Comment savoir si votre portefeuille est un gagnant

À l'instar de nombreuses questions financières, la qualité des rendements d'un portefeuille est relative.

Pour avoir une idée approximative du rendement de leurs rendements, de nombreux investisseurs mesurent la performance de leur portefeuille par rapport à un indice de référence, tel que le S & P 500 ou le Dow Jones Industrial Average.

Il n’est pas réaliste d’espérer que votre portefeuille dépasse un indice de référence, mais il devrait suivre le rythme du marché dans son ensemble. Voici comment savoir si le vôtre est sur la bonne voie.

Choisissez un repère approprié

Ceci est essentiel, déclare Tim Shanahan, planificateur financier agréé et président de Compass Capital Corporation à Boston. "L'indice de référence par défaut typique pour de nombreux comptes et plans est l'indice S & P 500, qui peut ou non être corrélé aux actifs que vous possédez réellement."

Si vous avez un portefeuille bien diversifié, vous ne possédez pas seulement des actions de sociétés américaines de différentes tailles, mais également des actions internationales, des obligations américaines et internationales, ainsi que des classes d'actifs alternatives, telles que l'immobilier. Vous possédez probablement la plupart de ces actifs sous forme de fonds communs de placement, mais vous pouvez également détenir des actions et des obligations individuelles.

Le S & P 500, quant à lui, ne reflète que la performance de 500 des plus grandes entreprises américaines.

Un conseiller en investissement peut créer un indice de référence composé et le comparer à la performance de votre portefeuille. Un robo-conseiller fournira probablement une déclaration similaire, souvent via un outil en ligne qui vous permettra de suivre votre portefeuille par rapport à divers indices de référence.

Mais si vous êtes seul, vous devrez vous débrouiller: comparez les actions à forte capitalisation de votre portefeuille à l'indice S & P 500, mais examinez également d'autres indices, déclare Brent Dickerson, planificateur financier agréé auprès de Trinity. Gestion de patrimoine à Lubbock, Texas.

«Je suggérerais de considérer l'indice Russell 3000 comme un bon indice large des sociétés à grande, moyenne et petite capitalisation», a déclaré Dickerson. "En ce qui concerne les actions internationales, en supposant que quelqu'un investisse dans des pays développés, il devrait considérer l'indice MSCI EAEO comme un bon point de référence à cet égard."

N'oubliez pas que les fonds indiciels n'ont pas besoin d'être évalués

Par nature, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB) suivent déjà un indice, qu’il s’agisse du S & P 500 ou du Dow Jones. Ces fonds détiennent tous les investissements d'un indice afin de reproduire ses rendements.

«Si vous détenez un FNB indiciel S & P 500, l’indice de référence est le S & P 500. Il s’agit donc essentiellement de comparer une pomme avec la même pomme», déclare Dickerson.

Les fonds communs de placement gérés, en revanche, emploient des investisseurs professionnels pour sélectionner et gérer leurs investissements. Ils doivent donc être évalués. Il en va de même pour les portefeuilles constitués par les conseillers financiers.

Ne pas oublier les frais

Les frais d'investissement sont inévitables: 401 (k) s ont des frais administratifs. Les fonds communs de placement, y compris les fonds indiciels et les FNB, ont des ratios de frais. Si vous travaillez avec un conseiller en placement ou un robot-conseiller, des frais de gestion vous seront facturés. Et si vous utilisez une partie de votre portefeuille pour effectuer des opérations sur actions, des commissions commerciales vous seront facturées. Les ETF, qui se négocient comme des actions, sont également soumis à des commissions sur les transactions, même si de nombreux courtiers proposent désormais une liste de fonds sans commission.

Les frais réduisent vos retours. Par exemple, si votre total s'élève à 1%, vous paierez 10 $ pour chaque tranche de 1 000 $ que vous avez investie. Et si votre portefeuille rapporte 7% en moyenne, vous obtiendrez un rendement de 6% après les dépenses. Mais ces frais ne sont pas reflétés dans les points de repère.

«Un point de repère est une chose crue», dit Shanahan. "Soustrayez les frais pour voir le rendement brut, puis comparez-le à l'indice de référence."

La plupart des fonds communs de placement afficheront le rendement net des ratios de frais, mais vous devrez peut-être soustraire les frais de gestion, les frais administratifs et les coûts de transaction.

Ne pensez pas trop

La plupart des fournisseurs de comptes incluent un repère dans vos relevés habituels et beaucoup fournissent des outils de comparaison en ligne, mais vous n’avez pas besoin de comparer votre portefeuille toutes les semaines, tous les mois ou même tous les trimestres. Une fois par an, c'est bien, surtout pour les investisseurs en retraite, dit Shanahan.

Toutefois, vous devez être attentif aux marchés sur une base régulière afin que vous ne soyez pas surpris par ce que vous trouvez dans vos déclarations.

"Il y a un risque d'avoir trop de nouvelles dans les journaux, mais beaucoup de gens ne prêtent aucune attention", dit Shanahan. "Si tout le marché boursier américain est en panne pour une raison quelconque, il est logique que votre compte soit également en panne."

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @arioshea .

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