Investir dans l'immobilier pour la retraite avec un solo 401 (k)

Prenez ma cliente Susan, par exemple. Susan est professeure à l’université, mais elle fait également des travaux de consultation indépendants qui la qualifient pour un Solo 401 (k). Elle a investi ses économies de retraite dans des immeubles locatifs de son quartier à Jackson, dans le Mississippi. Grâce à sa connaissance de la région, elle a pu saisir de nombreuses transactions immobilières.

Investir dans un Solo 401 (k)

Une fois que son plan Solo 401 (k) a été mis en place, Susan a immédiatement commencé à investir, profitant des bas prix des maisons dans son quartier. Elle a acheté un immeuble de placement pour 30 000 dollars et l'a transformée en une maison locative, qu'elle loue maintenant à 850 dollars par mois. Ensuite, elle a acheté une maison de 16 000 $ avec de l’argent de son Solo 401 (k). Elle a dépensé 4 000 dollars pour réparer la maison et la loue maintenant à 700 dollars par mois.

Ces propriétés ont été achetées en tant qu’investissements directs par l’intermédiaire de Solo 401 (k). Cela signifie que les maisons sont strictement des propriétés d'investissement qui sont louées à ses locataires et qui appartiennent à son régime de retraite. Susan doit déposer tous les revenus de location qu'elle reçoit dans le plan et les utiliser pour payer tous ses frais de location.

Les titulaires de régimes ne peuvent pas utiliser les investissements du Solo 401 (k) à des fins personnelles - en dehors de l’épargne-retraite - ni pour profiter à une personne exclue, telle que son conjoint, ses parents ou ses enfants.

Utiliser un prêt Solo 401 (k) pour acheter une résidence principale

Grâce à la souplesse des Solo 401 (k) s autonomes, Susan peut également emprunter de l’argent auprès de son régime. Elle a utilisé un prêt Solo 401 (k) pour acheter la maison où elle habite maintenant.

En utilisant l’option de prêt du participant, les titulaires du régime Solo 401 (k) peuvent emprunter jusqu’à 50% de leur solde, jusqu’à 50 000 $, selon le montant le moins élevé. Le prêt est exempt d'impôt et de pénalité et peut être utilisé à n'importe quelle fin.

Les prêts du régime doivent être remboursés sur une base régulière sur cinq ans. Leurs taux d’intérêt sont le taux préférentiel plus 1%. Si, comme Susan, un propriétaire utilise le prêt pour acheter une résidence principale, il peut le rembourser sur une période de 15 ans.

Parce qu’elle a emprunté son Solo 401 (k), Susan n’a plus à craindre de perdre son privilège de prêt. Si elle empruntait à un 401 (k) parrainé par la société et perdait son emploi, elle devrait rembourser le solde intégral en une fois.

Suis les règles

Les régimes de retraite autogérés, tels que le Solo 401 (k) s, offrent aux investisseurs plus de flexibilité que les 401 (k) s et les IRA parrainés par les entreprises - mais il existe toujours des règles.

Encore une fois, les titulaires de comptes ne sont pas autorisés à recevoir d’avantages personnels de leurs investissements. Par exemple, toutes les propriétés que Susan achète dans son 401 (k) doivent être des locations. Elle n’est pas autorisée à utiliser l’une de ces propriétés comme résidence principale.

Les règles interdisent également aux propriétaires de régime de fournir des services au régime. Susan ne peut personnellement effectuer aucun travail sur la propriété, même une tâche aussi simple que de changer une ampoule. Tous les travaux doivent être effectués par une tierce partie non liée.

Mais tant que les propriétaires de régimes Solo 401 (k) respectent les règles, les investissements immobiliers peuvent offrir des rendements sains. Avec les connaissances et l'expérience appropriées, les investisseurs pourraient obtenir des rendements encore meilleurs pour leurs fonds de retraite que pour les actions ou les obligations.

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