Est-il trop tard pour que je construise un crédit?

Les Nerds encouragent les lecteurs à créer du crédit et à prendre des décisions financières intelligentes dès que possible. Mais si vous êtes une personne âgée, vous pouvez vous demander s’il est trop tard pour accumuler du crédit. Et si ce n’est pas le cas, à quoi ça sert? Voici ce que vous devez savoir sur l’importance du crédit, quel que soit votre âge.

Suis-je trop vieux pour construire un crédit?

Absolument pas. Il n’existe pas de limite d’âge pour les demandes de crédit et vous ne pouvez pas faire l’objet d’une discrimination en raison de votre âge, grâce à la loi sur l’égalité des chances en matière de crédit. Alors que le crédit tend à s’améliorer avec l’âge - à condition de prendre des décisions judicieuses en matière de crédit - il ne faut pas toute une vie pour obtenir un bon score. La question est, pourquoi auriez-vous besoin de?

Quel est l’intérêt de créer du crédit si j’ai vécu aussi longtemps sans cela?

Vous pensez peut-être: «Je ne veux pas m'endetter - pourquoi devrais-je avoir un crédit?» Avoir une bonne cote de crédit n'est pas seulement utile pour contracter des emprunts; il peut également vous aider à obtenir des services publics ou un téléphone portable sans dépôt, à louer un appartement, à trouver un emploi dans un domaine délicat ou à obtenir une assurance à faible taux.

Jusque-là, il est prudent de supposer que vous n'avez jamais contracté de prêt - hypothécaire ou autre - ni utilisé de carte de crédit. Peut-être avez-vous compté sur la bonne cote de crédit et les antécédents de votre conjoint pour vous en sortir. Mais les proches ne partagent pas leur pointage de crédit, qu’ils soient mariés ou non, et vous avez besoin d’un bon pointage de crédit.

Pourquoi? Deux scénarios majeurs peuvent vous laisser sans le bon crédit de votre conjoint: le décès et le divorce. Il est important de se préparer au pire pour se préserver. Ces deux scénarios vous laisseraient sans crédit, ce qui ne ferait qu'ajouter au stress de votre statut nouvellement célibataire.

OK, je veux construire mon crédit - que dois-je faire?

Que vous ayez un crédit faible ou nul, le processus de création de crédit est en grande partie le même. Premièrement, vous devez connaître les facteurs qui déterminent votre pointage de crédit. Votre score FICO - le score le plus largement utilisé par les prêteurs - comprend l'historique des paiements (35%), l'utilisation du crédit (30%), la durée de l'historique de crédit (15%), les types de crédit utilisés (10%) et les nouveaux crédit (10%). Voici les quatre principaux points sur lesquels vous devez vous concentrer lorsque vous reconstituez votre crédit ou pour la première fois:

• Payez vos factures à temps, 100% du temps.
• Maintenez votre ratio dette / limite de crédit faible - pas plus de 30%, de préférence moins de 10%.
• Vérifiez vos rapports de crédit chaque année pour déceler les erreurs éventuelles et corrigez-les si nécessaire.
• Soyez patient - il faut du temps pour bâtir un historique de crédit solide.

Ce ne sont pas les seuls mouvements de crédit intelligents que vous puissiez effectuer, mais ils auront le plus grand impact. Si vous construisez votre crédit pour la première fois, ne vous perdez pas dans les détails, concentrez-vous sur les gains importants.

Principaux plats à emporter:

• Il n’est jamais trop tard pour développer votre crédit, et vous ne devriez pas le négliger à cause de votre âge.
• Même si votre conjoint a un excellent score, il est important d’avoir le vôtre en cas de décès ou de divorce.
• Pour augmenter un mauvais score ou créer du crédit pour la première fois, concentrez-vous sur le paiement de vos factures à temps, le maintien d'un faible ratio dette-crédit et la vérification annuelle de vos rapports de crédit pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs. Aussi, n'oubliez pas d'être patient. Comme Rome, de bons scores de crédit ne se construisent pas en un jour.

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