Comment faire une réclamation d'assurance vie

Si vous êtes le bénéficiaire d’une police d’assurance vie, vous pourriez penser qu’un chèque arrivera par la poste après le décès de la personne assurée. Mais vous devez être proactif pour obtenir votre paiement.

Les sociétés d'assurance-vie versent plus de 60 milliards de dollars aux Américains chaque année, mais de nombreuses polices ne sont pas réclamées. Voici comment vous pouvez faire une réclamation d’assurance vie.

Comment réclamer de l'argent d'assurance-vie

1. Trouvez le nom de la compagnie d'assurance vie. Vous n'avez pas besoin de la police en main pour faire une réclamation, ni même du numéro de la police. Si vous connaissez le nom de la société - ou le nom de l'agent qui a vendu la police - le numéro de la police peut être recherché pour vous.
2. Obtenez le certificat de décès: Vous devrez fournir le certificat de décès lorsque vous soumettez votre demande.
3. Remplissez les documents de réclamation de la société: Beaucoup de compagnies d'assurance-vie ont des formulaires de demande en ligne. Vous pouvez également appeler l'assureur pour obtenir les documents.
4. Envoyez les documents: Les formulaires de demande typiques demandent des informations de base sur vous et la personne décédée, ainsi que sur la manière dont vous souhaitez être payé.
5. Attendez l'argent Les assureurs règlent généralement les réclamations d’assurance vie dans la semaine ou les deux jours suivant la réception des documents.

Façons de recevoir de l'argent

Il existe deux manières principales de recevoir votre argent d'une réclamation d'assurance vie:

1. En une somme forfaitaire. On peut vous proposer un compte brouillon, un peu comme un compte courant, qui vous permet de retirer de l’argent à tout moment, peu importe le montant, jusqu’à ce que l’argent soit parti.
2. En versements échelonnés dans le temps. L’assureur conservera l’argent et pourra vous proposer certains de ces choix, avec des détails variables selon les sociétés:
   1. Paiements d'intérêts: L'assureur vous verse des intérêts réguliers sur le solde. Le mandant peut alors se rendre à votre succession à votre décès. Vérifiez les règles de l’assureur pour savoir si vous avez également la possibilité de vous retirer du capital.
   2. Période fixe: L’assureur effectue des paiements réguliers sur le capital et les intérêts pendant une période déterminée.
   3. Montant fixé: L’assureur paie un montant défini à intervalles réguliers jusqu’à épuisement du paiement et des intérêts.
   4. Revenu viager: Le paiement est converti en une rente qui effectue des paiements réguliers pour le reste de votre vie.

Des centaines de millions de dollars non réclamés

Dans de nombreux cas, les bénéficiaires ne font pas de réclamations d’assurance vie parce qu’ils ne savent pas quelle compagnie détient la police, ou qu’ils ne savent même pas qu’une police existe. Au cours des dernières années, les autorités de tutelle des États ont réprimé les plus grandes compagnies d’assurance vie qui ne cherchaient pas à savoir si les personnes assurées par leurs polices étaient décédées, même après que les clients eurent atteint «l’âge limite» - 100 on les polices anciennes, 120 sur les plus récentes, après lesquelles la mort est présumée.

Selon un rapport de 2015, 21 assureurs couvrant 60% du marché américain de l'assurance-vie ont versé aux régulateurs de l'État un total de plus de 167 millions de dollars pour régler les allégations selon lesquelles ils ne vérifiaient pas les actes de décès. Les assureurs-vie ont versé plus d'un milliard de dollars aux bénéficiaires à la suite d'enquêtes menées par l'État.

Dans le cadre des règlements, les assureurs ont accepté de vérifier les actes de décès. Mais cela ne signifie toujours pas que vous devriez attendre qu’un assureur vienne vous chercher. Et si vous ne pouvez pas faire une réclamation d’assurance vie parce que vous ne savez pas quelle entreprise a vendu la police, il existe des moyens de trouver une assurance vie perdue.

N’oubliez pas de réclamer d’autres polices d’assurance vie

Si le défunt travaillait toujours, il aurait pu avoir une assurance vie collective au travail. Dans ce cas, lorsque l'employeur apprend qu'un travailleur est décédé, le service des avantages sociaux contactera probablement les bénéficiaires.

Les conjoints, les ex-conjoints et les enfants mineurs ou handicapés d'une personne décédée peuvent également avoir droit à des prestations de survivant de la Social Security Administration.

Si vous souhaitez protéger financièrement votre famille avec une assurance vie, notre outil de comparaison d’assurance vie de site peut vous aider à comparer facilement les prix.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aubreycohen .

Image via iStock.