Faire de votre copain / copine un utilisateur autorisé sur votre carte de crédit

Si votre copain ou copine n’a pas d’historique de crédit et que vous souhaitez aider, vous pouvez partager l’un de vos comptes. Le compte apparaîtrait sur leur dossier de crédit, ce qui les aiderait à développer leur crédit. Cependant, il existe deux manières de partager un compte et il est essentiel de connaître la différence entre elles. De plus, vous voulez peser le bien avec le mal quand il s'agit de partager un compte en général.

Utilisateur autorisé vs titulaire du compte joint

Ajouter votre interlocuteur significatif en tant qu’utilisateur autorisé lui donne l’autorisation d’utiliser votre compte de crédit (avec sa propre carte). Mais cette personne n’est pas responsable des factures et n’a aucun pouvoir pour modifier le compte. Cette responsabilité est à vous. Un co-titulaire de compte, d'autre part, a une responsabilité égale pour le compte, y compris le paiement de la facture, et a le droit d'apporter des modifications au compte.

Si votre petit ami ou votre petite amie manque d'expérience en matière de crédit, il ne serait peut-être pas judicieux de les ajouter en tant que co-titulaire du compte. En outre, il est difficile de trouver un émetteur permettant un compte conjoint. Pour ces raisons, le statut d'utilisateur autorisé est la solution la plus pratique.

Avantages et inconvénients de l'ajout d'un utilisateur autorisé

Faire de votre partenaire un utilisateur autorisé vous permet d’aider cette personne à établir son crédit sans renoncer à trop de contrôle sur vos finances. Néanmoins, demandez-vous si votre aide est nécessaire et justifie le risque. Cette décision ne doit pas être prise à la légère.

Avantages

• Vous aiderez à construire leur crédit. En supposant que vous mainteniez de bonnes habitudes en matière de carte de crédit (paiements ponctuels, faible ratio dette / revenu, etc.), cela se reflétera sur la fiche de crédit de votre partenaire et l’aidera à bâtir un bon crédit.
• Vous gagnerez plus de récompenses. S'il s'agit d'un compte de carte de récompenses, les achats de votre partenaire vous rapporteront plus de miles, de points ou de remises en argent. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit accordent également des points bonus pour l’ajout d’un utilisateur autorisé.
• Vous gardez le contrôle. En tant que titulaire du compte, vous avez le pouvoir (et la responsabilité) de contrôler les dépenses des utilisateurs autorisés. Vous pouvez le faire de deux manières. Premièrement, si vous ne leur donnez pas de carte de crédit physique, ils ne pourront plus utiliser votre compte. Certaines sociétés de cartes de crédit vous laisseront choisir si vous souhaitez ou non utiliser une carte physique pour votre utilisateur autorisé. Sinon, la carte de l'utilisateur autorisé est envoyée par courrier au titulaire du compte. Vous avez ainsi la possibilité de la transmettre ou non. Deuxièmement, votre compagnie de carte de crédit peut vous permettre de définir des limites de dépenses pour les utilisateurs autorisés. Si tel est le cas, vous pouvez décider du montant que votre partenaire est autorisé à dépenser pour votre compte. N'ayant pas le pouvoir de modifier le compte, ils ne peuvent pas demander de carte ni modifier leur limite de dépenses.

Les inconvénients

• Vous êtes responsable de leurs dépenses. Si votre partenaire a une carte et que vous choisissez de ne pas définir ou si vous ne pouvez pas définir de limite de dépenses, il pourrait facilement générer une grosse facture. Même s’ils ont l’intention d’être responsables, les gens ont tendance à dépenser plus quand ce n’est pas le leur. Ceci est particulièrement inquiétant si vous vous séparez. Si vous ne supprimez pas immédiatement votre ex de votre compte, cette personne a le pouvoir d’endommager gravement vos finances - et n’est pas responsable du moindre centime.
• Cela pourrait nuire à votre crédit. Votre partenaire pourrait maximiser votre compte ou même simplement mettre un solde élevé dessus. Étant donné que le montant de votre dette est un facteur important de votre pointage de crédit, cela pourrait avoir une incidence négative sur votre crédit.
• Ça pourrait faire mal leur crédit. D'un autre côté, si vos habitudes en matière de carte de crédit ne sont pas si bonnes, cela pourrait nuire au crédit de votre partenaire. Les paiements manquants ou en retard ou les soldes élevés auront le même impact négatif sur leur score. En outre, lorsque vous supprimez votre partenaire de votre compte, son pointage de crédit peut chuter. Encouragez votre partenaire à ouvrir son propre compte une fois son crédit établi afin de pouvoir continuer à augmenter son score.

" PLUS: Les cartes de crédit qui aident les utilisateurs autorisés à créer du crédit

Si vous prenez les précautions appropriées, vous pouvez facilement ajouter votre petit ami en tant qu'utilisateur autorisé, les aider à créer un crédit et protéger votre crédit en même temps. Sans les précautions appropriées, il pourrait tout aussi bien vous faire mal à tous les deux.