Comment les acheteurs à la maison qui ne sont pas citoyens peuvent obtenir une hypothèque

Les acheteurs n’ont pas besoin d’être citoyens ou résidents pour obtenir une hypothèque aux États-Unis. En fait, les exigences en matière de crédit et de financement sont essentiellement les mêmes pour tous les acheteurs. Mais il y a une différence: les acheteurs de maison qui ne vivent pas aux États-Unis ou qui ne sont pas des citoyens peuvent avoir du mal à produire les documents requis pour une hypothèque.

Comme la plupart des prêteurs américains travaillent avec des formulaires et des rapports standard, ils ne sont pas configurés pour aider facilement un emprunteur qui ne peut pas produire de score FICO ni de déclaration de revenus américaine.. Une demande de prêt hypothécaire comprend également des dizaines de questions et de demandes d’histoires de transactions et de relevés bancaires.

Mais, au bout du compte, si vous déposez des déclarations de revenus dans votre pays, payez vos factures en temps voulu et avez un historique de salaire, vous devriez être en mesure de demander un prêt hypothécaire aux États-Unis. Pour les non-citoyens sans ces informations d'identification, d'autres solutions existent souvent.

Voici trois éléments essentiels dont vous aurez besoin en tant que demandeur de prêt hypothécaire non citoyen:

1. Un agent immobilier qui a aidé d'autres clients comme vous à acheter une maison
2. Un prêteur qui a de l'expérience avec les clients dans votre situation
3. La patience. Pour acheter une maison avec une hypothèque aux États-Unis, vous devrez peut-être fournir plus de documents qu’ailleurs, et le traitement de ces demandes pourrait prendre plus de temps.

Si vous en avez, surtout la patience, vous êtes prêt à partir. Vous trouverez ci-dessous des informations pouvant aider les non-citoyens à solliciter un prêt hypothécaire. Cet article aidera:

• Non-citoyens travaillant et résidant aux États-Unis avec un visa de travail valide
• Résidents américains avec une carte de résident permanent («verte»)
• Citoyens de pays étrangers ayant un visa valide pour les États-Unis

Que veulent les prêteurs?

Les prêteurs hypothécaires doivent établir que les emprunteurs sont financièrement qualifiés dans trois domaines: le crédit, les revenus et les actifs. Ils vérifieront également que la propriété achetée - la garantie du prêt - a une valeur suffisante ", explique Brian Franke, vice-président de HSBC, responsable des ventes hypothécaires à Manhattan et à Long Island.

Penelope Huang, agent chez Golden Gate Sotheby’s International Realty à Menlo Park, en Californie, explique que ses clients obtiennent souvent l’approbation de prêts hypothécaires. Son bureau, situé dans la Silicon Valley, s'adresse aux acheteurs internationaux, dont beaucoup vivent ou ont des racines en Chine, en Inde, au Brésil ou en Russie.

Bien que les acheteurs au comptant fassent les gros titres, plus du tiers (36%) des acheteurs non citoyens ont obtenu un prêt hypothécaire d'un prêteur américain, selon le profil 2017 de la National Association of Realtors sur l'activité internationale dans l'immobilier résidentiel américain, qui couvre les transactions entre Avril 2016 à mars 2017.

" PLUS: Obtenez le meilleur prêt hypothécaire

Documents requis

Les prêteurs hypothécaires américains demandent régulièrement aux emprunteurs certains documents, tels que les déclarations de revenus et les relevés bancaires, afin de vérifier leur situation financière et leurs antécédents de crédit. Les non-citoyens qui travaillent et vivent aux États-Unis peuvent également les utiliser, s’ils sont en règle de payer des impôts, d’utiliser le crédit et les services bancaires ici. Sinon, ils peuvent utiliser d'autres documents.

