Assurance vie épargne de cesser de fumer

Abandonner l'habitude de fumer est non seulement une décision soucieuse de sa santé, mais également une bonne base financière. Les personnes qui cessent de fumer économisent beaucoup plus que l'argent de la cigarette - elles économisent également sur les coûts de soins de santé et d'assurance. Une étude précédente de Investmentmatome a révélé qu'arrêter de fumer peut faire économiser plus de 10 000 dollars par an aux consommateurs.

Les sociétés d'assurance vie tiennent compte de la taille et du poids, de la pression artérielle et d'autres paramètres de santé lors de la détermination des devis d'assurance vie. Avoir une habitude à risque, en particulier fumer, a un impact considérable sur les coûts que vous allez payer. Les hommes et les femmes qui fument dépensent en moyenne 1 455 $ et 1 071 $ de plus chaque année pour l'assurance-vie temporaire, respectivement, par rapport à ceux qui ne fument pas, selon une étude de Investmentmatome.

Les primes d’assurance diminuent d’année en année suivant l’abandon du tabac, mais vous devrez éviter la nicotine pendant cinq ans avant de bénéficier des mêmes taux d’assurance vie que les non-fumeurs.

[Les citations d'assurance vie sont disponibles sur notre site Outil de comparaison d'assurance vie.]

Plats à emporter

Les ex-fumeurs à long terme réalisent les économies les plus importantes en assurance-vie. Quitter quelques mois avant de souscrire une assurance vie ne vous mènera nulle part. Il faut généralement cinq ans ou plus aux anciens fumeurs pour obtenir les mêmes taux que les non-fumeurs.

Passer à un autre produit à base de nicotine ne vous aidera pas. La plupart des personnes qui utilisent de la gomme à la nicotine, des timbres, des pastilles, des vaporisateurs nasaux ou des cigarettes électroniques paient encore des taux d'assurance-vie aux fumeurs.

Dans la majeure partie du pays, les fumeurs paient environ 351% de plus pour l'assurance-vie que les non-fumeurs. Toutefois, les fumeurs au Montana et à New York paient respectivement environ 363% et 297% de plus pour l'assurance-vie. Les lois du Montana et de New York ont ​​des exigences uniques pour les compagnies d'assurance vie qui affectent la manière dont les États fixent les prix.

Passer à la dinde froide pendant un an peut tout de même générer d'importantes économies d'assurance vie. En moyenne, les taux de tabagisme chez les hommes et les femmes sont de 2 025 $ et 1 505 $ par an pour une police d'assurance-vie de 500 000 $ sur 20 ans. Cesser de fumer pendant un an réduit la prime moyenne à 797 $ pour les hommes et à 659 $ pour les femmes. Après deux ans sans fumer, les taux tombent à 670 $ et 543 $. Le Center for Advancing Health a constaté que 80% des ex-fumeurs qui ont cessé de fumer pendant deux ans l'ont définitivement fait. Les compagnies d’assurance vie placent les consommateurs qui ont moins de chance de reprendre l’habitude dans une catégorie de risque plus faible et réduisent leurs primes.

Taux d'assurance-vie pour les hommes: non fumeurs, fumeurs et fumeurs

Taux d'assurance-vie pour les femmes: non-fumeurs, fumeurs et fumeurs

Stratégies d'assurance-vie pour les ex-fumeurs

Voici quelques points importants à connaître à propos de l'assurance-vie pour les fumeurs et les anciens fumeurs:

1. Ne mentez pas sur votre proposition d’assurance vie. Vos dossiers médicaux et votre examen médical d'assurance-vie, qui comprend un test de sang et d'urine, révéleront probablement votre tabagisme. Et si vous êtes un ancien fumeur, votre assureur peut vérifier le temps que vous avez passé sans fumée en consultant les demandes antérieures d'assurance de personnes que vous avez présentées. Tromper votre assureur sur la vie est considéré comme une fraude et peut compromettre le versement de la prestation de décès de vos bénéficiaires.
2. Si vous commencez à fumer après votre police est émise, vous n’avez pas besoin d’informer votre assureur sur la vie. C’est vrai pour tous les problèmes médicaux que vous développez après l’émission de la police.
3. Vous pouvez demander à votre assureur de réviser votre tarif si vous cessez de fumer après avoir souscrit une police aux tarifs fumeurs. La société réévaluera votre état de santé et votre statut tabagique et vous accordera peut-être un meilleur taux sans fumée. Il n’ya aucun risque pour vous. Même si vous avez développé d'autres problèmes de santé entre-temps, votre taux ne peut pas être augmenté.

Ressources pour vous aider à cesser de fumer

Cesser de fumer n'est pas une mince tâche, mais il existe des ressources qui peuvent vous aider à vous en défaire.

En adhérant à un programme de désaccoutumance au tabac, nous vous aiderons avec les étapes pour arrêter de fumer, ainsi que des conseils pour vivre plus sainement. Parlez à votre médecin pour trouver un programme dans votre région.

Les aides à l’arrêt du tabac peuvent également vous aider à cesser de fumer. N'oubliez pas que les utilisateurs de cigarettes électroniques obtiendront probablement les mêmes tarifs que les fumeurs, et rien ne prouve que l'utilisation de cigarettes électroniques augmente vos chances de renoncer au tabac.

Que vous soyez fumeur ou non-fumeur, comparer les coûts de l'assurance-vie peut vous aider à économiser de l'argent. Parlez à votre agent ou utilisez des outils tels que l’outil de comparaison d’assurance vie de notre site pour trouver la couverture et le prix qui vous conviennent le mieux.

Zones où plus d'un adulte sur cinq est fumeur

Selon les Centers for Disease Control and Prevention, 17,8% des adultes américains sont des fumeurs réguliers, mais le taux varie selon les endroits. Vous trouverez ci-dessous une liste des principales régions métropolitaines où plus d'un adulte sur cinq est fumeur.

Méthodologie

Nous avons calculé la moyenne des soumissions d'assurance vie pour les hommes et les femmes âgés de 35 et 45 ans pour une police d'assurance-vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans, sur la base des données de l'outil de comparaison d'assurance vie Investmentmatome. Consultez l'outil pour trouver les tarifs auxquels vous pouvez vous attendre. Les données ont été collectées en juin 2015.

Jeffrey Chu est un analyste en assurances pour Investmentmatome.

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