Avantages et inconvénients de l'achat avec une carte de crédit

Les cartes de crédit sont comme des armes - dangereuses entre de mauvaises mains, mais parfois vous êtes heureux d’en avoir une. Nous avons tous entendu les histoires horribles de consommateurs qui s’endettent dans une dette insupportable. Leur vie s’écroule alors qu’ils sombrent dans la ruine financière. «Un grand pouvoir implique une grande responsabilité», comme dirait l’oncle Ben de Spider-Man.

Chez Investmentmatome, nous sommes férus de cartes de crédit, mais nous croyons également qu’il est important d’éduquer les gens pour qu’ils dépensent de manière responsable. Avec un peu de savoir-faire, tout le monde peut utiliser une carte de crédit de manière pratique et non destructive. Quelques avantages et inconvénients des achats avec une carte de crédit:

Avantages

• Pouvoir d'achat. Les cartes de crédit vous confèrent un pouvoir d'achat partout dans le monde - localement et à l'étranger, et en ligne, par téléphone et dans les magasins, bien sûr. De nombreuses cartes de crédit (notamment les visas et les MasterCard) sont acceptées pratiquement n'importe où.
• Récompenses. En utilisant une carte de crédit, vous pouvez récupérer de l'argent sur vos achats quotidiens. Des cartes telles que la carte Blue Cash Everyday® de American Express offrent aux détenteurs de cartes une remise en argent sur leurs achats dans les supermarchés et stations-service aux États-Unis et dans certains grands magasins aux États-Unis. Si vous aimez voyager, de nombreuses cartes proposent des vols gratuits, des séjours à l'hôtel et la location de voitures en guise de récompenses. Bien sûr, vous ne voulez pas dépenser d’argent inutile uniquement pour gagner quelques miles de récompense, mais pourquoi ne pas faire quelques dollars sur vos achats de toute façon?

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• Payer plus tard. Les cartes de crédit vous permettent d'acheter maintenant et de payer plus tard. Nous discuterons des dangers de cela dans la section des inconvénients, mais pouvoir acheter à crédit peut être très utile. Par exemple, si vous dépensez beaucoup pour la réparation d’une voiture, ce n’est généralement pas une bonne idée de vider votre compte courant. Une fois que cet argent est parti, il est parti. Au lieu de cela, vous pouvez le charger sur votre carte de crédit et payer le solde au fil du temps. Le remboursement progressif aidera à garder votre compte courant intact.
• Construire du crédit. Les cartes de crédit sont des outils incontournables pour ceux qui essaient d’obtenir un crédit. En effectuant des achats fréquents et en maintenant vos paiements à jour, vous pouvez rapidement créer un historique de crédit respectable. Votre pointage de crédit détermine si vous contractez un prêt à un taux d’intérêt équitable, si vous êtes autorisé à louer un appartement et, dans certains cas, trouvez un emploi. En utilisant judicieusement les cartes de crédit, vous pouvez augmenter votre score en quelques mois seulement.
• Protection d'urgence. Idéalement, vous devriez disposer d'un fonds d'urgence correspondant à 6 à 12 mois de votre revenu pour vous maintenir à flot en cas de licenciement, d'urgence médicale ou de tout autre événement imprévu. Ce n’est pas toujours possible. Une carte de crédit peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues. Pour vous donner une flexibilité maximale, vous devez conserver le solde le plus bas possible sur une carte avec une limite de dépenses élevée.
• Protection contre la fraude. Croyez-le ou non, les cartes de crédit bénéficient d'une meilleure protection fédérale contre la fraude que les cartes de débit et les cartes de retrait. Avec une carte de crédit, vous ne payerez pas plus de 50 USD en cas de transactions frauduleuses. Avec une carte de débit, vous pourriez finir par payer le montant total si vous attendez trop longtemps avant de constater ou de signaler la perte d’une carte.

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Les inconvénients

• Intérêt. L’un des inconvénients les plus évidents de l’utilisation d’une carte de crédit est le remboursement des intérêts. Un TAP élevé peut vous entraîner de plus en plus dans l’endettement si vous ne payez pas votre solde rapidement. Il y a deux alternatives. Vous pouvez soit rembourser vos achats en totalité avant la fin du délai de grâce et éviter de percevoir des intérêts, soit demander une carte présentant un TAP de 0% pour vous permettre de rembourser vos achats sans frais supplémentaires.
• Frais de retard. Manquer un paiement et vous devrez payer des frais de retard. Les frais sont souvent compris entre 25 et 35 dollars. Cela s’ajoute rapidement pour les récidivistes.
• Facilité de dépense. Les cartes de crédit facilitent les dépenses, peut-être trop faciles. Lorsque vous ne dépensez pas les dollars américains, il est facile de se détacher des dépenses. Glisser ce petit morceau de plastique ne semble pas être une grosse affaire. Si vous ne faites pas attention, il est facile de tomber dans une dette suffocante. Tout se résume à faire attention à votre argent.
• Détruire le crédit. En cas de maltraitance, les cartes de crédit peuvent envoyer votre pointage de crédit dans une spirale descendante. Votre pointage de crédit en souffrira si vous manquez des paiements, si vous avez un solde élevé ou si vous avez trop de comptes de carte de crédit ouverts.

Pour certaines personnes, les cartes de crédit peuvent être destructives. Mais tant que vous pouvez utiliser les cartes à bon escient, elles vous serviront bien.

Image de carte de crédit avec la permission de Shutterstock