Voici comment les emprunteurs non-citoyens peuvent répondre aux exigences des prêteurs:

le revenu

Les non-citoyens titulaires d’un visa de travail américain ou d’une carte verte en cours de validité peuvent souvent documenter leur revenu de la même manière que les citoyens, avec des feuilles de paie ou des déclarations de revenus fédérales dûment signées. Marisa Calderon, directrice exécutive de l’Association nationale des professionnels de l’immobilier hispanique, explique Marisa Calderon, directrice générale des prêts hypothécaires conventionnels. Les prêteurs individuels peuvent avoir leurs propres moyens de vérifier les finances de l’emprunteur. Par exemple, HSBC vérifie le revenu sur deux ans et l’emploi actuel du client.

À la HSBC, les emprunteurs peuvent utiliser une lettre du service des ressources humaines de leur employeur indiquant les revenus pour l’année et les deux années précédentes. Ou bien, il accepte une lettre d'un expert-comptable agréé vérifiant le salaire, les commissions et les primes d'un emprunteur pendant la période requise.

Pointage de crédit et histoire

Si aucune cote de crédit ni historique de crédit ne sont disponibles aux États-Unis, les prêteurs peuvent accepter un rapport de crédit international. Ces rapports ne fournissent pas de pointage de crédit, mais ils offrent un historique des paiements effectués dans le pays d'origine de l'emprunteur.

«Nous n’avons pas besoin d’un pointage de crédit, car il est probable qu’un ressortissant étranger n’aura pas établi de crédit américain», déclare Franke.

" PLUS: Vérifiez votre pointage de crédit

Valeur de la propriété

Cette partie est la même pour tous les acheteurs, citoyens ou non: pour l’achat de biens immobiliers aux États-Unis, le prêteur vérifiera les registres de la propriété et ordonnera une évaluation pour vérifier que l’hypothèque n’est pas supérieure à la valeur de la maison.

Copies des déclarations

Tous les acheteurs à la recherche d’une hypothèque doivent présenter une copie des relevés bancaires mensuels, y compris les comptes d’épargne, de vérification, de retraite et de placement.

"L'argent doit être recherché et assaisonné", dit Franke. Cela signifie qu’un prêteur devra rechercher l’origine des fonds que vous utilisez dans une transaction immobilière et que l’argent doit avoir été dans vos comptes pendant un certain temps.

La devise de l’acheteur: être préparé

Un agent immobilier expérimenté peut aider les clients à se préparer au processus hypothécaire.Huang et son équipe travaillent avec les acheteurs pendant six mois au maximum pour les aider à se faire une idée de la situation financière des États-Unis avant de présenter une demande de prêt hypothécaire avant de présenter leur candidature à un prêteur.

«Ce que nous essayons de faire avec nos clients, c'est de faire entrer tout leur argent aux États-Unis avant de faire une offre», dit-elle. Son objectif: montrer aux prêteurs aux États-Unis trois mois de relevés bancaires aux États-Unis. Ensuite, «le prêteur les traitera à peu près de la même manière que toute autre personne qui contracte l’hypothèque», explique Huang.

Les demandeurs d'hypothèque peuvent s'attendre à un examen rigoureux et approfondi, ce qui peut sembler excessif aux acheteurs non citoyens.

"Les Américains auront tendance à y aller," D'accord, d'accord, nous vous donnerons ce que vous voulez ", alors que d'autres le feront," Pourquoi voulez-vous cela? ", Dit Huang.

Trouver un prêteur ayant de l'expérience avec des non-citoyens est la clé du succès. Les prêteurs vétérans comprennent comment aider les emprunteurs à remplir leurs obligations. Si vous envisagez d’acheter une maison aux États-Unis, adressez-vous à des agents immobiliers et à d’autres acheteurs de logements non citoyens pour obtenir des recommandations.

«Il faut un peu de préparation et de travail pour réussir», a déclaré Huang.

Plus à Investmentmatome

• Argent en amérique
• Puis-je obtenir un compte bancaire aux États-Unis si je ne suis pas citoyen?
• En savoir plus sur l’obtention d’une hypothèque aux États-Unis.