Options d'assurance vie pour les anciens combattants et leurs familles

Lorsque vous êtes membre de l’armée, une grande partie de vos besoins est prise en charge, notamment l’accès à une assurance vie bon marché pour vous et votre famille. Mais la transition à la vie civile peut être difficile. L’élaboration de votre propre assurance-vie n’est que l’un des défis.

L'armée fournit des prestations d'assurance-vie aux anciens combattants, comme aux militaires en service actif. Mais si vous n’êtes plus dans le service et que vous êtes une personne qui a besoin d’assurance-vie, choisir vous-même d’acheter une couverture peut être votre meilleur choix.

Les retraités militaires reçoivent une assurance vie

Lorsque vous rejoignez l'armée, vous êtes automatiquement inscrit à l'Assurance vie collective (SGLI) de Servicemembers. Les anciens combattants peuvent convertir cette couverture en une assurance-vie entière couvrant jusqu'à 400 000 $ de l'assurance-vie collective des anciens combattants (VGLI).

Contrairement aux membres en service actif, les anciens combattants ne sont pas automatiquement inscrits au programme et si vous décidez de convertir votre SGLI en VGLI, vous devrez agir rapidement. Utilisez ce tableau du département américain des Anciens Combattants, qui indique les principaux délais de conversion. Vous continuerez à recevoir gratuitement SGLI pendant 120 jours après votre départ de l'armée. À ce stade, et pendant les 120 prochains jours, vous pouvez convertir votre SGLI en VGLI sans examen médical.

Entre les deux, vous n’aurez pas de couverture et si vous attendez plus de huit mois après la date de votre départ, vous devrez vous faire examiner par un médecin pour pouvoir bénéficier d’un nouveau régime. Si vous attendez plus d'un an après l'expiration de votre couverture SGLI, vous ne pourrez pas la convertir du tout en VGLI.

Il est également important de garder à l’esprit les taux de prime VGLI: c’est plus cher que SGLI et, contrairement au SGLI ou aux régimes privés, le coût mensuel augmente avec l’âge. Bien que les primes de SGLI atteignent 29 $ par mois pour le niveau de couverture le plus élevé, un membre de l'armée retraité de 32 ans paierait 40 $ par mois pour une couverture par le biais de VGLI. En revanche, selon une étude de Investmentmatome, elle pourrait obtenir de 20 à 25 dollars par mois une assurance-vie temporaire pour une police de 400 000 dollars sur 20 ans d’un assureur privé, à condition qu’elle soit en bonne santé.

Les retraités handicapés ont aussi des options

Si vous avez eu une maladie ou des blessures en raison de votre temps dans l’armée, ou si vous n’êtes pas aussi jeune qu’auparavant, la couverture de VGLI semble plus attrayante. Par exemple, un militaire âgé de 56 ans en moyenne qui quitte l'armée paierait 268 $ par mois pour une couverture de 400 000 $ en assurance VGLI. Selon une étude de Investmentmatome, elle pourrait trouver des polices d'assurance vie temporaire de 20 ans pour un même montant de couverture coûtant moins cher - environ 220 $ par mois - mais elle pourrait également trouver des polices d'un coût supérieur à 300 $ par mois, en fonction de l'état de santé.

Les retraités militaires handicapés peuvent également demander une prolongation de deux ans des avantages du SGLI. Et si vous souffrez d'une maladie en phase terminale, vous pouvez recevoir jusqu'à la moitié de vos prestations d'assurance vie pour payer les frais de traitement et les dépenses finales.

Des options de couverture privées sont disponibles

Que vous recherchiez une couverture moins chère ailleurs, que vous souhaitiez une police d'assurance vie entière pouvant générer une valeur monétaire ou que vous ayez simplement besoin de plus que le montant maximal d'assurance vie disponible, vous pouvez décider de souscrire votre police individuelle une fois que vous quitterez l'armée - surtout si vous êtes encore jeune et en bonne santé.

Dans ce cas, vous pouvez simplement faire vos achats en ligne ou parler à votre agent d’assurance vie indépendant local pour trouver les meilleurs tarifs. Vous voudrez peut-être aussi consulter des assureurs qui répondent aux besoins de l'armée, comme l'Association d'aide mutuelle des forces armées américaines ou l'USAA. Par exemple, USAA propose un programme dans lequel les membres des forces armées peuvent convertir leur couverture SGLI en couverture USAA et couvrir leurs conjoints et leurs enfants - contrairement à VGLI.

Alice Holbrook est une rédactrice en chef qui couvre les assurances et les investissements pour Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @aliceInvestmentmatome et sur Google+ .

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