Nouveaux diplômés, cette stratégie pourrait signifier une retraite anticipée
LSD - No New Friends (Official Video) ft. Labrinth, Sia, Diplo
Table des matières:
- Mettre de l'argent au travail
- Commencez, même si ce n'est que dans une petite mesure
- Vous pouvez fais-le, avec une stratégie
Ce premier emploi après les études universitaires procure l’enthousiasme d’un chèque de règlement tant attendu, mais le frisson risque de s’évaporer à mesure que la liste de tâches à effectuer se développe: effectuez des paiements de prêt étudiant. Payer la carte de crédit. Achetez une armoire de travail et des meubles. Et, ah oui, commencez à épargner pour la retraite.
Avec autant d’objectifs contradictoires, il est tentant de différer l’épargne-retraite pendant des années.
Faites plaisir à votre avenir et résistez à cette tentation, car commencer tôt vous rapportera gros. Plus votre argent travaillera longtemps pour vous, plus vous pourrez prendre votre retraite tôt.
Mettre de l'argent au travail
Lorsque les investissements augmentent, les bénéfices réinvestis génèrent également des rendements. C’est ce que l’on appelle la composition, et au fil des ans, cela s’ajoute.
«Le temps est un facteur déterminant», déclare Steve Branton, planificateur financier agréé chez Mosaic Financial Partners à San Francisco. "En supposant un rendement de 8%, un joueur de 35 ans devrait économiser deux fois plus qu'un joueur de 25 ans et ne rattraperait toujours pas son retard."
Supposons que vous démarrez à 25 ans et économisez 100 $ par mois dans un compte de retraite avec un rendement annuel moyen de 8%. À l'âge de 65 ans, le compte totaliserait environ 311 000 $: vos contributions de 48 000 $ auraient généré des gains d'environ 263 000 $.
Supposons maintenant que vous attendiez 35 ans, mais que vous doubliez vos économies mensuelles pour atteindre 200 dollars. À 65 ans, vous auriez cotisé davantage mais gagné moins. Le compte totaliserait environ 272 000 dollars, vos 72 000 dollars de contributions ayant généré environ 200 000 dollars de revenus.
Commencez, même si ce n'est que dans une petite mesure
Avez-vous un 401 (k) au travail? Au strict minimum, cotisez suffisamment pour tirer parti des dollars correspondants proposés par votre employeur. Jouez avec la calculatrice Notre site 401 (k) pour voir comment différents niveaux de contribution pourraient influer sur vos résultats.
«Assurez-vous au moins que l’employeur corresponde, car cet argent est gratuit», déclare Tess Downing, planificateur financier agréé de FJY Financial à Reston, en Virginie.
Si vous n’avez pas de numéro 401 (k), ouvrez un compte IRA. Il n’ya pas de montant minimum requis pour ouvrir un IRA avec plusieurs des meilleurs courtiers en ligne.
«Ce que j'aime dans le 401 (k), c'est qu'il provient directement du chèque de paie», déclare Linda Rogers, planificatrice financière agréée et propriétaire de Planning Within Reach à Memphis, dans le Tennessee. Vous ne manquerez pas d’argent qui n’atteindra jamais votre compte courant. Si vous avez un IRA, configurez des paiements automatiques à partir de votre compte bancaire pour une sensation similaire: «configurez-le et oubliez-le».
En 2018, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 USD à un IRA et jusqu'à 18 500 USD à un 401 (k). Même si vous ne pouvez pas utiliser le maximum de comptes, commencez par ce que vous pouvez faire. Chaque dollar aide.
Vous pouvez fais-le, avec une stratégie
Utilisez cette stratégie pour concilier objectifs financiers concurrents lorsque vous entrez dans le monde du travail.
- Définir un budget. «La plupart des gens ne savent même pas ce qu’ils dépensent», explique Downing, ce qui rend difficile la planification de l’épargne.
- Commencez par vous attaquer aux dettes à intérêt élevé. Les cartes de crédit ont des taux d’intérêt à deux chiffres, alors payez-les en priorité. Ensuite, évitez de charger des choses que vous ne pouvez pas payer tout de suite. Une incitation à payer le solde de votre carte au complet chaque mois: cela améliore votre pointage de crédit.
- Commencez un compte d'épargne d'urgence. Tirez pour 500 $ comme objectif initial; C’est suffisant pour ne pas utiliser le solde de votre carte de crédit chaque fois que vous êtes pris dans un embouteillage. Finalement, vous voudrez peut-être assez pour couvrir trois à six mois de dépenses fixes, mais ne retardez pas l’épargne-retraite avant d’atteindre votre objectif. «Il m'a fallu des années pour constituer mon fonds d'urgence», explique Downing. "Cela ne doit pas être fait du jour au lendemain."
- Effectuer des paiements de prêt étudiant - mais ne poursuivez pas aveuglément un gain rapide. Bien sûr, éliminer les prêts étudiants est plus gratifiant que d’épargner pour une retraite qui semble bien loin, reconnaît Branton. Mais avec des prêts à faible taux d’intérêt, il est préférable de faire les paiements minimums et d’épargner l’argent supplémentaire pour la retraite. Si vous avez pris en charge d’autres besoins, vous pouvez envisager d’accélérer le remboursement des prêts à 6% ou plus. Toutefois, ne négligez pas les options telles que la consolidation de prêts, les programmes de remise et le refinancement visant à réduire les taux d’intérêt, déclare Downing.
- Améliorez votre retraite en épargnant sans douleur. Lorsque vous rencontrez des dépenses supplémentaires, passez en partie à la retraite avant de vous habituer à les dépenser. Chaque bonus, augmentation, remboursement d’impôts ou solde de carte de crédit annulé est une chance de consolider votre retraite.
Faites ce qu'il faut pour augmenter votre taux d'épargne tôt dans votre carrière. "Si les gens économisaient 10% dès le départ, alors dans la cinquantaine, ils n'auraient pas à économiser 40 ou 50%, ce qui est vraiment difficile", dit Branton.
