Configurer les paiements automatiques par carte de crédit, oublier les frais de retard
Paiements automatiques de cartes de crédit
Table des matières:
- Avantages de l'automatisation des paiements
- Comment configurer les paiements automatiques
- À quoi faire attention
- Sauvegarder une mémoire défectueuse
- Et après?
- Apprendre environ 3 alertes de carte de crédit que vous voudrez peut-être configurer
- Savoir que faire si vous ne pouvez pas effectuer de paiement par carte de crédit
- Trouver combien de temps les notes négatives restent sur vos rapports de crédit
Oublier de faire un paiement par carte de crédit peut sembler une simple erreur, mais cela peut entraîner des frais, des intérêts et même des scores de crédit moins élevés. Un moyen simple de ne plus jamais oublier? Configurez les paiements automatiques pour qu'ils sortent directement de votre compte bancaire tous les mois.
Voici pourquoi vous devriez envisager de le faire et comment fonctionne le processus.
Avantages de l'automatisation des paiements
Un paiement oublié peut avoir un effet domino de conséquences négatives:
- En plus des frais de retard, qui peuvent aller jusqu'à 27 $ pour une première infraction, les intérêts sur le solde de la carte de crédit continuent de s'accumuler.
- Les retards de paiement peuvent également entraîner un taux d’intérêt plus élevé sur votre carte de crédit, appelé APR avec pénalité.
- Si un paiement est en retard de plus de 30 jours, l'émetteur de la carte de crédit peut le signaler aux agences d'évaluation du crédit, ce qui peut réduire vos cotes de crédit. Cela affecte votre capacité à contracter d'autres marges de crédit, telles que des prêts hypothécaires ou des prêts automobiles.
- Si votre paiement est en retard de plus de 180 jours, la dette peut être débitée, ce qui signifie que l’émetteur de la carte l’annule et peut confier le compte à une agence de recouvrement. Une charge-off reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Tous ces maux de tête peuvent être évités en automatisant les paiements pour vous assurer de ne pas oublier de payer.
Un paiement oublié peut avoir un effet domino sur les conséquences négatives, notamment des frais de retard, des intérêts et éventuellement une détérioration de votre pointage de crédit.
Néanmoins, les paiements automatiques ne sont pas pour tout le monde et il y a des inconvénients potentiels (voir «Ce qu’il faut surveiller» ci-dessous). Mais le processus peut également épargner aux détenteurs de carte le souci d'oublier d'effectuer un paiement.
Comment configurer les paiements automatiques
Le processus varie selon l'émetteur de la carte. Mais en général, vous pouvez vous connecter à votre compte de carte de crédit en ligne ou via l'application et suivre une série d'étapes pour vous connecter à un compte bancaire distinct et en lancer des paiements automatiques à une date donnée chaque mois.
Vous pouvez généralement choisir de payer le minimum, le solde ou un montant mensuel.
Vous pouvez généralement choisir de payer le minimum, le solde ou un montant mensuel. Ensuite, à la date sélectionnée ou à la date d'échéance (les détails varient selon l'émetteur de la carte), l'argent est transféré.
- À American Express, AutoPay peut être configuré en ligne, via l'application mobile ou en appelant le service clientèle d'American Express.
- À Banque d'Amérique, Les titulaires de carte peuvent configurer des paiements automatiques en ligne, soit via l'option Bill Pay, soit via des transferts entre un compte Bank of America et leur carte de crédit.
- À Barclays, Les clients peuvent consulter le site Web pour configurer des paiements automatiques ou le faire via l’application iPad, mais celle-ci n’est pas encore disponible sur l’application mobile. Une autre option consiste à demander un nouveau formulaire de paiement, qui peut ensuite être rempli et envoyé par la poste.
- À Capital One, Les titulaires de carte peuvent s'inscrire aux paiements automatiques via le site Web ou l'application mobile ou en appelant le service clientèle.
- À Chasse, Les titulaires de carte peuvent configurer AutoPay via Chase.com, l'application mobile, en appelant le service clientèle ou en se rendant dans une agence Chase, bien que cette option nécessite certains documents à remplir en premier lieu.
- À Découvrir, les titulaires de carte établissent des paiements automatiques en ligne, via l'application mobile ou par téléphone avec le service clientèle.
- À Wells Fargo, les clients peuvent configurer des paiements automatiques en ligne, via l'application, par téléphone ou en personne dans une agence Wells Fargo.
À quoi faire attention
- Frais de découvert. L’un des plus gros risques de la configuration des paiements automatiques est que votre compte bancaire ne contient pas suffisamment de fonds et que des frais de découvert, dont le coût médian est de 34 $, risquent d’être dépassés. Sinon, votre banque refusera la transaction. Pour éviter ces problèmes, surveillez votre compte bancaire pour vous assurer que vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir votre paiement par carte de crédit. Ajustez le montant si nécessaire - par exemple, configurez-le uniquement pour le paiement minimum. De nombreuses banques proposent des alertes textuelles à faible solde pour vous aider à suivre votre solde.
Surveillez votre compte bancaire pour vous assurer que vous disposez de suffisamment de fonds pour couvrir votre paiement par carte de crédit et ajustez le montant si nécessaire.
- La date de paiement. De nombreux émetteurs de cartes, mais pas tous, permettent aux détenteurs de cartes de choisir la date à laquelle l'argent est transféré. Choisir une date au moins quelques jours avant l’échéance du paiement permet de s’assurer que tout retard de traitement n’entraîne aucun retard de paiement. Certains émetteurs de cartes, tels que Chase, traitent automatiquement le paiement à la date d'échéance (si cette date tombe un week-end, elle sera traitée le vendredi précédent).
- Erreurs et fraudes. Sans avoir à transférer manuellement de l'argent tous les mois, il peut être facile d'oublier d'examiner attentivement votre relevé de carte de crédit pour détecter les frais inconnus. Intégrez ce type de révision à votre routine, même avec des paiements automatiques, pour pouvoir immédiatement contester toute accusation incorrecte ou frauduleuse.
- Le montant du paiement. En général, les émetteurs de cartes permettent aux clients de payer le paiement minimum, la totalité du solde ou un montant fixe chaque mois. En payant le minimum, vous éviterez des frais de retard. Mais maintenir un équilibre signifie que les intérêts continueront de s'accumuler.
Sauvegarder une mémoire défectueuse
La mise en place de paiements automatiques peut être un excellent moyen d’éviter les répercussions négatives de l’absence de paiement par carte de crédit. Néanmoins, vous voulez vous assurer que vous avez assez d’argent sur votre compte bancaire pour ne pas avoir à payer de frais de découvert.
Si vous ne souhaitez pas configurer de paiements automatiques mais souhaitez quand même un rappel de paiement, de nombreux émetteurs de cartes offrent la possibilité de s'inscrire pour recevoir des alertes par e-mail ou par SMS lorsque la date d'échéance du solde approche.
Et après?
- Voulez-vous agir?
Apprendre environ 3 alertes de carte de crédit que vous voudrez peut-être configurer
- Envie de plonger plus profondément?
Savoir que faire si vous ne pouvez pas effectuer de paiement par carte de crédit
- Voulez-vous explorer les relations?
Trouver combien de temps les notes négatives restent sur vos rapports de crédit
