Agents d’assurance-vie indépendants ou captifs: quelle est la différence?

Lorsque vous magasinez pour une assurance vie, il est important de connaître les différents types d’agent d’assurance pour comprendre comment acheter une assurance vie.

En règle générale, il existe deux types d'agents d'assurance-vie: captifs et indépendants. Près de la moitié des nouveaux contrats d’assurance vie individuelle sont vendus par des agents indépendants, les agents captifs représentant environ 41%, les spécialistes du marketing direct 4% et les autres canaux 6%, selon les chiffres les plus récents de l’Assurance Information Institute.

Quelques compagnies d’assurance vie dépendent exclusivement d’agents captifs, mais la plupart ont recours à des agents indépendants ou à un mélange de captifs et d’indépendants. Les deux types d’agents peuvent vous fournir le type d’expertise de qualité dont vous avez besoin pour prendre l’une des décisions financières les plus importantes de la vie. Mais il y a de grandes différences entre les deux.

Agents captifs

Les agents captifs travaillent directement pour un seul fournisseur d'assurance vie et sont limités aux produits de cette société. Par exemple, si vous appelez un agent captif de State Farm, il commercialisera et tentera de vous vendre uniquement des produits State Farm. La commission de ces agents, s’ils en ont une, est fixée par leur compagnie d’assurance et est payée par cette compagnie.

Sur le plan positif, ces agents sont des experts de ce que leurs compagnies d’assurance ont à offrir. Mais ils ne peuvent pas aider un client qui n’a pas besoin des produits de leur entreprise ou qui n’est pas admissible. Et les agents captifs ont généralement des quotas à atteindre pour conserver leur emploi et gagner des bonus. Bien que cela ne soit pas très différent des agents indépendants, vous pourriez vous sentir un peu plus incité à souscrire une assurance auto auprès d’un agent captif lorsque tout ce que vous voulez, c’est une assurance-vie temporaire.

Agents indépendants

Les agents indépendants, quant à eux, travaillent pour eux-mêmes et non pour une compagnie d’assurance en particulier. Ils vendent des polices auprès d’une variété d’assureurs-vie, et non d’un seul, et tirent la plus grande partie de leur argent grâce aux commissions sur les ventes et aux primes des transporteurs.

Des agents indépendants peuvent vous faire gagner du temps en obtenant des devis d'assurance vie auprès de différents assureurs, ce qui pourrait signifier un meilleur prix. Cependant, ils peuvent être moins objectifs que vous ne le pensez. Étant donné qu'ils tirent la majeure partie de leur argent de leurs commissions, des agents indépendants peuvent vous pousser à souscrire une police qui leur donne une commission plus élevée - et pas forcément une meilleure offre pour vous.

Quel est le meilleur?

Le type d’agent d’assurance-vie que vous choisissez dépend de vos besoins et de votre budget.

Si vous recherchez plusieurs devis de différentes sociétés, un agent d’assurance-vie indépendant est probablement la solution. Cela peut vous faire économiser temps et argent.

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