Devrais-je commencer un plan 529?

Payer pour les études collégiales peut constituer un fardeau financier pour les familles, en particulier pour celles qui ont plus d’un enfant à fréquenter l’école en même temps. Si vous cherchez des moyens de minimiser ce problème financier, vous pouvez envisager de lancer un plan 529. Dans le cadre de votre programme d’épargne universitaire à long terme, il est utile de commencer à épargner de l’argent à l’abri de l’impôt lorsque vos enfants sont encore bébés.

Au moment où ils seront prêts à aller à l’université, ils devraient pouvoir conserver un pécule confortable pour financer leurs études. Si vous décidez de lancer un plan 529, choisissez-en un qui correspond le mieux à votre situation économique tout en vous offrant les meilleurs avantages.

Nommés pour la section relative aux avantages fiscaux liés à l'éducation, les plans sur 529 sont conçus pour permettre aux familles d'envoyer plus facilement leurs enfants à l'université. Le congrès a établi le programme en 1996, mais les régimes ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral.

«Les plans d’épargne des collèges permettent à un épargnant d’ouvrir un compte pour un étudiant afin de payer les dépenses d’un collège admissibles», déclare Teresa Clark-Jones, éducatrice spécialisée dans la vulgarisation à la Michigan State University. Selon Clark-Jones, les titulaires de comptes peuvent choisir parmi des options d’investissement spécifiques pour leurs contributions. «Ces options de placement comprennent des fonds communs de placement d’actions, des fonds communs de placement d’obligations et des fonds du marché monétaire», dit-elle.

Il existe des dizaines de choix pour les plans de l'État 529. Selon Clark-Jones, chaque État sponsorise soit un plan de pré-paiement, soit un plan d'épargne universitaire. Chacune est un peu différente et plusieurs États offrent plus d'une option.

«Les participants ne sont pas limités aux 529 plans de leur propre État», explique Clark-Jones. "Les individus sont encouragés à magasiner et à comparer 529 plans de différents états."

Avantages de 529 plans

Si vous envisagez de démarrer un plan 529, vous découvrirez qu’il ya des avantages notables. Robert Pozen, chercheur principal en études économiques non-résident à la Brookings Institution, indique que quelque 529 régimes offrent des avantages fiscaux importants aux familles qui en profitent.

Les plans «reçoivent une subvention fiscale importante: les plus-values ​​d'investissement sont exonérées d'impôt, dans la mesure où le produit est utilisé pour financer des dépenses d'enseignement supérieur», explique Pozen. «En plus de leur attrait, de nombreux États accordent également un crédit ou une déduction pour leurs contributions à un régime 529.»

Il y a d'autres avantages. Selon le site Web de l'IRS, par exemple, un enfant peut être le bénéficiaire de 529 comptes distincts créés par différentes personnes.

Inconvénients à 529 plans

L’un des inconvénients notables des plans 529 est qu’il n’ya aucune garantie que vos économies couvrent les frais de scolarité lorsque votre enfant aura l’âge requis pour aller à l’université. Vos enfants peuvent avoir besoin de demander une aide financière pour combler la différence. Les étudiants à la recherche d'une aide pour faire une demande d'aide doivent consulter notre guide gratuit FAFSA.

Pour certains parents, l'exigence que l'argent soit dépensé pour des dépenses d'éducation approuvées peut poser problème. Que se passe-t-il si vous avez un compte mais que vos enfants ne vont pas au collège?

«Si le compte 529 n’est finalement pas utilisé pour l’éducation, les gains seront imposés au taux d’imposition normal majoré de 10%, ce qui représente une pénalité lourde», explique M. Pozen. «Les parents devraient commencer un régime d’épargne-études collégial lorsque leurs enfants sont très jeunes, mais ils pourraient craindre qu’aucun de leurs enfants ne fréquente l’établissement universitaire plus tard.» Toutefois, le bénéficiaire désigné peut être changé si les étudiants sont liés peine.

Alternatives pour payer les frais de scolarité

Bien que l'épargne à long terme et les frais de scolarité prépayés soient des options pour de nombreux étudiants et leurs familles, certaines alternatives peuvent être utilisées en complément ou à la place des 529 plans.

"Il existe une grande variété de subventions et de bourses supplémentaires pour les étudiants ayant des antécédents académiques supérieurs, des intérêts particuliers et d'autres caractéristiques de qualification", a déclaré Eileen St. Pierre, professeure adjointe à la Oklahoma State University. «Certaines sociétés, organisations professionnelles, organisations religieuses, fondations et institutions financières accordent une aide financière.» Les prêts alternatifs et les programmes travail-études sont une autre solution.

Si vous envisagez de démarrer un plan 529, songez à l’intégrer dans la situation financière de votre famille, maintenant et à l’avenir. Pour plus d’informations sur les différentes options 529 disponibles, consultez Le meilleur des plans 529 de Investmentmatome par État.

Enregistrement de la photo d'un élève via Shutterstock.