Comment résoudre vos 3 erreurs financières les plus importantes |

Des regrets financiers? Vous en avez eu quelques-uns, sans aucun doute. Et vous n'êtes pas seul.

Selon un récent sondage de Merrill Edge, il y a environ 25 millions de ménages américains qui ont entre 50 000 et 250 000 dollars d'actifs investissables en dehors du capital-investissement.

Beaucoup de gens beaucoup d'argent à investir - et à perdre.

Le rapport examine les regrets financiers de ce groupe. Et même si nous n'avons pas tous autant d'argent à investir, je crois que la grande majorité d'entre nous partagerait au moins quelques-uns de ces regrets - sinon tous.

Jetons un coup d'œil …

Les trois principaux regrets étaient les suivants:

1. Ne pas commencer tôt à économiser 401 (k) et ne pas contribuer plus

2. Faire des investissements à haut risque

3. Ne pas créer un plan financier plus tôt

Qu'y a-t-il d'intéressant dans les trois premiers? Ils sont entremêlés.

Quelqu'un qui ne commence pas à contribuer à un 401 (k) plus tôt, ou qui ne fait que forger de petites sommes dans la vingtaine et la trentaine, est le type de personne qui va être tenté de se balancer pour les clôtures dans sa quarantaine pour rattraper le temps perdu. Plus tôt vous commencez, moins vous êtes enclin à faire des investissements à haut risque.

Et si vous n'avez pas encore créé de plan financier, il est évidemment beaucoup plus facile d'ignorer les mauvaises habitudes (en raccourcissant votre retraite épargner) ou laisser vos émotions ou votre cupidité tirer le meilleur parti de vous et vous entraîner dans un investissement à très haut risque.

Voici quelques solutions pour surmonter vos plus grands regrets financiers.

Fix N ° 1: Tirez le meilleur parti de Votre 401 (k).

Vous n'obtenez pas d'étoiles d'or pour simplement contribuer à votre 401 (k). Ce qui compte vraiment, c'est combien vous payez de chaque chèque de paie. Une règle d'or décente est que vous voulez mettre de côté au moins 10% de votre salaire avant impôt dans la caisse de retraite.

Comment allez-vous?

Si vous avez commencé à un nouvel emploi dans le passé quelques années, il y a de fortes chances que votre employeur vous inscrit automatiquement dans le régime de retraite et fixe un taux de défaut de 3% de votre salaire.

C'est terriblement bas. Il est temps d'augmenter votre taux de cotisation.

Bien sûr, il n'est peut-être pas pratique de doubler ou de tripler votre taux de cotisation en un tour de main. Mais retarder n'est pas une option non plus.

Aujourd'hui, vous avez passé ce grand regret. Commencez par augmenter votre taux de cotisation de 2 points de pourcentage.

L'étape suivante consiste à vous engager à augmenter votre taux de cotisation d'au moins 1 point de pourcentage chaque année. Un sondage récent de Deloitte indique que plus de la moitié des entreprises offrent maintenant une fonction d'indexation automatique pour leurs régimes 401 (k) qui augmenteront votre taux de cotisation à une date fixe.

Le seul problème est que la plupart des régimes exigent pour vous inscrire à cette fonctionnalité, plutôt que de simplement en faire un paramètre par défaut pour le plan. Vérifiez avec votre 401 (k) pour voir si vous pouvez vous inscrire à un plan d'auto-escalade. Si non, vous devez mettre un rappel dans votre calendrier pour le faire vous-même.

Maintenant, si vous êtes vraiment lourd dans le regret 401 (k) et que vous voulez augmenter votre investissement de retraite, le maximum que vous pouvez 17 500 $ si vous avez moins de 50 ans. Si vous avez 50 ans ou plus, votre limite de cotisation est de 23 000 $ cette année.

Difficulté n ° 2: Concevoir un plan financier à long terme

domaine de la finance comportementale pour expliquer une vérité épineuse de la finance personnelle du 21ème siècle: Presque tout dans notre cerveau est câblé contre la prise de décisions intelligentes pour notre sécurité à long terme.

Nous réagissons à ce qui est juste devant nous, positif ou négative.

Extrapoler à ce que nous voulons dans notre vie dans trois ou quatre décennies, et faire les compromis aujourd'hui pour atteindre ces objectifs, est incroyablement difficile.

C'est là qu'avoir un plan écrit peut être payant temps fort. C'est un domaine où il peut payer pour travailler avec un planificateur financier de confiance pour parcourir soigneusement toutes les parties mobiles. Beaucoup de planificateurs élaboreront un plan avec vous en tant que frais ponctuels, si vous n'êtes pas prêt à vous inscrire pour une relation continue. Cela dit, si vous souffrez de multiples regrets financiers, l'embauche d'un pro prend tout son sens.

Difficulté n ° 3: S'engager sur ce plan

Le professeur Shlomo Benartzi, directeur du Centre Allianz pour la finance comportementale à l'UCLA, vous suggère considérez le contrat d'Ulysse.

Tout comme Ulysse a pu ignorer les chansons tentantes des Sirènes grâce à sa planification réfléchie, vous et votre conseiller de confiance pouvez vous engager à lier vos finances au mât et éviter les tentations tragiques pendant les périodes

Vous trouverez un exemple de "Contrat d'engagement" - également appelé contrat Ulysse - sur le site Web d'Allianz.

Les points clés pour vous et un professionnel de la finance de confiance signent:

1. Tenez-vous vite à un modèle d'allocation d'actifs à long terme Nous reviendrons périodiquement, mais nous n'allons pas laisser les émotions instantanées en période de volatilité nous éloigner de notre trajectoire à long terme. (Cela nous aidera à éviter les investissements à haut risque.)

2. Embrasser la volatilité en l'ignorant. Nous résisterons tous deux à la tentation de vendre quand les marchés baissent de 25% ou achètent quand les marchés augmentent de 25% sur une courte période.

3. Chacun de nous peut reculer, mais nous devons le mettre par écrit. Il ne sera permis de déroger au plan qu'après un examen lent et réfléchi. Aucun e-mail d'un mot avec «vendre» dans la ligne d'objet quand le marché fait l'un de ses travaux de réservoir périodiques suffira. Nous nous engageons à expliquer la logique de la façon dont un déménagement aujourd'hui vous permettra toujours d'atteindre vos objectifs à long terme. Si c'est difficile à expliquer, eh bien, c'est peut-être le mauvais choix.