Roth IRA Définition & Exemple |

Ce qu'il est:

A Roth IRA est un type de compte de retraite individuelle (IRA) pour les particuliers qui tombent en dessous de certains seuils de revenu. L'un des principaux avantages d'investir dans un Roth IRA est que les distributions sont libres d'impôt une fois que les retraits sont effectués.

Comment cela fonctionne (Exemple):

Bien que les distributions sont libres d'impôt (si le compte a été ouvert cinq ans et le titulaire du compte est âgé d'au moins 59,5 ans), les contributions à un Roth IRA ne sont pas déductibles d'impôt. Un investisseur peut contribuer des dollars après impôt dans un Roth IRA et faire des retraits libres d'impôt à la retraite. Il diffère d'un IRA traditionnel, où les cotisations sont déductibles d'impôt, mais les retraits sont imposés au taux d'imposition marginal du propriétaire.

Parce que les détenteurs de Roth IRA paient des impôts sur leurs contributions et évitent les impôts à l'avenir. un IRA traditionnel et un Roth IRA est l'estimation de ce que le taux d'imposition futur du propriétaire sera. Roth IRAs sens si l'investisseur s'attend à ce que son taux d'imposition marginal sera plus élevé à l'avenir.

Par exemple, si une personne imposée à 25% aujourd'hui veut investir 4 000 $ dans un Roth IRA, elle paierait 1 000 $ d'impôts, la laissant avec seulement 3 000 $ disponibles pour investir. En supposant que son investissement double au moment où elle veut commencer à se retirer, son compte vaudrait 6 000 $, quel que soit son taux d'imposition futur.

Si cette même personne utilise un IRA traditionnel, ses 4 000 $ sont déductibles les 1 000 $ d'impôts qu'elle aurait autrement dû. En supposant que son investissement double, le solde de son compte au moment où elle veut commencer à se retirer est de 8 000 $. Cependant, elle doit maintenant payer des impôts sur tous les montants retirés. Si son taux d'imposition est toujours de 25%, la valeur de son IRA est de 6 000 $ après impôts. Mais si son taux d'imposition est plus élevé (supposons 33%), que ce soit par des hausses d'impôt ou des gains plus élevés, son compte ne vaut que 5 360 $ après impôts.

Pourquoi ça compte:

Roth IRA sont l'un des meilleurs moyens pour les personnes ayant des revenus inférieurs à certains niveaux de profiter de leurs taux d'imposition actuels et essentiellement «les enfermer». Cela prend un élément inconnu, les taux d'imposition futurs, hors de l'équation pour la planification de la retraite.

N'oubliez pas qu'il y a beaucoup de facteurs à considérer lors de la planification de la retraite, et la meilleure option peut différer d'une personne à l'autre. Pour en savoir plus sur les options que vous avez, cliquez ici pour lire IRA traditionnels et Roth IRA: Quels sont-ils et qui vous convient?