Comment investir 50 000 $

Tout le monde a une définition différente du confort financier, mais disons simplement qu’un atterrissage de 50 000 $ n’est pas vraiment gênant, sauf peut-être le poids de tout ce papier. Décider comment investir ce montant en espèces peut également devenir assez lourd, surtout si vous - comme la plupart des gens - n'êtes pas habitué à un déluge d’argent tout à la fois.

Ne laissez pas l’indécision vous alourdir. Au lieu de cela, nous suggérons une approche mesurée. Tout d’abord, assurez-vous de savoir si cet argent sera taxé - l’IRS pourrait rapidement transformer ces 50 000 dollars en un capital de 35 000 dollars, toujours aussi excitant-que-mince. Cochez ensuite deux cases financières cruciales: avoir un fonds d'urgence et ne pas avoir de dette à taux d'intérêt élevé.

Vous êtes maintenant prêt à envisager certaines options de placement. Examinez les cinq suggestions suivantes sur la manière d’investir 50 000 $ à la manière d’un buffet - prenez un peu de chacun ou choisissez ceux qui vous plaisent.

Mettez votre argent au bon endroit

En fonction de vos économies et de votre style de vie, nous vous aiderons à comprendre où investir votre argent - les comptes dont vous avez besoin et comment les utiliser - afin que vous puissiez atteindre votre objectif.

Commencez - c'est gratuit

Commencez à investir sur le marché - maintenant

La leçon la plus importante d’investir 101: Le temps compte - en particulier le temps passé sur le marché. Il existe un coût d’opportunité pour conserver votre argent en espèces, car même des jours et des semaines de croissance des investissements sont importants.

Même si vous êtes tenté de dribbler cet argent petit à petit, la meilleure stratégie consiste à investir le marché à fond blanc - c’est ce que dit Vanguard, l’une des plus grandes sociétés d’investissement au monde. En intervenant, vous obtiendrez généralement un résultat supérieur à la moyenne des coûts, ce qui est un terme de choix pour cette stratégie consistant à investir un montant fixe à intervalles réguliers pour tenter d’atténuer les hauts et les bas du marché.

Ok, nous vous avons convaincu que le temps presse. N’abandonnez pas les étapes nécessaires pour déterminer la stratégie de négociation d’actions qui vous convient le mieux - et souvenez-vous qu’il n’est pas nécessaire d’investir vous-même la totalité des 50 000 $ sur le marché. Une fois votre plan élaboré, vous devez ouvrir un compte de courtage pour accéder à différents types d’actifs (comme des actions, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et des obligations).

" Prêt à commencer? Nous avons réduit les options pour vous. Découvrez les choix de Investmentmatome pour les meilleurs courtiers en ligne pour débutants.

Découvrez un robo-conseiller

Si la perspective de sélectionner des investissements est décourageante, vous voudrez peut-être que quelqu'un - ou quelque chose - vienne plonger dans votre vie financière. De nos jours, vous pouvez obtenir un conseiller financier à un prix bien inférieur à ce que vous auriez payé il ya cinq ou dix ans, grâce à des services tels que Wealthfront et Betterment, les choix de Investmentmatome parmi les meilleurs robo-conseillers. Votre 50 000 $ de plus que répond à l'exigence de solde minimum pour les deux.

Ces sociétés ont des algorithmes informatiques qui font la plupart du travail sale de la gestion de portefeuille, mais en première ligne, il y a des conseillers humains qui peuvent vous guider à travers les recommandations de ces ordinateurs et faire des ajustements en fonction de vos commentaires. (Vous ne savez pas si vous voulez un robot ou un humain? Apprenez-en plus sur la façon de choisir un conseiller.)

La montée des robo-conseillers a ouvert une gamme d'options à faible coût pour les investisseurs de tous types. Les ordinateurs rendent les services moins chers qu’une relation directe avec un conseiller financier, mais l’élément humain est toujours très présent - si c’est ce que vous recherchez. Par exemple, chez Vanguard Personal Advisor Services, vous paierez 0,30% du solde de votre compte et travaillerez avec une équipe de conseillers. Dans le même temps, Schwab Intelligent Advisory facture 0,28% et offre aux clients des rendez-vous illimités avec des planificateurs financiers certifiés.

" Check-out nos choix pour les meilleurs robo-conseillers dans une variété de catégories.

Max sur la retraite

Faites-vous de demain un solide: Pad votre compte de retraite.

Si votre entreprise propose un 401 (k) qui correspond aux contributions des employés et que vous ne cotisez pas assez pour gagner ce match, laissez cet afflux d’argent libérer votre budget afin que vous puissiez le faire. (Malheureusement, vous ne pouvez pas dépenser cet argent en une seule fois, malgré les conseils ci-dessus. Un plafond de 401 (k) a une limite de contribution annuelle de 18 500 $ pour 2018 - 24 500 $ si vous avez 50 ans ou plus - et est financée via des reports. de votre salaire, la plupart n'acceptent pas les contributions forfaitaires.)

Laissez cet afflux d’argent vous aider à gagner votre match au maximum 401 (k), si vous en avez un.

L’autre option, si vous n’avez pas de compte 401 (k) ou si vous en financez déjà un à part entière, est un compte de retraite individuel comme un Roth ou un IRA traditionnel. Celles-ci, elles aussi, ont des limites de contribution annuelles - un total combiné de 5 500 $ (6 500 $ si 50 ans et plus). Vaut-il la peine de mettre un terme à ce genre de changement radical maintenant que vous êtes un tel joueur? Cette calculatrice Roth IRA, qui fait le calcul pour projeter la valeur de vos contributions sur toute la ligne, vous indiquera que la réponse est «oui».

