Avoir une hypothèque améliore-t-il mon pointage de crédit?

Au moment d'acheter une maison, peu de gens peuvent se permettre de payer entièrement en espèces. La plupart optent pour une hypothèque ou un prêt immobilier. Comme toutes les marges de crédit principales, une hypothèque apparaîtra sur votre dossier de crédit. C'est probablement une bonne chose: une hypothèque augmentera probablement votre crédit à long terme, à condition que vous effectuiez régulièrement des paiements à temps. Voici pourquoi.

Ça diversifie ton crédit

Cinq facteurs influencent votre pointage de crédit FICO, qui est le pointage de crédit le plus couramment utilisé: historique des paiements, montants dus, durée des antécédents de crédit, nouveau crédit et types de crédit. Les types de crédit que vous utilisez (cartes de crédit, prêts automobiles, hypothèques) affectent une plus petite partie de votre score. En général, plus il y a de diversité, mieux c'est, et une hypothèque ajoute à la composition.

C’est considéré comme une «bonne» dette

Même si votre hypothèque est probablement la plus grosse dette que vous ayez, elle est considérée comme une «bonne» dette pour deux raisons. Tout d’abord, contrairement à une carte de crédit, il existe un actif physique garantissant l’hypothèque: votre maison. Si vous ne faites pas vos versements hypothécaires, le prêteur peut reprendre possession de la maison. Cela fait des hypothèques un investissement relativement sûr pour les prêteurs. Deuxièmement, avoir une hypothèque montre que vous êtes un emprunteur responsable, tant que vous effectuez toujours les paiements à temps.

C’est l’occasion de construire l’historique des paiements

L’historique des paiements contribue à la plus grande partie de votre pointage de crédit. Les prêts hypothécaires nécessitent généralement entre 15 et 30 ans de paiements, ce qui vous laisse amplement le temps de peaufiner votre score en effectuant des paiements à temps. D'autre part, si vous manquez des paiements, attendez-vous à une baisse de votre pointage de crédit.

Le revers de la médaille

Globalement, une hypothèque devrait augmenter votre crédit, mais cela pourrait entraîner une diminution au début. Lorsque vous demandez une hypothèque, le prêteur vérifiera votre crédit pour déterminer s’il vous approuve ou non. Cela déclenche une enquête de crédit difficile, qui peut réduire temporairement votre pointage de crédit de quelques points.

Heureusement, votre score ne sera pas soumis à de multiples demandes de renseignements si vous effectuez un achat de prêts hypothécaires dans un délai de 45 jours. The Fair Isaac Corp., la société qui produit les scores FICO, compte plusieurs demandes dans cette période comme une seule enquête.

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