Un prêteur ou un courtier vous trompe-t-il? Voici comment savoir |

Quiconque a passé du temps dans le secteur des prêts sait à quel point cela peut être périlleux pour les propriétaires de petites entreprises. En raison de la nature compliquée des prêts et de la parole juridique, les courtiers et les prêteurs essaient souvent de tirer parti des propriétaires de petites entreprises.

Voilà pourquoi nous avons écrit cet article pour expliquer trois façons dont les courtiers et les prêteurs tentent de tromper les petites entreprises. et votre entreprise n'est pas une autre victime de l'industrie des prêts.

1. Ne confondez pas le taux factoriel et le taux annuel effectif global (TAP)

Suppression du taux factoriel car APR est un système classique de prêteur / prêteur

Supposons que vous preniez un prêt de 100 000 $ avec un TAP de 10%. Le premier mois, vous pourriez payer 12 000 $, environ 11 167 $ en capital et 833 $ en intérêts. Pour le deuxième mois, vous payez toujours 12 000 $, mais vous ne payez que 88 833 $ ou 740 $.

En continuant à rembourser votre capital, vous paierez de moins en moins d'intérêts et de plus en plus de capital. En utilisant ces chiffres, vous paierez votre prêt de 100 000 $ en neuf mois et ne paierez qu'environ 4 100 $ d'intérêt.

Maintenant, la difficulté est que les courtiers et les courtiers substituent souvent un taux de facteur, qui est très différent. transmettez-le comme APR. Donc, ils vont dire, "Vous pouvez obtenir ce prêt pour un taux de facteur de seulement 1,1. Vous devrez rembourser 110 000 $. "

Donc, ce n'est que 110%, ce qui signifie un TAP de 10%, n'est-ce pas? Faux. Bien qu'il soit trop compliqué d'entrer dans les mathématiques de cet article, pour un prêt d'un an, vous devez multiplier le nombre de taux de facteur (après la virgule décimale) par 24 pour obtenir une approximation approximative de votre véritable APR.

En d'autres termes, pour un taux de facteur de 1,1, votre TAP est en réalité de l'ordre de 26,4%, un peu différent de 10%. Lisez la suite si vous êtes intéressé à découvrir les APR réels des principaux prêteurs alternatifs.

Voir aussi: Pourquoi les banques ne prêtent plus aux petites entreprises

2. Méfiez-vous des prêts qui annoncent «aucune pénalité de remboursement anticipé»

Un grand nombre de courtiers et de prêteurs annoncent que leurs prêts ne sont assortis d'aucune pénalité pour remboursement anticipé. En d'autres termes, vous pouvez rembourser votre prêt plus tôt sans frais supplémentaires, diminuant ainsi le montant d'intérêt que vous payez.

Mais vous devez vous assurer de lire les notes pour voir comment les intérêts sont calculés, car De nombreux courtiers / prêteurs n'annonceront aucune pénalité pour paiement anticipé, mais ils vous obligeront à payer le même montant d'intérêt si vous avez détenu le prêt pendant tout ce temps.

Vous voulez que le prêt ait un intérêt simple plutôt que des intérêts calculés. Allons avec l'exemple ci-dessus. Le prêt était un prêt à intérêt simple, l'emprunteur pourrait rembourser le prêt pour 100,833 $ après un mois (100 000 $ en principal + 833 $ d'intérêt).

Avec un intérêt simple, l'emprunteur paie pour le temps réel emprunté. Pas si avec intérêt calculé; vous payez des intérêts en fonction de l'emprunt pour toute la durée du prêt, même si l'argent est remboursé rapidement. Avec l'intérêt calculé, le montant qui serait nécessaire pour rembourser le prêt après un mois serait de 104 100 $ (100,00 $ en capital + 4 100 $ en intérêts).

Voir aussi: 35 façons de financer votre petite entreprise

3. Méfiez-vous de l'emballage, de l'origination et d'autres frais cachés

Les courtiers et les prêteurs préfèrent limiter les frais cachés à votre prêt, souvent sous forme de frais d '"origination" ou de "packaging".

Un frais d'origination, est essentiellement une taxe qu'un courtier ou un prêteur facture pour leur «travail» lié à la recherche de l'emprunteur et de faire la paperasserie pour le prêt (également connu sous le nom de frais de traitement ou de demande). parce qu'ils sont souvent déduits du principal du prêt à l'avance. Donc, si vous obtenez un prêt de 10 000 $ et que vous avez des frais d'origination de 500 $, de nombreux prêteurs ne vous donneront que 9 500 $ en espèces, bien que vous payiez encore des intérêts comme si vous aviez reçu la totalité des 10 000 $. Il est important de demander d'emblée des frais d'origination et d'emballage, donc il n'y a pas de surprise quand vous recevez des fonds.

Voir aussi: 3 haies pour obtenir un prêt bancaire et comment les surmonter

Vraiment, ce qui revient à faire vos recherches, lire les petits caractères, et obtenir l'aide d'un professionnel si nécessaire pour vous assurer que vous êtes ne pas se faire arnaquer lorsque vous obtenez un prêt aux petites entreprises. Maintenant, vous aurez au moins une idée de ce qu'il faut rechercher et savoir quelles questions sont importantes à poser avant de signer sur la ligne pointillée.

Vous cherchez un prêt? Notre outil de recherche de prêt pour petites entreprises est un bon endroit pour commencer.