Comment parler à un robot-conseiller
Comment parler français sans bloquer ? | 6 conseils très utiles
Table des matières:
- Commencer par soi-même
- Obtenir plus de support avec un robo-conseiller hybride
- Communiquer avec un conseiller dédié
- Et après?
- Apprendre encore plus à propos des robo-conseillers
- Trouver le bon conseiller pour vous
- Savoir quoi dire à votre conseiller financier
S'inscrire avec un robo-conseiller, c'est comme avoir son propre robot de planification financière. Vous répondez aux questions en ligne sur vos objectifs et votre tolérance au risque, puis Robo utilise des algorithmes et un logiciel super intelligent pour assembler et gérer un portefeuille de placements à votre place.
Vous pouvez effectuer tout le processus sans avoir à parler à qui que ce soit, ce qui explique pourquoi les robo-conseillers proposent des frais minimes. Cependant, de nombreuses entreprises de conseil robotique proposent également des experts qui peuvent vous aider avec des questions simples jusqu'à la planification financière complexe.
Que vous recherchiez beaucoup ou pas du tout, la communication est essentielle pour tirer le meilleur parti d'un robo-conseiller. Voici à quoi s'attendre et comment parler aux robots - et aux personnes derrière eux - à chaque niveau.
Commencer par soi-même
Les comptes robo de base vous permettent de commencer avec de petites sommes d’argent - certaines ont un dépôt minimum de 0 $ - et des frais de seulement 0,25% du solde de votre compte chaque année. Vous commencez avec un rapide questionnaire en ligne. Wealthsimple, par exemple, indique que vous pouvez ouvrir un portefeuille en cinq minutes.
La communication prend deux formes:
Le questionnaire: Cela donne au robo ce dont il a besoin pour choisir les investissements, alors donnez des réponses réfléchies et honnêtes.
- Objectifs: retraite, collège pour enfants ou autre chose?
- Finances: vos revenus et vos avoirs liquides, tels que les espèces, les IRA, les 401 (k) s, les CD et les actions
- Tolérance au risque: Combien de montagnes russes pouvez-vous supporter? Êtes-vous prêt à risquer des baisses plus importantes si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés, ou voulez-vous une faible fluctuation?
Support de base: Certains robo-conseillers ont des humains pour répondre aux questions au niveau du compte de base.
Ellevest, par exemple, offre un accès illimité à son «équipe de conciergerie», qui répond par SMS, téléphone et courrier électronique. Il est axé sur des requêtes simples, telles que la consolidation des IRA et des 401 (k).
Betterment permet un nombre illimité de questions via son application, et un expert y répondra dans un délai d'un jour ou deux. «C’est à lui seul de nombreux conseils pour la plupart de nos clients», déclare Nick Holeman, planificateur financier principal chez Betterment.
Holeman vous conseille de vous assurer que votre profil est à jour et de poser des questions spécifiques. Plutôt que de vous demander si votre compte vous convient, vous pourriez vous inquiéter de la volatilité des marchés et de la question de savoir si votre compte est correctement diversifié.
Obtenir plus de support avec un robo-conseiller hybride
Si vous souhaitez davantage d’aide humaine, certains robots offrent un modèle de conseiller hybride qui offre un soutien continu à partir d’une gamme de planificateurs en rotation certifiés. Le minimum du compte et souvent les frais de gestion sont plus élevés qu'au niveau de base.
Vous pouvez passer au service hybride à mesure que votre compte grandit. Ou bien, vous pouvez commencer par là si vous en avez déjà assez pour atteindre le minimum; Consultez les frais et les minimums pour choisir le meilleur conseiller robotique pour vous. Betterment, par exemple, a un solde minimum de 100 000 USD et des frais annuels de 0,40% pour son service hybride, tandis que Charles Schwab Intelligent Advisory impose des frais de 0,28% et un minimum de 25 000 USD. Wealthsimple allie un solde minimum de 100 000 USD à des frais de 0,40%, ce qui est inférieur à 0,50% pour le niveau de base.Voici comment communiquer:
Préparez-vous à partager: Le questionnaire pour les services hybrides est plus détaillé. Schwab Intelligent Advisory, par exemple, explique que son outil de planification interactive en ligne prend environ une heure.
En général, l'étape suivante consiste à examiner votre plan avec un planificateur financier agréé par téléphone ou par vidéoconférence. Vous voudrez peut-être poser des questions comme vous le feriez avant la visite d’un médecin.
Soyez ouvert sur les finances et les objectifs. «Plus nous disposons d'informations, meilleur sera le travail que nous pouvons faire pour vous», déclare Holeman.
Ne soyez pas nerveux: Vous n'avez pas besoin d'être un expert pour parler à un. «Vous seriez surpris de la valeur qu'un appel de 30 minutes peut révéler avec un entraîneur professionnel ou de direction du CFP, peu importe où vous commencez dans la vie financière ou dans quelle mesure vous êtes préparé», déclare Debbie Wissel, vice-présidente du conseil services à Ellevest.
Caméra timide? Avec Vanguard, vous pouvez opter pour une visioconférence à sens unique, afin de voir le conseiller, mais ce dernier ne peut pas vous voir, a déclaré la porte-parole Emily Farrell. «Peut-être qu’il ya un évier plein de vaisselle. Qui sait?"
Communiquer avec un conseiller dédié
Certains robo-conseillers offrent un niveau supplémentaire d'interaction humaine: accès à un conseiller financier dédié.
Ceci est pour les gens qui sont bien sur le chemin de la création de richesse. Betterment, par exemple, vous mettra en relation avec l’un de ses planificateurs financiers certifiés. Les conseillers peuvent définir leurs propres exigences en matière de solde minimum, mais ils commencent généralement à 100 000 USD. Le minimum de Personal Capital est de 200 000 dollars pour son service de gestion de patrimoine, qui donne accès à deux planificateurs financiers dédiés.
Construire une relation: Ce service est plus personnel car vous travaillez avec le même ou deux conseillers. Tout comme si vous travailliez avec un conseiller financier traditionnel, la transparence est payante. Plus vous en dites à votre conseiller financier, plus votre plan peut être solide.
