Décider si les garanties de réparation à domicile valent la peine

Par Kathryn Hauer, EA, CFP

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Disons que c’est le cinquième jour de températures supérieures à 98 degrés en Caroline du Sud pendant un été de chaleur record. Votre système de climatisation vous a gardé au frais jusqu'à présent. L’appareil continue de tourner, mais la sortie d’air n’est pas fraîche. La température dans votre maison commence à monter. Que faire?

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous «réparez votre appareil» sur Google et commencez à passer des appels. Mais vous ne voulez pas payer de frais de service à trois entreprises différentes juste pour voir quel est le problème, alors obtenir des estimations comparatives ne fonctionnera pas. En outre, toute la famille insiste sur le fait qu'ils «meurent» de la chaleur. Vous choisissez rapidement une entreprise pour réparer le climatiseur et c’est tout.

Une fois que vous avez traversé la crise du secteur, vous commencez à vous demander si vous devriez peut-être souscrire une assurance-garantie pour réparations à domicile. Mais est-ce une bonne affaire?

Ma famille a une garantie de réparation à domicile sur notre maison de 28 ans depuis environ 10 ans. Au début, cela nous rapportait environ 300 dollars par an avec des frais de 35 dollars par visite de réparation. La prime et les frais de visite ont augmenté chaque année jusqu'à récemment, lorsque j'ai pris le temps de magasiner et de trouver une meilleure offre. Cependant, même avec des taux plus bas, si l’on se base sur le calcul des 10 dernières années, les chiffres ne confirment pas la sagesse de cet achat. Alors pourquoi acheter une garantie pour la maison?

Tranquillité d'esprit

Ce que les chiffres ne montrent pas, c’est la tranquillité d’esprit que me procure la garantie. Lorsque quelque chose se casse, la société de garantie de réparation à domicile (appelons-la «Fictional Warranty Co.») envoie une société de réparation chez moi pour la réparer. Je paie 45 $ chaque fois que je planifie une visite, mais le reste de la réparation est gratuit.

Je ne pense pas que cela nous fasse économiser de l’argent sur les réparations en général, mais j'aime bien le fait que Fictional Warranty Co. appelle une entreprise de réparation («The Repair Shop») et contrôle ensuite le montant facturé. Ainsi, si mon réfrigérateur tombe en panne, par exemple, je suis à l'abri des tentatives de Bob du réparateur pour faire gonfler le prix. Au lieu de me dire que ce sera 400 $, alors que ce n’est que 200 $, Bob doit signaler le prix à Fictional Warranty.

La garantie fictive m'aide également à résoudre une situation dans laquelle l'atelier de réparation ne fait pas le travail correctement, à gérer les coûts supplémentaires et les réparations pour moi. Les réparations d’appareils et de systèmes sont rarement nécessaires chez moi, je ne dispose donc pas d’un réseau de sous-traitants que je connais et en qui je fais confiance. Mais Fictional Warranty vérifie les sociétés pour moi, gère ce qui est facturé et résout tous les problèmes. Cela vaut le coût de la garantie annuelle pour moi.

Les garanties sont mitigées

Mais quand j'ai fait des recherches, je n'ai trouvé aucun consensus sur le point de savoir si la garantie de la maison est une bonne idée pour les maisons plus anciennes (toutes les sources que j'ai lues disent de les éviter pour de nouvelles maisons).

Consumer Reports recommande d'éviter les garanties en raison des centaines de dollars que ces contrats peuvent coûter. «Il est bien plus judicieux d’acheter des produits fiables et de les entretenir conformément aux recommandations du fabricant», indique-t-il. Consumer Reports suggère plutôt de placer l'argent que vous auriez dépensé pour un contrat de service dans un compte d'épargne ou un fonds de réparation.

Toutefois, d’autres experts en finances personnelles soulignent également l’avantage supplémentaire que procure la tranquillité d’esprit, ce qui peut donner à une personne la garantie d’être rentable. Et votre personnalité et votre tolérance au risque seront bien sûr prises en compte dans votre prise de décision, de même que votre réseau existant de sociétés de réparation. Sur le plan des risques, si vous évitez généralement les risques, vous vous sentirez probablement plus à l'aise avec la connaissance des coûts de réparation annuels maximaux que vous dépensez.

De plus, si vous ne connaissez pas grand chose en matière de réparation d’appareils électroménagers et si vous ne voulez pas faire confiance aux entreprises de réparation de votre région, vous aimerez peut-être une garantie pour la maison. D'autre part, si vous êtes assez pratique et que vous pouvez effectuer certains travaux à la maison vous-même, ou si vous êtes certain de pouvoir trouver des fournisseurs de services que vous aimez et en lesquels vous avez confiance, vous voudrez peut-être renoncer à la garantie.

Comparer les prix

Si vous décidez que vous souhaitez une garantie pour la maison, comparez les options et comparez-les. Consumer Affairs propose une comparaison utile des caractéristiques, des coûts et des entreprises proposant des garanties à domicile. Appelez les entreprises que vous aimez et demandez le prix de chaque visite à domicile et le coût annuel. Vous pouvez ensuite acheter la garantie de votre choix en ligne ou par téléphone. Revenez sur votre choix chaque année pour vous assurer de continuer à obtenir la meilleure offre.

Kathryn Hauer est une planificatrice financière agréée et une conseillère en investissement rémunérée auprès de Wilson David Investment Advisors à Aiken, en Caroline du Sud.