Le shérif Menendez s'empare de l'ouest sauvage du débit prépayé

Comme nous l’avons dit, les cartes de débit prépayées entraînent des frais élevés et des récompenses faibles, en particulier si on les compare aux comptes chèques gratuits (qui existent toujours): un utilisateur typique pourrait débourser 300 dollars en moyenne par an. Même une étude de l’industrie qui prend en charge l’utilisation de cartes prépayées reconnaît que les frais peuvent dépasser380 $ par an.

Et l’une de nos plus grandes préoccupations concernant les cartes prépayées est qu’elles ne sont pas réglementées et ne permettent pas de comparer et de comprendre facilement leurs frais. C’est notre travail de lire les informations à fournir, et même nous avons eu du mal à déchiffrer les frais lorsque nous avons créé notre outil de comparaison prépayé. Et si nous passons des heures à regarder les termes et conditions, nous sommes prêts à parier que votre utilisateur occasionnel ne sait pas toujours dans quoi il s'embarque.

Heureusement, une personne se bat au niveau fédéral pour réduire les frais de cartes de débit prépayées et accroître la transparence du secteur des cartes prépayées. Le sénateur américain Robert Menendez, du New Jersey, a récemment présenté un nouveau projet de loi qui traitera des problèmes qui affligent les propriétaires de cartes de débit prépayées.

«Il semble que nous ayons continuellement vu ces entreprises faire preuve de créativité pour trouver de nouveaux moyens plus sournois de faire payer les consommateurs plus cher qu’ils ne le devraient pour de simples services financiers», a déclaré le sénateur Menendez lors d’une conférence de presse à Garden State. Plaza à Paramus, NJ.

Appelé le Loi sur la protection des consommateurs de cartes prépayées, la législation proposée par Menendez aurait, en résumé:

• Exiger la divulgation complète de tous les frais avant le consommateur paie la carte, y compris un récapitulatif des frais et un numéro de téléphone du service client sans frais
• Limiter les types de frais pouvant être facturés
• Veiller à ce que les propriétaires de cartes prépayées bénéficient d’une protection des consommateurs (extension du champ d’application du règlement E, règles de la Réserve fédérale mettant en œuvre la loi sur le transfert électronique de fonds), ainsi que d’une assurance FDIC pour protéger l’argent des consommateurs.

Les problèmes avec les cartes de débit prépayées

Les cartes prépayées ont largement échappé à la réglementation qui restreint d'autres formes de cartes de paiement, y compris les cartes-cadeaux.

"Ils sont toujours dans le Far West", a déclaré Charles Bell, directeur des programmes de Consumers Union (éditeur de Consumer Reports), qui a témoigné devant le Congrès sur la question des cartes de débit prépayées.

Même si les gens commencent à reconnaître les inconvénients des frais de cartes de débit prépayées, ces types de cartes encore ne bénéficiez pas des mêmes garanties de protection du consommateur que les cartes de débit et les comptes chèques. Avec leurs faibles protections financières, les propriétaires de cartes de débit prépayées risquent de perdre leur argent en cas de perte ou de vol de leur carte. De plus, les sociétés émettrices de cartes de crédit prépayées ne sont pas tenues d’indiquer clairement et complètement les frais de leurs cartes avant que les clients les achètent. Actuellement, vous pouvez calculer les frais d’une carte uniquement après l’avoir achetée et tenter de déchiffrer les petits caractères accompagnant la carte, ce qui «vous auriez évidemment besoin d’un avocat pour déterminer», a déclaré Menendez.

En plus de réduire le type de frais que les cartes de débit prépayées pourraient prélever, la facture de Menendez obligerait les sociétés de cartes prépayées à indiquer clairement et complètement les frais qui seraient facturés, avant le consommateur achète la carte et s'assure que ses protections et ses assurances sont proposées à tous les propriétaires de cartes de débit prépayées.

La popularité croissante des cartes de débit prépayées

Ce n’est pas la première fois que le sénateur Menendez tente de réglementer les cartes prépayées; il a proposé un projet de loi similaire l'année dernière, qui n'a pas été retenu par le Comité sénatorial des banques, selon les archives du Congrès. Mais la proposition de cette année intervient lors d’un boom dans l’industrie des cartes de débit prépayées. Selon un rapport récent du Mercator Advisory Group, le montant chargé sur les cartes prépayées «à boucle ouverte» augmentera de 383% entre 2009 et 2012, passant de 60,4 à 233,8 milliards de dollars. La taille totale du marché des services prépayés en 2012 devrait être de 549,7 milliards de dollars, une augmentation de plus de 200%.

Alors, qui achète toutes ces cartes prépayées? Un assistant du sénateur Menendez a déclaré que deux groupes démographiques achetaient le marché des cartes prépayées.

Les premiers, appelés «consommateurs non bancarisés» ou «banquiers», «ont tendance à être afro-américains ou hispaniques et dans des zones de pauvreté ou des zones où, franchement, il n’ya tout simplement pas accès au système bancaire traditionnel», a expliqué l’assistant.

Le deuxième groupe de jeunes consommateurs, dit l’aide, a déclaré: «Le problème, c’est qu’ils ne comprennent pas vraiment les différences entre une carte prépayée et une carte de crédit. ils supposent simplement qu’il s’agit de cartes de crédit."

Les cartes prépayées s'adressent aux jeunes consommateurs avec leurs photos de célébrités et leurs mentions - ce qui explique probablement pourquoi Russell Simmons, les Kardashians et Lil Wayne sont tous apparus sur des cartes de débit prépayées.

Malgré tout le prestige du débit prépayé, «quand ils sont perdus, l’argent est parti; quand ils les rechargent, il y a des frais que les consommateurs ne connaissent pas », a déclaré l'assistante. "La partie importante de notre projet de loi consiste à imposer le type de déclaration uniforme selon lequel, lorsque vous achetez une carte comme celle-ci, il est indiqué:" Voici les frais, voici ce que cela va vous coûter."

Alternatives aux cartes de débit prépayées

La proposition du sénateur Menendez constitue un bon premier pas vers une réglementation accrue des cartes de débit prépayées. Pour l’instant, nous vous conseillons d’éviter ces petites foutaises. Même si vous avez un mauvais crédit ou si vous aimez vraiment les Kardashians, il existe de nombreuses meilleures options. Notre outil de comparaison de cartes de débit prépayées fournit une estimation personnalisée du coût des cartes de débit prépayées et des cartes de débit traditionnelles, mais en général, nous avons constaté que la vérification est supérieure à celle de nos cartes prépayées. Et si vous souhaitez augmenter votre pointage de crédit, vous aurez besoin d’une marge de crédit. Une carte de crédit sécurisée pourrait être la meilleure option pour le faire.