Protéger les actifs de votre partenaire? Ce mouvement peut se retourner contre une grande échelle

Normalement, quand une personne meurt, ses biens sont transmis à son conjoint et à ses enfants, même si elle n'a pas de testament. C'est la progression naturelle des choses. Mais que se passe-t-il si vous ne pouvez pas épouser votre partenaire?

La planification successorale crée un défi particulier pour les couples homosexuels. Le gouvernement fédéral ne reconnaît pas les mariages homosexuels et les unions civiles, de sorte que les couples doivent faire preuve de créativité pour éviter un obstacle sérieux à l'héritage. Mais une solution pourrait être considérée comme une absence de solution, car elle est lourde de complications.

En matière d'héritage, les conjoints et les enfants ont l'avantage. Le Maryland, par exemple, impose une taxe de succession de 10% sur les biens qui passent à des personnes autres qu'un enfant, un conjoint, un parent, un grand-parent ou un frère ou une sœur.

Un autre problème? S'il n'y a pas d'héritier ou d'héritier reconnus, tout pourrait passer à l'homologation, un processus qui entraîne votre testament ou vos biens dans le système judiciaire après votre décès pour s'assurer que toutes vos dettes sont payées et que tous vos biens sont pris en compte. L'homologation s'accompagne d'un décalage dans le temps ainsi que de coûts administratifs pour la publicité légale, les frais d'évaluation, etc.

Pour protéger leurs biens, certains couples homosexuels ont recours à la dernière voie qu'ils peuvent choisir pour être reconnus système judiciaire. Ce n'est pas la façon la plus éthique ou la plus honnête de se représenter, mais certains croient que c'est la seule façon de procéder.

Ils s'entraident comme s'ils étaient parents et enfants. Mais voici trois raisons qui sont une mauvaise idée.

1. Adopter votre conjoint vient avec un faisceau de complications. Pour commencer, cela pourrait être considéré comme un abus sexuel par certains tribunaux.

"Le tribunal voit que l'adoption a lieu, et elle est basée sur une situation parent-enfant", a déclaré le conseiller financier Tony Aguilar, fondateur d'Amiti.

"Quand ils découvrent qu'ils ont des relations sexuelles, dans la plupart des Etats, c'est de l'inceste, c'est pourquoi beaucoup de grands tribunaux ne vont pas le faire, ils disent:" Si nous le permettons, alors nous " re permettre l'inceste à avoir lieu, et nous ne pouvons pas permettre cela dans le système judiciaire: Nous ne pouvons pas permettre à cet accord de passer à travers », a déclaré Aguilar.

2. Un autre problème est que, contrairement à un mariage annulé ou divorcé, vous ne pouvez vraiment pas annuler une adoption. Selon Matthew MacLean, associé du cabinet d'avocats international Pillsbury Winthrop, Shaw Pittman LLP, «cela est périlleux». «Je dis que c'est périlleux parce que cela ne résoudra peut-être pas le problème que vous essayez d'aborder, et deuxièmement, contrairement à l'écriture un testament ou même le fait de se marier, l'adoption est très proche de l'irréversible si l'un ou les deux partenaires changent d'avis plus tard, "dit MacLean.

Si vous changez d'avis plus tard, vous admettez falsifier votre relation pour un avantage financier - quelque chose qui n'est pas considéré trop aimablement par les tribunaux. En fait, cela pourrait même être considéré comme un mensonge sous serment.

"Le tribunal va demander" Pourquoi? " et si vous dites «nous ne sommes plus ensemble», alors, aux yeux de la cour, puisque cela était basé sur une relation parent-enfant, vous commettiez un parjure à ce moment-là, c'est un énorme problème », a déclaré Aguilar. Si vous adoptez pour la confiance de l'argent établi par un autre parent, la confiance a parfois des stipulations

"Cela pourrait exclure les adultes adoptés, ce que font certaines fiducies, ou inclure uniquement les enfants du sang", a déclaré David Keyko., également un partenaire chez Pillsbury. "Vous ne pouvez donc absolument rien faire."

3. Un autre problème? Vous pourriez passer par tous les problèmes de l'adoption, mais si vous ne suivez pas les petits caractères à la lettre de la loi dans l'état dans lequel vous adoptez, vous pourriez ne pas être admissible de toute façon.

Chaque état a sa propre loi à propos de la question. Certains états ont une stipulation d'écart d'âge: Vous ne pouvez adopter qu'une personne de 20 ans plus jeune que vous, par exemple. D'autres États, comme le Maine, n'ont pas d'écart d'âge, mais insistent sur le fait qu'au moins l'un d'entre vous doit être résident de l'État.

"Vous devez vous assurer que vous avez le droit d'être adopté dans l'Etat afin que les tiers ne puissent pas dire que ce n'était pas correctement accompli … C'est encore quelque chose qui peut être contesté dans beaucoup d'états et pourrait être contesté dans un

Parce que c'est rare, parfois cela innove dans les tribunaux. Cela signifie que ce n'est pas une protection vestimentaire des parents survivants, surtout s'il y a beaucoup d'argent impliqué, qui tend à faire ressortir les griffes et les crocs de la famille.

L'adoption des partenaires a provoqué une bagarre en 2005 fille de Thomas Watson Jr., le fils du fondateur d'IBM, cherchait un moyen de lui assurer une sécurité financière à long terme. Elle a finalement adopté Patricia Spado, qui avait abandonné sa carrière pour devenir la femme au foyer du couple.

Peu de temps après l'adoption, les deux se séparèrent et Spado devint soudainement éligible pour hériter d'une fiducie donnée aux petits-enfants d'IBM fortune. Il a provoqué un tollé parmi les proches, qui ont tenté d'annuler l'adoption, en prétendant avoir fraudé. Certains ont avancé que Spado n'avait pas vécu assez longtemps dans le Maine, puisqu'elle n'y avait passé que l'été. Après des années devant les tribunaux, il a été décidé que les syndics n'avaient pas établi suffisamment de faits pour étayer leur réclamation, et Spado a gagné son procès en 2009.

Leçon apprise: Vous pouvez passer des années au purgatoire juridique et financier. "En attendant, (tout en combattant la bataille judiciaire), la personne n'est pas claire sur leurs revenus et leurs finances.Si cela continue, alors ils paient maintenant des frais d'avocat au-dessus de tout le reste", a déclaré Keyko. La réponse d'investissement:

Pour éviter l'homologation, selon Aguilar, Keyko et MacLean, les couples de même sexe peuvent:

détenir la propriété dans vos noms communs (qui ne passeraient pas par homologation, c'est automatique.)

Si vous avez 100 000 $ ou plus, envisagez de créer une fiducie pour les liquidités et de passer toutes les propriétés. Ayez un contrat ou un contrat de type prénuptial, en nommant des procédures pour diviser les actifs en cas de fractionnement (ou de décès). Vous pouvez utiliser n'importe quoi comme déclencheur;

• Demandez à un planificateur financier de planifier les deux partenaires en tant qu'individus en cas de perte ou de partage.
• Découvrez si vous pouvez faire entrer votre partenaire de même sexe dans les comptes d'assurance maladie et de retraite de votre entreprise.