Mise en place d'une confiance

Vous entendrez peut-être l’expression «fonds en fiducie» et penserez à la richesse, mais ces arrangements ne sont pas réservés aux personnes pedigrées. Si vous débutez dans les fiducies ou si vous avez simplement besoin de conseils pour déterminer si une fiducie vous convient, vous êtes couvert par les Nerds. Ici nous allons:

• Discutez des nombreux types de fiducies.
• Vous aider à déterminer si vous en avez besoin.
• Offrez des pointeurs pour les installer sans vous ruiner.

En tant que nouveau parent, une fiducie peut imposer des conditions à vos actifs et les protéger d'une longue période de probation en cas de décès. C’est un moyen intelligent d’assurer que les proches soient pris en charge à l’avenir, avec la garantie supplémentaire que les fonds seront utilisés à bon escient.

Qu'est-ce qu'un fonds fiduciaire?

Une fiducie est simplement une relation dans laquelle les biens d’une personne sont détenus par un fiduciaire pour des bénéficiaires déterminés. Bien que les actifs n'appartiennent plus au cédant après leur transfert, vous pouvez mettre en place des dispositions relatives à la manière dont les actifs sont répartis. Par exemple, vous pouvez créer un fonds d’affectation spéciale pour votre enfant de 18 ans, mais en limiter l’accès jusqu’à l’âge de 21 ans ou à la fin de ses études.

La création d’un fonds d’affectation spéciale offre des avantages tels que la protection de l’actif, des allègements fiscaux et l’évitement de l’homologation en justice après le décès du mandant. Mais c’est à vous de déterminer si les avantages en valent la peine.

Quels types de fiducies sont disponibles?

En règle générale, il existe des fiducies vivantes et des fiducies après le décès, qui peuvent être considérées comme révocables ou irrévocables. Il existe plusieurs sous-catégories, qui aident le mandant à personnaliser la confiance à des fins spécifiques.

Voici un aperçu des différents types de fiducies disponibles:

• Fiducie de vie révocable: Mis en place alors que le donneur est encore en vie et que les avoirs sont révocables - en d’autres termes, ils peuvent être modifiés à la discrétion du donneur.
• Confiance irrévocable: Une fiducie qui ne peut pas être modifiée après sa création, mais qui présente l’avantage supplémentaire de réduire les droits de succession. Un type de confiance irrévocable est un confiance testamentaire, qui devient opérationnel après le décès du mandant.
• Confiance de l'éducation: Les fonds en fiducie ne peuvent être utilisés que pour des dépenses d’éducation.
• Spendthrift Confiance: Ce type de confiance est utilisé lorsqu'un bénéficiaire est incapable de prendre des décisions financières judicieuses pour lui-même. Le fiduciaire décide de la meilleure façon de dépenser les fonds au profit du bénéficiaire.
• Don de confianceSi vous souhaitez transférer des biens à titre de cadeau, vous pouvez créer une fiducie en dons dans laquelle le fiduciaire répartira les actifs au bénéficiaire conformément aux conditions énoncées dans la convention de fiducie. Cette option est préférable pour les actifs totalisant au moins 100 000 USD en raison des coûts de configuration et d'administration élevés.
• Fiducie de bienfaisance: Ce type de fiducie irrévocable est établi à des fins caritatives dans lesquelles les actifs sont distribués à un ou plusieurs organismes caritatifs.
• Confiance spéciale: Ces fiducies sont conçues pour les familles ayant des enfants ayant des besoins spéciaux. Il est difficile, voire impossible, de laisser de l'argent à un enfant ayant des besoins spéciaux sans que les prestations ne soient annulées. Une fiducie pour les besoins spéciaux établit des directives spécifiques pour permettre une transition en douceur des fonds du donneur au bénéficiaire.

Devrais-je créer un fonds fiduciaire?

Deux raisons d'envisager sérieusement de créer une fiducie: la planification successorale et le divorce. Que vous possédiez une fortune nette ou fassiez partie de la classe moyenne, la plupart des familles avec de jeunes enfants devraient avoir un plan successoral, y compris des fiducies de vie ou testamentaires.

Les fiducies aident également en cas de divorce. La tension étant de plus en plus forte en période de divorce, vous devez donc vous assurer que l’argent laissé à votre enfant ne pourra pas être saisi et utilisé à mauvais escient par votre ex-conjoint. En cas de divorce déplaisant, une fiducie vous permet de protéger vos actifs et de vous assurer que seuls vos enfants bénéficieront du produit de votre assurance vie.

Conseils pour réduire les coûts

Les fiducies offrent de nombreux avantages, mais leur prix est élevé. Avec les coûts de configuration, les honoraires d’avocat et l’entretien régulier, les fiducies peuvent coûter plus cher que ce qu’elles valent. Pour aider à réduire les dépenses:

• Fais tes devoirs: Recherchez, demandez à vos amis et à votre famille des recommandations et un magasin de comparaison. Vous pouvez également vérifier auprès des associations de barreaux des États ou des barreaux locaux. Comme vous pouvez le deviner, les honoraires d'avocat peuvent varier considérablement, alors prévoyez un large échantillon.
• Ne faites pas de bricolage: Plusieurs sites Web offrent des fiducies «faites-le vous-même», mais choisir cette voie n’est pas une bonne idée. C’est peut-être une option peu coûteuse, mais au final, vous paierez en temps et en efforts.
• Vérifiez auprès de votre employeur: Certaines entreprises offrent des services de planification successorale à prix réduits dans le cadre de leurs avantages sociaux.

Il est difficile de mettre un prix sur la sécurité financière future. Oui, de nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans la gestion financière en tant que nouveau parent, mais le travail que vous investissez pour assurer l’avenir de votre famille peut porter ses fruits. Une confiance, si elle est gérée correctement, est un outil qui peut vous éviter, à vous et à votre famille, des maux de tête sur la route.

Elizabeth Renter est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.