Le secret des discussions sans drame sur l'héritage

Quand l'aviateur, producteur de films et ingénieur Howard Hughes meurt en 1976, aucun testament n'a été trouvé. Soudain, un pompiste nommé Melvin Dummar arriva sur les lieux en agitant un testament écrit à la main.

Il prétendit avoir sauvé Hughes du côté de la route au Nevada, et que Hughes lui avait promis 156 millions de dollars. La note a été trouvée comme un faux en 1978, et 2,5 milliards de dollars de Hughes ont été analysés parmi 22 cousins ​​en 1983. Encore Dummar a essayé encore avec une autre poursuite 31 ans plus tard.

Quand l'héritage ne tracasse pas, les testaments tendent à faire ressortir les instincts de survie des gens qui craignent de ne pas avoir leur juste part. Pour compliquer vraiment les choses, vous pouvez avoir deux familles, une avec des enfants adultes, et l'autre avec vos enfants plus jeunes encore à la maison. Cela peut mener à la jalousie et à l'incertitude entre la nouvelle épouse et les enfants plus âgés. Alors que faites-vous dans une telle circonstance?

Les litiges sont en fait la norme, selon le planificateur d'investissements californien Ivan Illan de Mass Mutual Financial Group.

"L'épouse actuelle se sentira potentiellement privée de ses droits et peut-être vulnérable, compte tenu des mariages et des enfants antérieurs et antérieurs." Il y a donc beaucoup de travail à faire pour que tout le monde soit sur la même longueur d'onde.

Mais il existe un moyen de faire connaître vos intentions à l'avance et même de créer une atmosphère de bonne volonté. Le voici: Ouvrez la conversation sur l'héritage avec toute la famille en créant une tradition familiale axée sur la philanthropie.

Comment? Chaque année, lorsque toute la famille est réunie (peut-être pendant les vacances d'hiver), donnez à chaque personne un cadeau financier et encouragez-la à faire un don à un organisme de bienfaisance auquel elle croit, a dit Illan. Le montant est négligeable: pour les familles qui commencent tout juste avec de jeunes enfants, il pourrait s'agir d'une petite somme ou d'un montant annuel pouvant aller jusqu'à 13 000 $ par donateur (26 000 $ pour un couple marié).

Une façon d'aider les enfants à développer leur propre conscience sociale est de donner de l'argent aux jeunes, avec le choix de les dépenser soit pour eux-mêmes, soit pour quelqu'un ou quelque chose de plus nécessiteux. (Les jeunes enfants, par exemple, sont susceptibles de choisir des causes pour les animaux.) Vous pouvez guider les enfants à développer leur raisonnement socialement responsable en recherchant des causes ou en visitant des lieux ensemble, et en les encourageant à être plus charitable.

Toutes ces traditions, croit Illan, peuvent établir un esprit de bonne volonté. Quelques mois après le don, rendez-vous à nouveau et discutez de la façon dont vous avez fait don de l'argent.

"Cela ajoute quelque chose dont la plupart des familles ont vraiment besoin, c'est un forum pour avoir des conversations qui ne sont pas conflictuelles", a déclaré Illan.

Envisagez de le confier à un professionnel de la finance pour qu'il devienne une priorité et une tradition familiale positive. Établir un dialogue régulier sur la prise en charge des moins fortunés.

"C'est un changement dans la mentalité familiale:" Où est ma pièce? Je veux ma juste part … "Il ya partage au lieu de rivaliser pour obtenir des fonds", a déclaré Illan. "C'est juste un message cohérent qui après l'évolution du temps … Mais c'est un investissement."

Espérons que cela encouragera un sens aigu de la responsabilité envers l'argent.

Christopher Conigliaro est d'accord. Il est directeur général de Hamowy, Conigliaro and Associates, une société de conseil financier de New York d'Ameriprise Financial. "L'une des choses les plus importantes est d'inculquer des valeurs appropriées à tous les membres de la famille et la responsabilité de l'argent, afin que les pairs de la famille respectent", a-t-il déclaré. "Donc, si vous avez des enfants ou des membres de la famille qui n'ont pas de valeurs solides centrées sur l'argent et comment l'argent peut aider les autres et aider la famille, et ils sont là pour eux-mêmes et dépenser chaque centime qu'ils peuvent, cela peut causer rupture et animosité entre les membres de la famille. "

L'objectif commun d'aider les autres avec de l'argent et ensuite de partager des histoires à ce sujet peut commencer à créer un sentiment de sens, de responsabilité et de solidarité familiale.

Cela ouvre aussi la porte à la prochaine conversation

Protéger l'argent pour les générations à venir

Les enfants héritent généralement de la plupart des richesses de leurs parents, mais cette richesse finit généralement par s'éteindre à la deuxième ou troisième génération. Peu importe si l'héritier est un professionnel ou très instruit, a déclaré Illan. S'ils n'ont pas le temps de gérer la richesse, ils peuvent devenir susceptibles de faire de mauvais investissements ou de perdre de la richesse par le biais de vendeurs prédateurs.

«C'est très similaire à la mentalité de loterie, quand les gens ont ces événements inattendus. C'est exactement la même chose quand il s'agit de bénéficiaires qui héritent de l'argent dans des familles qui ne sont pas disposées à avoir ces mannequins », a déclaré Illan, qui a vu des héritiers exploser des millions de dollars en moins de cinq ans.

Cela devient encore plus difficile lorsque la richesse soutient des enfants adultes qui n'ont jamais eu à travailler ou à être des membres productifs de la société.

"C'est un droit qui doit être traité et reconnu", a déclaré Illan.

Pour permettre à l'argent de s'étendre aux prochaines générations, soyez toujours transparent avec vos intentions. Des dispositions peuvent être ajoutées aux documents régissant:

• Limiter le revenu à la première génération et le faire durer jusqu'à la génération suivante.
• Nommez les montants en dollars donnés aux bénéficiaires chaque année. Cela limitera l'héritage à dépenser trop rapidement.
• Utilisez des dispositions d'incitation pour encourager les membres de la famille à avoir et conserver des emplois. Ils peuvent être ajoutés pour correspondre au montant d'argent qu'un bénéficiaire fait dans une année civile. Cela peut être équilibré avec des dispositions d'égalisation pour maintenir la paix - dans le cas, disons, l'un des bénéficiaires de l'incitation fait le salaire d'un enseignant et l'autre fait le salaire d'un banquier d'investissement.

"L'idée est que ce n'est pas ce seau d'argent illimité que quelqu'un peut simplement revenir au puits et se retirer sans conséquence", a déclaré Illan.

Si vous venez de vous marier, commencez la conversation dès que possible.

"Il y a beaucoup de rapports entre les conjoints, je pense que s'il y a des familles multiples et des enfants des deux mariages, les conjoints doivent être franc et clair dès le début de leur mariage. nouveau mariage, qu'il existe une famille existante, et qu'ils auront droit à leur juste part de l'héritage et de la succession.être ouvert, honnête et clair, avec les attentes appropriées établies au début, aidera à cela.

Si personne ne dit quoi que ce soit et que les années passent … cela provoque plus de tension ", a déclaré Conigliaro.

La réponse d'investissement: Pour garder votre patrimoine en vie pour les générations à venir, payez l'intérêt sur le principal, plutôt que le principal lui-même. Trouver un conseiller financier qui sera tenu d'affecter les actifs de la fiducie selon les dispositions et les instructions que vous établissez, indépendamment de leur propre ou les souhaits des bénéficiaires. (Même face à une bataille juridique.)