Comment les jetons de carte de crédit pourraient en réalité accroître la fraude

Ces minuscules nouvelles puces intégrées à vos cartes de crédit promettent d’empêcher les voleurs de voler vos données. Mais avant que la technologie - connue sous le nom de EMV - ne soit pleinement adoptée et probablement longtemps après le début de la transition, la fraude par carte de crédit devrait certainement augmenter.

Un changement à venir dans la responsabilité de payer pour la fraude par carte de crédit incite fortement les émetteurs de cartes et les commerçants à adopter la technologie EMV. Ce changement vise à réduire la fraude liée aux cartes de crédit, mais une nouvelle étude de Investmentmatome conclut que le contraire est susceptible de se produire, du moins au début.

En savoir plus sur EMV, ses limites et la protection contre la fraude.

Qu'est-ce qu'EMV et comment ça marche?

Une carte de crédit avec une puce EMV (indiquée par la feuille argentée ou dorée de celle-ci sur le devant de la carte) est plus sûre que la carte à bande magnétique traditionnelle. (EMV signifie Europay, MasterCard et Visa, les trois sociétés qui ont créé la norme.) Bien que les cartes à bande magnétique contiennent des données de paiement statiques qui peuvent être écrasées d’une carte et placées sur une carte contrefaite, la technologie EMV ajoute un peu sophistication du processus de paiement.

Une puce EMV est intégrée à une carte de crédit sous une feuille d’aluminium.

«Les puces EMV créent un code de paiement unique pour chaque utilisation. Ainsi, si un fraudeur était capable de voler ces informations de paiement, il ne servirait à rien,» déclare Sean McQuay, expert en cartes de crédit de notre site et ancien analyste de la stratégie Visa.

Au fur et à mesure que de plus en plus de marchands installent de nouveaux terminaux compatibles EMV, l'écrémage des cartes se concentrera sur les terminaux qui utilisent encore le balayage à l'ancienne. «C’est pourquoi j’encourage les consommateurs à faire preuve de la plus grande circonspection chaque fois qu’ils ont besoin de glisser une carte après cet automne», déclare M. McQuay.

Mais malgré la qualité de la technologie, EMV ne résoudra pas tous les problèmes de sécurité de nos cartes.

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Les limites de la technologie EMV

Actuellement, la responsabilité de la fraude par carte de crédit incombe principalement aux émetteurs de cartes. Dès octobre, cette responsabilité incombera à l’une des parties à une transaction - émetteur ou commerçant - n’utilise pas la technologie EMV, un changement connu sous le nom de «transfert de responsabilité». technologie, la conformité EMV n’est pas requise. Les deux parties doivent mettre à niveau pour sécuriser leurs paiements.

«EMV est un outil puissant, mais il n’est efficace que si les consommateurs et les commerçants sont prêts à l’utiliser pour les transactions. Les consommateurs ont besoin de cartes à puce et les commerçants ont besoin de lecteurs de cartes à puce », déclare McQuay. "Si un seul côté est passé à EMV pour une transaction spécifique, la mise à niveau était un gaspillage."

Avec l’adoption de la technologie EMV pour les transactions en personne, la fraude devrait migrer vers des transactions pour lesquelles la carte physique n’a pas besoin d’être présente, par exemple pour les achats par téléphone ou en ligne.

Au Royaume-Uni, par exemple, les taux de fraude contrefaite ont augmenté de façon temporaire et la fraude «carte non présente» a continué de croître depuis l'adoption d'EMV en 2005. La fraude liée à la carte non présente au Royaume-Uni a augmenté de 120% de 2004 à 2014. La même tendance se produira probablement aux États-Unis après l'intégration de la technologie EMV.

Se protéger de la fraude

Il est important d’apprendre à utiliser la puce de votre carte pour sécuriser vos transactions. Les nouveaux terminaux sont très simples: insérez votre carte dans la puce du terminal de paiement d’abord. Laissez-le là et suivez les instructions du terminal. Retirez la carte lorsque le reçu commence à imprimer.

Après octobre, essayez d’acheter uniquement auprès des marchands traditionnels qui sont passés aux terminaux EMV. Il est probable que les fraudeurs cibleront de plus en plus les marchands sans technologie EMV à ce stade.

La sécurité des achats en ligne ne sera pas améliorée par la technologie EMV, restez donc vigilant.

«Les puces EMV ne sont utiles que dans le monde réel, lorsque vous plongez physiquement votre carte prête à l'emploi dans un lecteur prêt à l'emploi», déclare McQuay. "Pour les achats en ligne, il vous incombe entièrement, ainsi qu’au commerçant en ligne, de protéger manuellement les données de la carte que vous avez saisies."

Pour réduire vos risques de fraude en ligne, évitez de magasiner sur des sites Web inconnus ou non sécurisés. Les sites sécurisés auront «https» au début de l'URL de la page de paiement, plutôt que «http». Si des informations de carte sont stockées chez un détaillant en ligne, modifiez régulièrement les mots de passe de ces sites. Et évitez d’envoyer des informations de carte de crédit par courrier électronique ou via les médias sociaux.

La ligne du bas

Alors que la technologie EMV réduira probablement les fraudes de contrefaçon, le prochain changement de responsabilité aux États-Unis pourrait entraîner une augmentation indéfinie des fraudes dans les achats en ligne et autres transactions sans carte. Protégez vos données en apprenant comment utiliser une puce EMV pour vos achats en personne. Et prenez des mesures pour prévenir la fraude en ligne en achetant uniquement sur des sites sécurisés et en ne partageant pas les données de votre carte de crédit.

Erin El Issa est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ Erin_Lindsay17 .

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