professionnel financier compétent peut vous aider à rester sur la bonne voie. Parmi les choses que vous pourriez trouver ennuyeuses (et pourtant importantes) que votre planificateur financier serait heureux de vous aider, notamment: Education à l'investissement: Confus au sujet de vos options d'investissement? Devez-vous avoir plus d'obligations ou d'actions? Qu'en est-il des REIT ou des MLP? Votre conseiller se fera un plaisir de vous expliquer ces concepts et de vous aider à élaborer une stratégie de portefeuille correspondant à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Objectifs à long terme: Avez-vous hâte de prendre votre retraite plus tôt? Vous lancez votre propre entreprise? Vous prenez un congé sabbatique? Votre conseiller peut vous aider à régler les détails et les compromis inévitables nécessaires pour concrétiser ces rêves. Planification de la retraite: Si vous ne pouvez pas choisir entre un 401 (k) ou un IRA, votre conseiller peut vous aider à déterminer les outils d’épargne-retraite qui vous conviennent le mieux. Votre conseiller peut vous aider à élaborer un plan pour vous assurer de disposer d'une épargne et d'un revenu suffisants une fois à la retraite.

Vous pouvez considérer votre agenda comme un entraîneur personnel pour vos finances, ou peut-être votre instructeur de Zumba préféré. En fin de compte, le travail de votre conseiller financier consiste à vous aider à atteindre vos objectifs et à vous amuser un peu en chemin.

Brian McCann, CFP, est un conseiller financier et fondateur de Bootstrap Capital LLC à San Jose, en Californie.

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