Nouveau pour investir? 4 étapes pour commencer

Par Heather Castle

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Investir vous permet de dépenser votre argent pour augmenter vos actifs au fil du temps. Et pour beaucoup de gens, cela joue un rôle important dans leur capacité à se constituer une fortune suffisante pour les grands événements de la vie, comme acheter une maison, fonder une famille et subvenir à leurs besoins et à ceux de leur famille pendant leur retraite.

Si vous débutez dans l’investissement, comprendre les éléments de base de l’élaboration et de la mise en œuvre d’une stratégie peut vous aider à établir un plan financier solide. Les quatre étapes ci-dessous vous présenteront les bases du placement, mais je vous recommande de faire appel à un conseiller financier qui pourra vous aider à adapter votre stratégie de placement à vos objectifs financiers.

1. Prenez le temps de déterminer vos objectifs financiers

Vous voudrez peut-être économiser pour un acompte sur une maison ou pour démarrer votre entreprise de rêve. Peut-être devez-vous planifier la façon de prendre soin de vos parents vieillissants ou vous assurer d’avoir suffisamment de ressources pour maintenir votre style de vie pendant la retraite. Et si vous êtes comme la plupart des individus, votre capacité à atteindre de tels objectifs dépendra de votre capacité à économiser et à faire fructifier votre argent.

Pour commencer à investir, vous devez être en mesure de mettre de l'argent de côté à cette fin. Passez en revue vos ressources, votre budget et vos économies. Vous devrez connaître vos habitudes de consommation pour pouvoir les évaluer avec honnêteté et précision. Une fois que vous avez déterminé combien et où vous dépensez, vous pouvez évaluer s'il existe des moyens de réduire, de mettre de l'argent de côté ou de réorienter vos dépenses pour qu'elles correspondent mieux à vos objectifs financiers. Si vous avez besoin d’aide pour déterminer le montant à épargner, où réduire vos dépenses ou comment hiérarchiser vos objectifs en matière d’épargne et d’investissement, contactez un conseiller financier.

2. Développer une stratégie d'allocation d'actifs

Une fois que vous êtes prêt, vous devrez déterminer comment investir votre argent. Une stratégie de répartition de l'actif est un plan de répartition de vos investissements entre liquidités, actions et obligations. Votre tolérance au risque, votre calendrier et vos objectifs, ainsi que d’autres facteurs, doivent être pris en compte lors de la détermination de la répartition appropriée de l’actif.

Plus vous êtes en mesure de supporter les risques, plus vous pourrez détenir d'actions dans votre portefeuille. Si vous êtes peu enclin à prendre des risques, vous pouvez réduire votre allocation en actions ou choisir des placements plus sûrs, tels que ceux à revenu fixe ou ceux qui ne sont pas étroitement corrélés aux mouvements du marché. Mais comprenez bien qu’aucun investissement n’est totalement sûr et que tous comportent un type de risque. Vous pouvez consulter un conseiller compétent sur ces risques.

Votre horizon temporel est le temps dont vous disposez avant d'avoir besoin des actifs pour atteindre un objectif ou un objectif donné. Plus l'horizon temporel est long, plus votre portefeuille peut être exposé aux actions, car vous disposeriez d'un temps plus long pour récupérer les pertes lors de la volatilité des marchés. Plus votre horizon temporel est court, moins vous voudrez prendre de risque.

Selon l'objectif pour lequel vous souhaitez que vos fonds et le moment où vous souhaitez, vous devrez peut-être être plus prudent avec votre stratégie de placement. Un conseiller peut vous aider à évaluer ces considérations et à sélectionner une allocation appropriée.

3. Identifiez les investissements spécifiques qui correspondent à votre stratégie

Une fois que vous avez choisi de répartir vos actifs, vous devez choisir les actions et obligations spécifiques dans lesquelles investir parmi des centaines de milliers d'options potentielles. Vous pouvez le faire vous-même, mais pour beaucoup de gens, il est préférable de faire appel à un conseiller.

Faire cavalier seul peut prendre beaucoup de temps et vous pourriez éventuellement faire d’autres erreurs de placement qui pourraient avoir un effet négatif sur votre portefeuille. Assurez-vous de disposer du temps et des connaissances nécessaires pour évaluer les investissements que vous envisagez. Cela inclut également la détermination des critères pour savoir quand ajouter ou supprimer des investissements de votre portefeuille.

Si vous travaillez avec un conseiller, celui-ci aura déjà effectué des recherches approfondies sur ces choix de placement. Mais rappelez-vous, ce sont votre atouts, et si vous ne comprenez pas quelque chose, demandez. Les bons conseillers veulent que vous compreniez votre stratégie et ayez confiance en vos investissements.

4. Planifiez des enregistrements réguliers

La vie se passe et les choses changent - tout comme vos objectifs. Vous êtes peut-être célibataire maintenant, mais peut-être deux ans à partir de maintenant vous allez vous marier. Peut-être que dans cinq ans, vous allez avoir à divorcer. Au fur et à mesure que vos objectifs et vos besoins évoluent, vous souhaiterez revoir vos investissements pour vous assurer que votre stratégie est toujours alignée sur votre projet de vie. Ces check-ins pourraient simplement se faire entre vous et votre portefeuille ou avec votre conseiller si vous travaillez avec un seul.

Pour rester en phase avec vos objectifs, vous devez également revoir régulièrement votre plan financier, qui comprend d’autres domaines importants tels que les assurances et les taxes. Votre conseiller peut vous aider à suivre vos progrès et à apporter les modifications nécessaires à votre stratégie d'investissement ou à d'autres éléments de votre plan financier.

En utilisant ces quatre étapes simples, vous pouvez être plus confiant quant à la manière dont vos investissements correspondent à vos objectifs. En vous familiarisant avec ces principes de base, vous pourrez vous concentrer sur d’autres aspects de votre situation financière, tels que l’investissement le plus rentable possible, l’analyse de vos besoins futurs en matière de retraite ou la planification de la meilleure façon de transmettre votre succession.

Heather Castle, un L'ancienne vice-présidente des investissements chez Stifel, lancera sa propre entreprise, Castle Wealth Advisors LLC, en avril.

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