Séparation des finances personnelles et des entreprises: 3 questions à l'intention des nouveaux propriétaires d'entreprise

Par Dmitriy Fomichenko

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Démarrer une entreprise est une initiative passionnante, mais cela peut être assez éprouvant pour le propriétaire de l'entreprise. Les entrepreneurs consacrent généralement tout leur temps, leurs efforts et leur argent à la croissance et à la pérennité de l'entreprise. Ce dévouement résolu peut donner lieu à une entreprise continue et couronnée de succès. Mais parfois, sans une planification adéquate, cela peut également compromettre les finances personnelles du propriétaire. L’essentiel est de trouver un juste équilibre entre l’entreprise et les fonds personnels du propriétaire.

Voici les trois questions à considérer lors du démarrage d’une nouvelle entreprise.

1. L’entreprise sera-t-elle un fardeau pour vos économies personnelles?

Un cash-flow irrégulier est un élément inévitable de la plupart des nouvelles entreprises. En tant que nouveau propriétaire d’entreprise, vous constaterez de meilleurs flux de trésorerie au cours des mois et très peu, voire aucun, au cours des autres mois. Comment allez-vous survivre lorsque l'entreprise ne rapporte pas d'argent? Il est essentiel de mettre de côté un fonds d'urgence pour vous-même, distinct de votre entreprise, et de surveiller de près vos dépenses d'entreprise.

En outre, de nombreux propriétaires d’entreprise ignorent leur épargne-retraite et leur planification une fois l’entreprise née. Ce n'est pas une décision intelligente. on ne sait jamais ce qui va arriver par la suite. Si vous n'avez aucun autre employé à temps plein, le régime Solo 401 (k) offre une grande flexibilité pour la planification de la retraite. La création d'un IRA autogéré est également une option. Avec ces régimes de retraite pour travailleurs indépendants, vous pouvez commencer à épargner pour votre retraite et profiter de nombreux avantages fiscaux. Par exemple, outre les cotisations et les gains de placement avec ou sans report d'impôt, vous pouvez déduire le coût de la mise en place d'un Solo 401 (k) à titre de dépense déductible pour votre entreprise.

2. Dans le pire des cas, quel sera l’effet de la défaillance de votre entreprise?

Personne ne veut parler de la possibilité que son entreprise naissante échoue. Cependant, il est toujours préférable de se préparer au pire que d’être pris au dépourvu. Alors, comment une défaillance de l'entreprise affectera-t-elle vos finances personnelles? Les créanciers pourront-ils s'adresser à vos avoirs personnels pour récupérer leurs pertes?

Cette préoccupation est la principale raison pour laquelle les entreprises sont créées en tant que sociétés ou sociétés à responsabilité limitée. Ces structures offrent une protection des actifs aux propriétaires de l’entreprise, ce qui signifie que tous les actifs personnels seront séparés des actifs de l’entreprise. Si vous exploitez une entreprise individuelle, il existe des moyens de protéger vos actifs. Par exemple, les régimes de retraite - tels que le Solo 401 (k) et l’IRA autogéré mentionnés ci-dessus - sont assortis d’une protection des actifs. En cas de faillite professionnelle ou personnelle, les créanciers ne peuvent pas s’en prendre à votre Solo 401 (k) ou à votre IRA. Pour les autres stratégies de protection des actifs, il est préférable de consulter un avocat spécialisé.

3. L’entreprise est-elle votre seul investissement?

La diversification est la première règle d’investissement. En diversifiant ou en investissant dans différents actifs, vous pouvez minimiser les risques, répartir et optimiser vos investissements.

En consacrant tout votre temps et vos ressources à votre entreprise, ignorez-vous la règle de la diversification? Une entreprise privée est un investissement risqué et votre besoin de diversification est encore plus grand. Examinez vos finances personnelles et discutez avec un conseiller financier des meilleurs investissements qui correspondent à votre goût du risque, ainsi que de vos objectifs financiers.

Vous devez également conserver un portefeuille de retraite diversifié avec les actifs de votre choix. Les régimes de retraite autogérés s'accompagnent souvent de la flexibilité des choix de placement pour aider les propriétaires d'entreprise à optimiser leur portefeuille. Un Solo 401 (k) autonome, par exemple, peut détenir des biens immobiliers, des actes de fiducie, des métaux précieux et de nombreuses autres options, en plus d’actions et d’obligations.