Les outils SBA visent à aider plus d'entreprises à obtenir des prêts plus rapidement
Mécanique SBA : cabrage moto par ihab chawli
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Le chef de la US Small Business Administration s’est donné pour mission de moderniser cette agence créée il ya 62 ans, qui avait garanti plus de 52 000 prêts à des entreprises américaines l’année dernière.
Depuis qu'elle est devenue administratrice de la SBA en avril 2014, Maria Contreras-Sweet s'emploie à transformer la SBA en une agence dont les initiales peuvent également signifier «intelligente, audacieuse et accessible». La technologie est au cœur de cet effort. Trois outils visent à rendre Prêts garantis SBA plus efficaces: LINC, SBA One et un modèle automatisé de notation du crédit SBA.
Contreras-Sweet agit dans un contexte de critiques de longue date contre certaines pratiques de la SBA. Le processus de garantie des prêts de l’agence a été qualifié de lourd et compliqué par la bureaucratie. Contreras-Sweet a déclaré au Washington Post le mois dernier que le prêt SBA moyen avait besoin de trois mois pour être approuvé. Chacun des trois outils est conçu pour réduire le temps nécessaire aux entreprises pour obtenir des prêts garantis par la SBA tout en augmentant le nombre total de prêts garantis par la SBA.
PLUS: Contreras-Sweet, chef de la SBA, est elle-même une entrepren
La SBA ne fait pas de prêts elle-même. L'argent des prêts adossés à la SBA provient de prêteurs privés, qui obtiennent de l'agence la garantie de rembourser une partie du prêt en cas de défaillance de l'emprunteur.
Outil CLIC
CLIC (Exploiter les informations et les réseaux pour accéder au capital) est un système de SBA.gov qui met en correspondance les emprunteurs de petites entreprises et les prêteurs agréés par la SBA. Les emprunteurs potentiels remplissent une demande de 20 questions qui est envoyée directement à un groupe de prêteurs participants. Si la demande d'un emprunteur correspond à ce qu'un prêteur recherche chez un client, l'emprunteur en sera informé dans les 48 heures, selon le site Web de la SBA.
La plate-forme a été lancée ce mois-ci et n'est actuellement disponible que pour un petit groupe de propriétaires d'entreprise: emprunteurs recherchant des prêts Community Advantage - prêts de 250 000 $ ou moins de prêteurs à but non lucratif - ou 504 prêts spécifiquement destinés à l'immobilier ou à l'équipement. Selon Miguel Ayala, porte-parole de la SBA, environ 130 prêteurs sont actuellement qualifiés dans le système.
La SBA espère élargir la portée de CLIC plus tard cette année en ajoutant des prêteurs bancaires traditionnels qui offriront aux emprunteurs ce qu’on appelle un prêt 7 (a), qui sont plus polyvalents.
Demander un prêt avec CLIC
Lorsqu'ils sollicitent un prêt dans le cadre du programme CLIC, les entreprises doivent fournir les informations suivantes, en plus des informations d'identification de base:
- Nombre d'années d'activité
- Nombre d'employés
- Estimation du revenu annuel
- Montant total du financement nécessaire
- But du prêt
- Une description écrite du statut actuel de l'entreprise et des raisons pour lesquelles le propriétaire de l'entreprise a besoin de financement. (En 1 000 caractères ou moins).
L'application demande également si le propriétaire de l'entreprise dispose d'un plan d'entreprise écrit et d'une garantie pour soutenir le prêt. Bien que les entreprises n’aient pas besoin de ces éléments pour remplir la demande de CLIC, les avoir augmentera leurs chances de s’aligner sur un prêteur intéressé. Si l’entreprise ne correspond pas à un prêteur par l’intermédiaire du programme LINC, la SBA mettra en relation les entrepreneurs avec des conseillers pour les aider à améliorer leur demande et leur plan d’affaires avant de présenter une nouvelle demande.
SBA One
SBA One est une plate-forme automatisée que les prêteurs utiliseront pour soumettre des demandes de prêt à la SBA afin d'obtenir une garantie. La SBA envisage de la diffuser pour les prêteurs plus tard cette année, provisoirement le 1er avril. Elle éliminera les demandes papier que les prêteurs envoient actuellement par télécopie à la SBA et vise à réduire le temps nécessaire à cette dernière pour approuver des garanties de prêt. La SBA s'attend à ce que le nouvel outil incite davantage de prêteurs à consentir des prêts à des emprunteurs modestes.
Pointage de crédit SBA
Le modèle de notation du crédit de la SBA réduit le temps et l’argent nécessaires à l’approbation des prêts en automatisant une partie du processus d’examen des prêts. Mis en œuvre en juillet 2014, il associe une cote de crédit aux entreprises et une cote de crédit personnelle, que la SBA considérait traditionnellement séparément. Les prêteurs ayant souscrit des prêts d’un montant inférieur ou égal à 350 000 USD peuvent utiliser la cote de crédit SBA d’une entreprise au lieu de soumettre une analyse des flux de trésorerie à la SBA, ce qui prend beaucoup plus de temps.
Mélanger les cotes de crédit personnelles et professionnelles peut être avantageux pour les entrepreneurs qui font des sacrifices dans leurs finances personnelles pour aider leur entreprise à survivre. Par exemple, si les entrepreneurs manquent un paiement sur une carte de crédit personnelle parce qu'ils choisissent d'utiliser cet argent pour payer leurs salaires ce mois-ci, leur pointage de crédit personnel pourrait en souffrir. Cependant, une bonne cote de crédit d'entreprise peut être moyenne pour leur cote de crédit SBA, et ils seront plus susceptibles d'être approuvés pour un prêt.
Pour plus d'informations sur les ressources SBA et d'autres outils pour aider votre entreprise à obtenir des fonds, visitez notre site Centre d'éducation pour petites entreprises.
Teddy Nykiel est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @teddynykiel et sur Google+.
Image via SBA.gov