" Besoin de plus d'informations? Lisez à propos des IRA vs. 401 (k) s.

Diversifiez vos investissements

Beaucoup de choses deviennent plus faciles lorsque vous avez plus d'argent, et la diversification en est un.

Comment investir de l'argent Si vous voulez faire fructifier votre argent, vous devez l'investir. Découvrez les fondamentaux, la meilleure façon d’atteindre vos objectifs, ainsi que les projets d’investissement de certaines sommes, de la plus petite à la plus grande. Lire la suite "

Avec 50 000 $, vous pouvez vraiment lancer votre jeu de diversification. Avons-nous rendu ce son amusant? - et examinez tous les éléments pris en compte par un bon plan de répartition de l’actif: impôts, objectifs de placement, horizon temporel et tolérance au risque.

Pour la retraite, vous conserverez probablement la majeure partie de votre portefeuille dans un fonds indiciel S & P 500. Mais vous aurez aussi de l’argent à distribuer.

Nous avons consacré un article entier aux différentes manières d’investir dans des actions. Beaucoup de gens finissent par choisir un fonds avec une allocation d'actifs intégrée, comme un fonds à date cible ou un fonds indiciel Standard & Poor's 500, qui détient certaines des plus grandes sociétés aux États-Unis. Si l'objectif est la retraite, vous aurez probablement placez toujours la majeure partie de votre portefeuille dans un fonds indiciel S & P 500. Ces grandes entreprises sont importantes pour une raison et leur croissance continue et leur stabilité constituent un bon point d'ancrage. Consultez notre liste des meilleurs courtiers en fonds communs de placement si vous préférez cette voie.

»Vous voulez une diversification instantanée?Comprendre le fonctionnement des fonds indiciels

Mais il vous restera aussi de l’argent à distribuer aux fonds qui détiennent des petites et moyennes entreprises, ainsi qu’aux marchés internationaux et émergents. Pour des objectifs à plus court terme ou pour équilibrer les risques, vous pouvez sélectionner des fonds obligataires. Enfin, le moment est peut-être venu d’essayer d’investir dans des entreprises spécifiques. Intrigué? En savoir plus sur la façon d'acheter des actions individuelles.

Étant donné que les liquidités dont vous disposez dépassent 401 (k) et les limites de contribution de l’IRA, vous voudrez ouvrir le compte de courtage susmentionné afin d’investir le reste. (Voici plus sur la façon d'ouvrir un compte de courtage.)

Vous devriez considérer tout votre argent à long terme comme un portefeuille plus important, quel que soit le nombre de comptes que vous avez. Par exemple, vous pouvez combler les lacunes dans une sélection d’investissement inférieure à 401 (k) avec les investissements que vous avez choisis dans votre compte IRA ou imposable.

Vous souhaitez également optimiser l'efficacité fiscale. Etant donné qu’un compte de courtage imposable est bien imposable, il est logique de détenir dans ce compte des placements à faible fardeau fiscal - tels que des fonds indiciels boursiers et des fonds d’obligations municipales. Les investissements imposés comme un revenu ordinaire ou générant des gains en capital, tels que les fonds d’obligations de sociétés et les fonds communs de placement avec un taux de roulement élevé, doivent être placés dans un compte à imposition différée comme un IRA traditionnel ou 401 (k).

Astuce Nerd:

Il n’ya pas de bonne ou de mauvaise répartition de l’actif, mais vous voulez choisir la combinaison de placement la mieux adaptée à vos besoins - et par «besoins», nous entendons votre capacité à supporter le risque, vos objectifs de placement et votre horizon temporel.

»Voir nos choix pour les meilleurs courtiers

Investissez pour plus que la retraite

En ce qui concerne les objectifs financiers, la retraite attire toute l’attention. Mais une aubaine peut sembler être une permission de considérer des objectifs secondaires, comme un acompte pour la maison ou un collège pour vos enfants.

Une maison n'est pas un investissement, mais c'est un atout. En supposant que votre maison ait de la valeur, vos versements hypothécaires mensuels constituent une cagnotte que vous pourrez exploiter un jour. Mais vous devez d’abord avoir un acompte, et il faut parfois des années pour économiser les 20% recommandés afin d’éviter l’assurance prêt hypothécaire privée, qui peut ajouter 100 $ ou plus à votre versement mensuel, en fonction de la valeur de votre maison. Cet argent supplémentaire peut grandement contribuer à accélérer ce processus.

La retraite attire généralement toute l'attention, mais une aubaine peut sembler être une permission de réaliser vos autres objectifs.

En ce qui concerne les fonds des collèges, l'IRS vous permet de prélever 529 cotisations au régime, lesquelles sont soumises à l'exclusion de l'impôt sur les donations annuelles. Vous pouvez verser des contributions d’une durée de cinq ans à la fois - c’est 70 000 $; ou 140 000 $ pour un couple marié - sans payer de taxe sur les dons.

Et après?

• Voulez-vous agir?

  Trouver Ce qu'il faut considérer lors de l'ouverture d'un nouveau compte de courtage

• Voulez-vous explorer les relations?

  Apprendre comment rechercher des actions avant d'acheter.

• Voulez-vous explorer les relations?

  Voir si vous pouvez ajuster vos objectifs de retraite à la hausse.

Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.